中(zhong)国网财经(jing)记者从工农中(zhong)建(jian)四大行在京分支机构了解到，近年来，各行坚持刀刃向(xiang)内，对(dui)体制机制不断革(ge)新与建(jian)设，以求建(jian)立与科技创(chuang)新相适应的科技金融体制，力争成为新发展(zhan)阶段的科技金融领军银行。

“科技金融通过(guo)支持科技创(chuang)新，推(tui)动产业结构的优化升(sheng)级(ji)。发展(zhan)科技金融有助于提(ti)升(sheng)经(jing)济整体效益(yi)和可持续发展(zhan)动能，为经(jing)济高质量发展(zhan)提(ti)供有力支撑。”工商(shang)银行北京市分行科技金融业务相关负责人对(dui)中(zhong)国网财经(jing)记者表示，针对(dui)科创(chuang)企业，该分行致力于在金融服务创(chuang)新上走在金融同业前列。例如(ru)，率先推(tui)出科技企业专属评(ping)级(ji)授信模型，以发展(zhan)视(shi)角(jiao)，结合企业核心竞争力，客观反映科技企业信用状况。针对(dui)专精特新企业特征，量身打造专属测额模型，快速实现授信额度测算，提(ti)供1000万元大额线上信用额度；落(luo)地北京市首(shou)笔征信领域数据资(zi)产贷款(kuan)、全国首(shou)笔可认股安排权登记业务等首(shou)笔首(shou)单(dan)。与国家知识产权出版社成立知识产权研究院，在信贷业务流程中(zhong)引入(ru)知识产权专属评(ping)价。

农业银行北京市分行通过(guo)资(zi)源倾斜、考核引导、差异化政策、产品创(chuang)新等多种措施，为科技创(chuang)新汇聚更多金融活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展(zhan)壮大。

中(zhong)国银行北京市分行在行内设立科技金融柔性工作组，采用前后台合署办公的创(chuang)新模式，同时(shi)联动集(ji)团内子公司为企业提(ti)供股权融资(zi)支持，打造综合服务，致力于成为科技金融领军银行。

建(jian)设银行北京市分行扎(zha)实积极落(luo)实总行“五全”服务体系(xi)和“三化”支撑体系(xi)；以数字(zi)化赋能科创(chuang)评(ping)价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融资(zi)困境，做好(hao)科技型企业全周(zhou)期(qi)陪伴；全集(ji)团协同，商(shang)投行一(yi)体化驱动，推(tui)进(jin)“股贷债保”业务协同发展(zhan)，促进(jin)科技产业链融合发展(zhan)；为科技型企业提(ti)供多元化、接力式、全方位的综合金融服务，支持发展(zhan)新质生产力，着力培(pei)育(yu)和打造“科技金融 首(shou)选建(jian)行”金融服务品牌。

据数据，截至2024年11月末，工商(shang)银行北京市分行金融服务覆盖北京市超40%的科技企业，高新技术企业贷款(kuan)余额超千亿元，专精特新企业贷款(kuan)余额近250亿元。截至2024年9月末，农业银行北京地区科技型企业贷款(kuan)余额超800亿元，较年初(chu)增速近40%。截至2024年11月末，中(zhong)国银行北京市分行服务近万家科技企业，并为近4000家科技企业提(ti)供授信支持，科技金融余额超1000亿元。截至目前，建(jian)设银行北京市分行贷款(kuan)支持科技型企业超8000家，贷款(kuan)余额破千亿元。

助力科技企业跨越“死亡之谷”

面对(dui)科技强国建(jian)设和国际竞争的严峻形势，强大的科技投入(ru)是支撑人工智能、信息技术、量子、生物等前沿(yan)科技领域和未(wei)来产业发展(zhan)的必(bi)要条件，从科学(xue)研究到成果转化再到产业化，每(mei)一(yi)步(bu)都离不开金融的支持。

从高新技术企业生命周(zhou)期(qi)来看，处于种子期(qi)和初(chu)创(chuang)期(qi)的科技企业，面临(lin)科技成果转化的“死亡之谷”(专利技术从实验(yan)室走向(xiang)市场的过(guo)程)，这(zhe)是高新技术产业发展(zhan)中(zhong)一(yi)个(ge)至关重(zhong)要的环节。

