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界面新闻(wen)记者 | 韩宇航
界面新闻(wen)记者 | 韩宇航
美元存款利率出现“跳水”。
“下周(zhou)预计(ji)美金(jin)存款利率调降(jiang)，目前三(san)个月美元存款利率4%，预计(ji)下周(zhou)直接降(jiang)到3%。”一(yi)位外资行理财(cai)经理告诉界面新闻(wen)记者。
该理财(cai)经理还对界面新闻(wen)记者表示，目前办理存款业务的投(tou)资者已经“爆满”，“现在想(xiang)存的话估计(ji)也要等下周(zhou)三(san)以后了”。
美元之外，还有哪些外币存款值得关注？
告别4%利率的美元存款
据界面新闻(wen)记者不(bu)完全统计(ji)，目前中资行中多家已经完成了美元存款的利率调降(jiang)。例如(ru)，江苏银行一(yi)年期美元存款利率已从1月的4.3%下调至3.0%，杭州银行则从4%下调至3.2%，南京银行力度更(geng)大(da)，一(yi)年期存款利率从4.0%直接降(jiang)至2.5%。
部分外资行还有少数高息美元存款，例如(ru)，渣打银行一(yi)年期、六个月、三(san)个月的美元存款利率分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行、星展银行对应期限的美元存款利率也在4%以上。
值得一(yi)提的是，多家银行美元存款利率都存在倒挂现象，一(yi)位来自国有行的资深人士(shi)对界面新闻(wen)记者表示，之前美国国债收益率一(yi)直倒挂，所以影响了美元存款。这一(yi)倒挂现象表明了市(shi)场对美元这一(yi)高利率持(chi)续性不(bu)会太久的普遍预计(ji)。
美元虽已经进入(ru)降(jiang)息周(zhou)期，但从美联(lian)储去年开(kai)启降(jiang)息之后，截止此轮调整前，美元存款并(bing)未出现大(da)规模的利率调降(jiang)。
尤其是前段时(shi)间美联(lian)储方面频频释放“降(jiang)息预期降(jiang)温”的信(xin)号，更(geng)是让不(bu)少投(tou)资者认为高息美元存款仍有入(ru)场机(ji)会，此轮存款利率调降(jiang)也更(geng)显得“措手不(bu)及(ji)”。
冠(guan)苕咨询创始(shi)人、金(jin)融监管政策专家周(zhou)毅钦对界面新闻(wen)记者表示，在美元利率整体回落的大(da)背(bei)景下，中长期来看，美元存款利率中枢还是会进一(yi)步下移。当(dang)前商业银行根(gen)据自身资流动(dong)性、资产负债管理、利率结构等情况，适当(dang)对美元存款利率进行调整，也是优化资产负债结构的重要手段。当(dang)前，人民币汇率保持(chi)稳定，人民币资产吸引力有所增强，适当(dang)压缩中美货币利差，也可以引导国内资金(jin)进行合理配置(zhi)，一(yi)定程度上减少汇率波动(dong)。
界面新闻(wen)记者发现，这轮美元存款利率调降(jiang)幅(fu)度较(jiao)大(da)的中资行多为城商行。对此，招联(lian)首席研究(jiu)员、复旦大(da)学金(jin)融研究(jiu)院兼职研究(jiu)员董希(xi)淼对界面新闻(wen)记者表示，城商行作为银行业的“夹心层”，品(pin)牌形象、机(ji)构网点弱于(yu)大(da)型银行和股份制(zhi)银行，体制(zhi)机(ji)制(zhi)灵活性又不(bu)如(ru)农商银行，因此往往以较(jiao)高的存款利率来吸引客户。在息差压力较(jiao)大(da)的情况下，下调美元存款利率，既顺应了美联(lian)储降(jiang)息的趋势，也有助于(yu)优化存款结构、降(jiang)低负债成本。
仍可一(yi)“搏”的美元理财(cai)
前述理财(cai)经理对界面新闻(wen)记者表示，如(ru)果想(xiang)继续寻找收益率在4%以上的美元资产，美元理财(cai)产品(pin)或许可以考虑。
目前银行理财(cai)公(gong)司发行的美元理财(cai)产品(pin)风险等级多为R1和R2水平，其中以R1低风险为主。
由于(yu)美元理财(cai)产品(pin)资产投(tou)向绝大(da)部分为美元存款。所以其收益率在一(yi)定程度上也会受到美元存款利率调降(jiang)的影响。
