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11月12日，交通银行（601328）2024年三(san)季度业绩发布会在全景(jing)网成功举办。会上，交通银行财务(wu)管理部总经(jing)理陈隃详细介绍了公司前三(san)季度的经(jing)营情况，并对未来(lai)经(jing)济(ji)形势进行了展望。
根据(ju)交通银行发布的2024年三(san)季报，公司在今年前三(san)季度实现(xian)营业收入1961.23亿元，同比下降1.39%。归属于(yu)母公司股东的净利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年化平(ping)均资产回报率和年化加权(quan)平(ping)均净资产收益率分别为0.65%和9.06%。
整体来(lai)看，交通银行2024年前三(san)季度的经(jing)营表现(xian)依然稳定。陈隃在发布会上指(zhi)出，公司业务(wu)经(jing)营中有三(san)个突出特点。第一，息差表现(xian)稳定，营收降幅边际收窄(zhai)。报告(gao)期内，集团实现(xian)净经(jing)营收入1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较上半(ban)年收窄(zhai)了2.09个百分点。其中，利息净收入1267.96亿元，同比增长2.15%，净利息收益率为1.28%。
第二，交通银行积极(ji)践行“主力军”的职(zhi)责，提升金融服务(wu)质效。通过不断优化服务(wu)流程和创新服务(wu)模式，交通银行为实体经(jing)济(ji)提供了更加高效、便捷的金融服务(wu)。
第三(san)，交通银行统筹发展与安全方面取(qu)得了显(xian)著成效。报告(gao)期末，集团不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率达到203.87%，较上年末上升8.66个百分点；拨备率为2.69%，较上年末上升0.10个百分点。交行在资产质量(liang)方面保持了稳定，风险控制能力得到了进一步加强。
在发布会上，陈隃还对当前经(jing)济(ji)形势进行了展望。他指(zhi)出，当前国内外环境复杂多变，外部压力持续增大(da)，国内经(jing)济(ji)处于(yu)结构(gou)调整转型的关键(jian)期。然而，我国经(jing)济(ji)的基本面依然稳固，市场广(guang)阔，经(jing)济(ji)韧性强、潜力大(da)等(deng)有利条(tiao)件并没有改变。同时，随(sui)着一系列支(zhi)持经(jing)济(ji)稳定运行的政策措(cuo)施陆续出台，政策效果(guo)正在逐渐显(xian)现(xian)。预计后(hou)续经(jing)济(ji)将延(yan)续企稳回升的态势。
针对未来(lai)的经(jing)营策略(lue)，陈隃表示交通银行将继(ji)续坚持稳中求进、以进促稳、先立后(hou)破的发展思路。公司将进一步全面深化改革，提升治理能力和核心(xin)竞争力；积极(ji)对接落实好中央一揽子增量(liang)政策，持续提升金融供给质效；聚焦做深做细五大(da)领域文章，进一步理顺体制、优化流程、创新服务(wu)模式；同时统筹好发展和安全防范(fan)，化解重点领域风险，当好维(wei)护金融稳定的压舱(cang)石。
以下为文字(zi)交流互动节选：
投资者提问：请问之前在国新办发布会上表示计划对六(liu)家大(da)型商业银行增加核心(xin)一级资本事(shi)宜有何进展？请问这将如(ru)何影响交行？
交通银行副行长周万阜回答(da)：近年来(lai)，交行持续完善资本管理体系，不断强化资本约束和价值创造导向，坚持以合理稳健的资本充足水平(ping)支(zhi)持全行业务(wu)发展。但目前在银行业整体净利润增速放缓、净息差收窄(zhai)的情况下，交行资本充足水平(ping)仍(reng)面临一定压力。今年9月，金融监管总局明确将对六(liu)家国有商业银行增加核心(xin)一级资本，交行将按照监管统筹指(zhi)导和安排，优化完善融资方案，积极(ji)推进核心(xin)一级资本补(bu)充工作。同时，继(ji)续做好其他资本工具的常态化发行工作，努力保持资本充足水平(ping)合理稳定。我们将持续与相关部门保持密切沟通，如(ru)获(huo)批实施，将进一步夯实交行核心(xin)一级资本，有利于(yu)交行更好服务(wu)实体经(jing)济(ji)，提升自身可(ke)持续发展能力。
