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是现代企业发展中必不可少的环节之一,公司要提供透明、便捷的退款服务已经成为行业标准,也增强了公司形象和信誉,尤其是涉及到未成年玩家的问题,通过萌萌的龙类形象吸引用户的注意。
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近期,多家金融机构的“首席合规官”任职资格获批。据不完全统计,自2024年12月至今,已有(you)包括商业银行、理财公(gong)司、财务公(gong)司等在内的10余家金融机构的首席合规官任职资格获批。国家金融监督管理总局2024年12月发布的《金融机构合规管理办法(fa)》明确提出,金融机构应当(dang)在机构总部设立首席合规官,原(yuan)则上应当(dang)在省(sheng)级分(fen)支机构或者一级分(fen)支机构设立合规官。
合规、稳(wen)健运行的金融机构是(shi)维护金融市场稳(wen)定(ding)的基础,高效(xiao)、稳(wen)健运行的金融市场则有(you)助于提高资源配置效(xiao)率、助推经济高质量(liang)发展,各个环节(jie)相互促进、相得益彰(zhang)。所谓(wei)合规,就是(shi)要遵循法(fa)律法(fa)规与监管规范,不触“底线”、不碰“红线”。合规是(shi)金融机构的生命线,合规管理是(shi)金融机构健全公(gong)司治(zhi)理结构、提高防范化解重大风险能力的迫切需要。
从近几年监管部门作(zuo)出的行政处罚看,金融机构的违法(fa)违规行为面广、点细,且大多不易被察觉,具有(you)较强的隐匿性。例如(ru),个别(bie)理财公(gong)司未能有(you)效(xiao)地穿透识别(bie)底层资产,信息披(pi)露不规范;个别(bie)商业银行向关系(xi)人发放信用贷款,流动资金贷款、个人贷款用途不合规;个别(bie)保险公(gong)司未按规定(ding)使用经备案的保险条款、保险费率,隐瞒与保险合同有(you)关的重要情况;等等。
既然违法(fa)违规行为具有(you)隐匿性,仅靠外部监督、处罚是(shi)不够的,还要激发金融机构的内生动力,将合规管理从“被动监管遵循”转为“主动合规治(zhi)理”,从“要我合规”转为“我要合规”,多方有(you)机统筹,形(xing)成合力。
增强合规意(yi)识,营造不敢(gan)违规、不能违规、不想违规的合规氛围。中国特色金融文化的重要内容之(zhi)一是(shi)依法(fa)合规、不胡作(zuo)非为。设立首席合规官,就是(shi)要求金融机构将合规履职从高层做起,培育(yu)合规文化,增强合规意(yi)识。接下来,金融机构要着重培育(yu)合规理念,例如(ru)合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等,在合规意(yi)识的引(yin)导下,严格执行法(fa)律法(fa)规和各项监管规定(ding),将依法(fa)合规经营作(zuo)为一切活动必须坚守的底线和红线。
厘(li)清合规责权,提高依法(fa)合规经营的能力。责权清晰则预期稳(wen)定(ding)、行为明确,责权不清则极易引(yin)发行为失范。因(yin)此,金融机构要厘(li)清合规责权、明确合规管理框(kuang)架,落实业务部门、职能部门的主体责任,落实合规管理部门的管理责任,落实内部审计部门的监督责任,做到多方有(you)机统筹、有(you)效(xiao)衔接。其中,根据《金融机构合规管理办法(fa)》,金融机构的董事(shi)会对合规管理承担(dan)最终责任,高级管理层负责落实合规管理目(mu)标,对主管或分(fen)管的领域业务合规性承担(dan)领导责任。
落实执行细节(jie),确保合规要求覆盖各领域、各环节(jie)。一方面,在厘(li)清责权的基础上,各金融机构可结合自身工作(zuo)实际,进一步细化具体岗位职责。另一方面,为了避免合规官流于形(xing)式,要对其履职给(gei)予保障,确保其参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权能够真正落地。与此同时,首席合规官、合规官也要切实承担(dan)责任,及时纠正违规行为,有(you)效(xiao)化解风险隐患,助力金融业高质量(liang)发展。(作(zuo)者:郭(guo)子源 来源:经济日报)