在工商(shang)银行北京市分行科技金融业务相关负责人看来，商(shang)业银行服务科创(chuang)企业需要解决三方面错(cuo)配(pei)问题，即供给(gei)模式与企业需求错(cuo)配(pei)、商(shang)业效益(yi)与风险承担错(cuo)配(pei)、服务能力与专业壁垒错(cuo)配(pei)。“对(dui)科技产业的认知不足，科技日新月异的发展(zhan)，加剧了这(zhe)种认知差。客户经(jing)理(li)遇到科技领域新客户时(shi)，常常要花费大量时(shi)间临(lin)时(shi)研究、学(xue)习客户所在产业领域。”

基于上述判(pan)断，在提(ti)升(sheng)产业认知上，工商(shang)银行北京市分行形成了“总行级(ji)科技金融中(zhong)心+产业集(ji)群特色支行+科技网点”的分支网点三级(ji)构架，以“一(yi)链一(yi)策一(yi)图谱”策略，对(dui)北京市特色产业精耕细作，以专营构架、专属团队、专业服务推(tui)动科技金融专营化发展(zhan)。

农业银行北京市分行科技金融业务相关负责人告诉记者，针对(dui)科技型企业“研发投入(ru)大、财务表现差”的特点，银行亟需改变(bian)“重(zhong)报(bao)表、重(zhong)押品”的传统信贷思维。对(dui)此，该分行已建(jian)立科技型企业专属信贷服务体系(xi)，根据不同发展(zhan)阶段科技型企业经(jing)营特点，对(dui)股东背景、融资(zi)实力、产业发展(zhan)、创(chuang)新能力、稳定性等维度开展(zhan)综合评(ping)价，提(ti)高科技企业融资(zi)可得性。

中(zhong)国银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，科技创(chuang)新存在极大的不确定性，如(ru)何满足不同科技企业的金融诉求是当前科技金融发展(zhan)中(zhong)的一(yi)大挑战。中(zhong)国银行北京市分行依托总行集(ji)团各类业务牌照，致力于为客户提(ti)供一(yi)站式、多元化、的金融服务。

为支持科技型企业健康(kang)成长，建(jian)设银行北京市分行紧盯子公司“投早投小”股权投资(zi)基金建(jian)设情况，以财务顾问角(jiao)色开展(zhan)业务协同，向(xiang)市场提(ti)供以股债联动为核心的综合化股权服务产品。

北京铭镓半导体有限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者之一(yi)，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成A+轮融资(zi)，正以半导体材料为核心全面量产化，努力突(tu)破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到相关情况之后，工商(shang)银行北京顺义支行第三代半导体专项服务团队深入(ru)对(dui)接客户需求，根据铭镓半导体经(jing)营情况及时(shi)匹配(pei)融资(zi)方案，开通绿色审批通道，在一(yi)周(zhou)内即成功为该企业审批并发放500万元贷款(kuan)，有效降低(di)了企业的融资(zi)成本，为铭镓半导体的快速发展(zhan)提(ti)供了坚实的金融支撑。

某氢能科技发展(zhan)有限公司成立于2017年，业务范围涵盖制氢、燃料电池(shi)、氢安全等全系(xi)列技术与装备(bei)的研发，其自主研制的氢燃料电池(shi)应用于冬(dong)奥会延庆赛区接驳服务专用汽车。在该公司遇到资(zi)金难题之时(shi)，建(jian)设银行北京市分行通过(guo)“技术流”科技能力评(ping)价给(gei)予T1级(ji)最(zui)高评(ping)价，并将评(ping)价结果应用于信贷审批和风险控制，提(ti)供信贷支持。同时(shi)，联动集(ji)团子公司以“商(shang)行+投行”一(yi)体化服务方式，参与了该公司股权融资(zi)流程，帮助企业快速成长。

