过年期间，走亲访友(you)、购置年货、娱乐消费等支出必不可少，因(yin)此可以将10%-20% 的年终奖(jiang)用于此，既能满足当下生活需求，又能让人享(xiang)受节日氛围，增添生活仪(yi)式感(gan)。这部分(fen)可存放于流动性强(qiang)的活期账户(hu)或货币基金，确保资金随用随取，方便快捷。

而中期资金预留占比可以在(zai)30%-40%左(zuo)右，作为日常开销储备，能有效缓解未来数月的经(jing)济(ji)压力，为日常生活提供稳定(ding)的资金支持，这部分(fen)就可以选(xuan)择定(ding)期存款、短期银行理财产品(pin)等，在(zai)保证一定(ding)流动性的同时(shi)，获取相对稳定(ding)的收(shou)益。

而如果想要(yao)更好地攒钱，利用复利的力量实现长期投资，则可以将50%左(zuo)右的年终奖(jiang)用于中长期储蓄和(he)投资，可考虑配置债券基金、股(gu)票基金、银行长期理财产品(pin)等。这部分(fen)年终奖(jiang)资金的使用，大家都习惯于遵(zun)循自己的偏好，比如有人热衷股(gu)市，有人更喜欢黄金。不过值得留意的是，这部分(fen)的资金仍然需要(yao)根据个人风险承受能力合理调整投资组(zu)合。最(zui)重要(yao)的是，学会分(fen)散风险，实现资产的多元化配置，最(zui)终实现稳健增长。

不同金额理财各有侧重

年终奖(jiang)到底(di)发了多少，是春节最(zui)不想被人问到的话题之一。但要(yao)想搞好年终奖(jiang)理财，仍需要(yao)“对症下药”做到心中有数，针对年终奖(jiang)可以用来理财部分(fen)的金额不同，理财的策略有所(suo)不同，俗话说得好，有多少钱办多少事儿。

东亚银行（中国）有限公司区域投资顾问王仁介针对不同的年终奖(jiang)的金额来分(fen)类：

1.小额年终奖(jiang)（1万-5万元）：金额有限，投资者可以考虑流动性较高的产品(pin)，例如货币基金、银行短期理财等工(gong)具。另外结构(gou)性存款在(zai)牺牲部分(fen)流动性(有封闭期)的条件下，有机会获取相应收(shou)益，可以搭配组(zu)合。

2. 中等金额年终奖(jiang)（5万-10万元）：资金相对充(chong)裕，配置方面可以较为多元。可以适当承担一些风险，以获取相应收(shou)益，例如债券基金或底(di)层资产为纯(chun)债配置的银行理财，可以作为资产组(zu)合的“稳定(ding)器”。另外，风险承受能力较高的投资者也可以考虑基金定(ding)投，长期定(ding)投的投资方式，一方面可定(ding)期定(ding)额投入(ru)平滑风险，另一方面，也有机会获取股(gu)市长期向好所(suo)带(dai)来的收(shou)益，或会成为资产配置中的“加速器”。但需要(yao)留意，权益类投资波动性较大，投资比例应适度控制，多元化资产配置才是王道。

3.大额年终奖(jiang)（10万元以上）：可配置资金更多，适合均(jun)衡(heng)布局,在(zai)合理承担风险的前提下，获取相应收(shou)益。就像(xiang)金字塔一样(yang)，利用活期理财、存款、债券等投资打好地基，再利用权益类资产获取相应收(shou)益。另外可以关注近年来投资者比较关注的海外市场，进行全球(qiu)配置，分(fen)散投资。通过不同资产、不同市场的优(you)势互补，平衡(heng)风险与收(shou)益，搭建一座属于自己的理财金字塔。

理财也需“控制成本(ben)”

理财也有成本(ben)？这是很多人在(zai)进行财富管理时(shi)候未曾考虑到的问题。事实上，理财过程中，既有直观的交易成本(ben)，也有更加隐蔽的机会成本(ben)。交易成本(ben)会直接影响(xiang)最(zui)终到手的收(shou)益。比如股(gu)票交易，频繁(fan)买卖不仅要(yao)支付券商佣金，还需缴纳印花(hua)税等，若操作不当，收(shou)益可能被这些费用抵消。基金投资时(shi)，申购赎回费、管理费等也不容忽视。因(yin)此，新手小白(bai)在(zai)进行此类投资时(shi)，可以适当通过延长基金持有时(shi)间，降低赎回成本(ben)。

同样(yang)，机会成本(ben)也需考虑，如果一味追求存款的安(an)全性，而错(cuo)失(shi)其他收(shou)益更高的投资机会，或者在(zai)市场上的操作犹豫，也可能错(cuo)失(shi)较好的入(ru)手机会，这就要(yao)综(zong)合权衡(heng)，在(zai)风险可控前提下追求收(shou)益最(zui)大化。而这需要(yao)投资者不断通过了解市场、学习理财知识，来增加自己的投资理财知识和(he)实操经(jing)验。

此外，临近春节，虽(sui)然不少的银行类理财产品(pin)瞄准了“春节档(dang)”，但很多人容易忽视理财产品(pin)募集期和(he)确认时(shi)间，这样(yang)则会导(dao)致资金站岗。一些银行理财产品(pin)在(zai)募集期内，资金虽(sui)已划(hua)出，但按活期利率计息，若募集期过长，会大大拉低实际收(shou)益。如某款理财产品(pin)募集期为10天，若在(zai)募集首(shou)日买入(ru)，这10天资金只(zhi)能享(xiang)受活期利息，相较于产品(pin)本(ben)身收(shou)益率，损(sun)失(shi)明显。投资者在(zai)购买理财产品(pin)时(shi)，要(yao)关注产品(pin)募集期、确认时(shi)间等关键信息，避免资金闲置。

年终奖(jiang)打理好了，可以让“钱生钱”，但是值得留意的是，年终奖(jiang)理财需综(zong)合考量个人财务(wu)状况、风险承受能力和(he)投资目标，合理分(fen)配资金，选(xuan)择适合的理财方式。另外需要(yao)注意的是，需要(yao)避免盲(mang)目跟风投资。

“没有完(wan)美的理财规划(hua)方案，我们更多应该结合自身对于收(shou)益、风险、流动性的取舍,以及(ji)随着市场与人生阶段的变化，定(ding)期对投资组(zu)合进行全面检视与调整。”王仁介认为，这需要(yao)投资者利用时(shi)间积(ji)累财富与知识，才会使得财富稳健增值达到自身理财目标。