投资者提问：面对第四季度息差的压力，公司如(ru)何应对？
交通银行副行长周万阜回答(da)：今年前三(san)季度，交行集团息差1.28%，同比下降2个基点。主要原(yuan)因是生息资产收益率、尤其是客户(hu)贷款收益率下行压力较大(da)，具体看：一是受LPR下调、存量(liang)房贷利率调整、“517”房地产政策等(deng)因素综合影响，客户(hu)贷款收益率同比下降34个基点；二是受市场利率中枢整体下行影响，证(zheng)券投资收益率同比下降6个基点。
交行从做优资产业务(wu)结构(gou)、强化负债(zhai)成本管控两方面着手，对冲(chong)部分资产端收益率下行压力。一、在资产业务(wu)结构(gou)方面：一是灵活摆布大(da)类资产配置(zhi)，持续提升收益率相对较高的客户(hu)贷款占比，现(xian)金及存放央行款项占比下降。二是持续做优贷款业务(wu)结构(gou)，提升收益率相对较高的实质性贷款占比，压降票据(ju)、非银等(deng)低收益贷款。二、在负债(zhai)成本管控方面：一是加强存款定价精(jing)细化管理。在严格遵守自律要求的前提下，充分调动经(jing)营单位(wei)的定价主动性和灵活性，前期多次调降存款利率的效果(guo)持续显(xian)现(xian)。二是大(da)力压降高成本存款。加强协议存款、结构(gou)性存款等(deng)成本相对较高的存款的管控，合理控制其总量(liang)、期限和定价。三(san)是积极(ji)拓(tuo)展低成本负债(zhai)。提升支(zhi)付结算综合服务(wu)水平(ping)，促进低成本存款增长，同时基于(yu)市场利率走势研判灵活摆布市场资金规(gui)模和结构(gou)。
投资者提问：2024年三(san)季度，公司的净息差同比仅下降2个BP，客户(hu)贷款同比增加了5338.86亿，但公司的拨备前利润却同比大(da)幅下降，报表反映主要原(yuan)因是手续费及佣(yong)金收入大(da)幅减少，以及汇兑及汇率产品损失增加。请问这些情况是否会持续？
交通银行副行长周万阜回答(da)：2024年前三(san)季度，交行实现(xian)净利润（归属于(yu)母公司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现(xian)净经(jing)营收入1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续费和投资估值及汇兑损益增长相对偏弱：一是手续费及佣(yong)金净收入同比下降13.96%，主要是受银保手续费“报行合一”及权(quan)益类基金产品尾佣(yong)费率下调等(deng)政策性因素影响，代理保险和代销(xiao)基金业务(wu)收入同比下降。二是投资估值及汇兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期个别股权(quan)类投资项目上市、抬高估值基数(shu)等(deng)一次性因素影响，该类影响并非常态化经(jing)营性影响；同时受外汇敞口及汇率变化等(deng)影响，汇兑收益同比减少。
展望明年，政策性因素对手续费收入的一次性影响将逐步消(xiao)退。接下来(lai)，我们将加大(da)发力非息业务(wu)，做强盈利支(zhi)撑。一是提升产品能力建设。进一步强化全品类财富管理产品的设计、组合和交付能力，围绕客户(hu)差异化需求做好“一户(hu)一策”产品配置(zhi)工作，持续做强财富管理业务(wu)。二是拓(tuo)宽多元化手续费增长来(lai)源(yuan)。发挥集团综合化经(jing)营和全牌照优势，通过本外币产品营销(xiao)组合，强化离(li)在岸、境内外、母行与子公司业务(wu)协调联动，在满足客户(hu)综合金融服务(wu)需求的过程中，增加中间业务(wu)收入增长点，力争手续费及佣(yong)金净收入相对稳定。三(san)是进一步提升各类金融产品交易能力，做大(da)交易流量(liang)、做强资金支(zhi)持，持续提升银行账(zhang)户(hu)资产配置(zhi)和交易账(zhang)户(hu)区间获(huo)利能力，同时加强投资敞口和投资标的动态监控，减少资本市场波动影响，保持投资估值及汇兑损益在相对合理区间。