债券价格与(yu)收益率呈反向关系，美联(lian)储降(jiang)息有望推动(dong)美债收益率下行和价格上涨，从而带来收益的机(ji)会。界面新闻(wen)记者也注意到，近期处于(yu)募集和待(dai)售状态的银行理财(cai)产品(pin)中，出现了多只(zhi)风险等级为R2，资金(jin)投(tou)向为美债等类型资产的美元理财(cai)产品(pin)，多数来自于(yu)招银理财(cai)和合资理财(cai)公(gong)司。
存续产品(pin)中，目前光大(da)理财(cai)阳(yang)光金(jin)美元丰利、招银理财(cai)招睿天添金(jin)、中银理财(cai)海外优选和全球配置(zhi)以及(ji)中邮理财(cai)全球汇利QDII系列等几(ji)个系列中都有理财(cai)产品(pin)将(jiang)资产投(tou)向美元债。
贝莱(lai)德基金(jin)首席固收投(tou)资官(guan)刘鑫分析称，美债投(tou)资机(ji)会主要体现在较(jiao)短期限的债券上，尤其是两年期美债。在当(dang)前美联(lian)储利率政策的背(bei)景下，尽管短期内美联(lian)储可能会再次降(jiang)息，但降(jiang)息幅(fu)度预计(ji)相对较(jiao)小。因此，较(jiao)短期限的美债仍能够受益于(yu)真实利率的回升，具备可观的投(tou)资潜(qian)力。对于(yu)投(tou)资者来说，在当(dang)前位置(zhi)或稍高一(yi)点的水平，入(ru)场购买并(bing)持(chi)有，甚至可能获得一(yi)定的资本利得。
其它外币存款是否还有掘(jue)金(jin)空间？
发现可能赶(gan)不(bu)上美元存款4%利率的“末班车”，有的投(tou)资者将(jiang)目标转向了其它外币存款。
一(yi)位华东地区投(tou)资者表示，自己上周(zhou)在一(yi)家国有行办理了一(yi)年期的澳元存款，利率有4.2%，最(zui)近看到美元存款利率骤降(jiang)，想(xiang)继续追加澳元存款金(jin)额，却发现目前澳元存款利率也不(bu)足4%。
界面新闻(wen)记者查找各银行APP发现，目前外币存款中，除(chu)美元存款外，多家银行还开(kai)办了澳元、英镑、欧元、加元、新西兰元等币种的存款业务。界面新闻(wen)记者对比兴业银行、工商银行等外币种类较(jiao)多的中资行及(ji)多家外资行的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中，利率在3%以上的主要包括澳元、英镑两类存款产品(pin)。
其中澳元存款期限在一(yi)个月至两年期不(bu)等，具体来看，三(san)个月以下澳元存款利率在3.1%-3.8%不(bu)等。兴业银行寰宇金(jin)3月期限澳元存款利率根(gen)据起存金(jin)额不(bu)同为3.7%-3.8%，在各银行同期限存款中利率相对可观。
工商银行、兴业银行、星展银行、渣打银行、东亚银行几(ji)家银行均可办理6个月以上澳元存款业务，据界面新闻(wen)记者不(bu)完全统计(ji)，目前除(chu)东亚银行外，利率水平均在3.7%以下。东亚银行APP则显示，目前6个月对澳元存款利率仍有4.2%。
英镑存款利率整体水平和澳元存款类似，据界面新闻(wen)记者不(bu)完全统计(ji)，只(zhi)有东亚银行等少数银行的6个月英镑存款利率可达(da)到4%以上水平。
但整体来看，英镑存款起存金(jin)额相对澳元存款更(geng)高。澳元存款来看，起存金(jin)额最(zui)低标准是兴业银行的10澳元。而英镑存款的最(zui)低标准也有50英镑，同样来自兴业银行。但整体来看，随(sui)着起存金(jin)额要求“变高”，利率也有不(bu)同程度的升高。上文提到的利率较(jiao)高的东亚银行外币存款业务的起存金(jin)额为10000澳元/英镑。
值得投(tou)资者注意的是，近期澳大(da)利亚和英国均开(kai)启降(jiang)息，这一(yi)相对较(jiao)高的利率或许并(bing)不(bu)能持(chi)续多久。
上述业内人士(shi)对记者表示，外币存款最(zui)大(da)风险来自于(yu)汇率变动(dong)。对于(yu)“上车”外币存款的投(tou)资者来说，到期日外币对人民币汇率一(yi)定是“多多益善”。
目前来看，澳元和英镑汇率都处于(yu)近期较(jiao)高水平，澳元对人民币汇率超过了4.63，处于(yu)去年年底至今的最(zui)高点，英镑对人民币汇率近期也一(yi)度突破了9.19的最(zui)高点，目前维(wei)持(chi)在9.18左右(you)水平。业内普遍预计(ji)，伴随(sui)着降(jiang)息的开(kai)启，澳元和英镑对人民币的汇率将(jiang)下行。