构建(jian)科技型企业全生命周(zhou)期(qi)金融服务

新质生产力是经(jing)济高质量发展(zhan)的关键词。2024年12月召开的中(zhong)央经(jing)济工作会议在谈及2025年的重(zhong)点任务中(zhong)明确，要以科技创(chuang)新引领新质生产力发展(zhan)，建(jian)设现代化产业体系(xi)。如(ru)何将科技创(chuang)新的“关键变(bian)量”转化为新质生产力发展(zhan)的“最(zui)大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过(guo)《加大力度支持科技型企业融资(zi)行动方案》，强调要引导金融机构为科技型企业提(ti)供全生命周(zhou)期(qi)的多元化接力式金融服务。作为我国金融资(zi)产占比(bi)达到90%左右的商(shang)业银行，其走在科技金融实践的第一(yi)线，在提(ti)供适配(pei)企业全生命周(zhou)期(qi)的高质量金融产品上扮演着关键角(jiao)色。

就目前来看，各商(shang)业银行针对(dui)科技型企业全生命周(zhou)期(qi)致力于形成能充分满足初(chu)创(chuang)期(qi)、成长期(qi)、成熟(shu)期(qi)差异化融资(zi)需求的“科企融资(zi)链”产品谱系(xi)。

工商(shang)银行北京市分行的做法(fa)为，在初(chu)创(chuang)期(qi)，依托灵活便捷的线上数据融资(zi)产品“伙伴e贷”、新一(yi)代经(jing)营快贷，快速满足小型科技企业的融资(zi)需求。在成长期(qi)，推(tui)出“专精特新信e贷”，结合企业科技创(chuang)新属性，通过(guo)打造专属测算模型，兼顾成长期(qi)科技企业对(dui)融资(zi)效率与额度的双重(zhong)要求；融合商(shang)行、投行思维，发挥股债联动优势，推(tui)出“前沿(yan)通”产品，以信用方式，个(ge)性化解决前景可观但当前收入(ru)较弱企业的融资(zi)难题；创(chuang)新知识产权质押融资(zi)产品“知融通”，将“知产”转化为“资(zi)产”，解决了轻资(zi)产、高知识密集(ji)型企业的融资(zi)痛点。在成熟(shu)期(qi)，以产业链思维和供应链工具(ju)为核心，赋能数据科技公司、先进(jin)制造业中(zhong)的链主企业和龙头企业发展(zhan)，助力强链补链延链。

农业银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，对(dui)于初(chu)创(chuang)期(qi)企业，针对(dui)其“研发投入(ru)大、财务表现差”的特点，建(jian)立专属信贷服务体系(xi)，从股东实力、企业技术、金融介入(ru)、市场潜力、政府支持等维度综合评(ping)价企业，配(pei)套(tao)客户准入(ru)、授信额度核定政策支持。对(dui)于成长期(qi)企业，为优质科技型企业提(ti)供“线上+线下”融资(zi)模式结合的产品“科技e贷”，为专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创(chuang)新，补足产业短板。对(dui)于成熟(shu)期(qi)企业，利用并购贷款(kuan)、银团贷款(kuan)、供应链金融等产品，满足企业扩大市场份额、巩固行业优势的发展(zhan)需求。

中(zhong)国银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，针对(dui)初(chu)创(chuang)期(qi)科技企业，匹配(pei)科创(chuang)贷、知惠贷等特色产品；针对(dui)成长期(qi)科技企业，推(tui)出科技金融专属授信服务，通过(guo)简化审批流程、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的融资(zi)需求；针对(dui)成熟(shu)期(qi)企业，利用该行全球化优势、综合化特色，“一(yi)点接入(ru)、全球响应” ，为客户提(ti)供高质量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技企业，支持双循环新发展(zhan)格(ge)局。

建(jian)设银行北京市分行科技金融业务相关负责人则表示，该分行以投早、投小、投长期(qi)、投硬科技为导向(xiang)，不断迭代升(sheng)级(ji)支持科技创(chuang)新的金融产品和服务，了解不同阶段科创(chuang)企业融资(zi)之忧。例如(ru)：增强普惠数字(zi)化产品创(chuang)新应用，聚焦(jiao)科技企业“人才、技术、资(zi)金、市场”四方面要素(su)，探索知识价值信用贷款(kuan)模式，加快“善科贷”产品推(tui)广；以“专精特新”中(zhong)小企业、高新技术企业、科技型中(zhong)小企业、创(chuang)新型中(zhong)小企业等优质小微(wei)企业为重(zhong)点，强化“善新贷”增量拓面。