部分外资(zi)行(xing)还有少数高息(xi)美元存款，例如(ru)，渣打银行(xing)一年期、六个月、三个月的(de)美元存款利率分别(bie)为4.2%、4.3%、4.4%。东亚(ya)银行(xing)、星展(zhan)银行(xing)对应期限的(de)美元存款利率也在4%以上。

值得一提(ti)的(de)是(shi)，多家银行(xing)美元存款利率都存在倒挂(gua)现象，一位来自国有行(xing)的(de)资(zi)深人士对界面(mian)新闻记者表(biao)示(shi)，之前(qian)美国国债收益率一直倒挂(gua)，所(suo)以影响了美元存款。这一倒挂(gua)现象表(biao)明了市场(chang)对美元这一高利率持续性不会太久的(de)普遍预(yu)计。

美元虽已经进入降息(xi)周期，但从美联储去年开(kai)启降息(xi)之后，截止此轮调(diao)整前(qian)，美元存款并未出现大规模的(de)利率调(diao)降。

尤其是(shi)前(qian)段时间美联储方面(mian)频频释放(fang)“降息(xi)预(yu)期降温”的(de)信号(hao)，更是(shi)让不少投资(zi)者认为高息(xi)美元存款仍有入场(chang)机会，此轮存款利率调(diao)降也更显得“措手不及”。

冠苕咨询创始人、金(jin)融监管政策专家周毅钦对界面(mian)新闻记者表(biao)示(shi)，在美元利率整体回落的(de)大背景下，中长期来看，美元存款利率中枢还是(shi)会进一步下移。当前(qian)商业银行(xing)根据自身资(zi)流动性、资(zi)产负债管理、利率结构等(deng)情况(kuang)，适当对美元存款利率进行(xing)调(diao)整，也是(shi)优化资(zi)产负债结构的(de)重要手段。当前(qian)，人民币汇率保持稳定，人民币资(zi)产吸引力有所(suo)增强，适当压缩中美货币利差，也可以引导国内资(zi)金(jin)进行(xing)合理配置，一定程度上减少汇率波动。

界面(mian)新闻记者发(fa)现，这轮美元存款利率调(diao)降幅度较大的(de)中资(zi)行(xing)多为城商行(xing)。对此，招联首席研(yan)究员、复旦大学金(jin)融研(yan)究院兼职研(yan)究员董希淼(miao)对界面(mian)新闻记者表(biao)示(shi)，城商行(xing)作为银行(xing)业的(de)“夹心层”，品(pin)牌形象、机构网点(dian)弱(ruo)于大型银行(xing)和股(gu)份制银行(xing)，体制机制灵活性又不如(ru)农商银行(xing)，因此往往以较高的(de)存款利率来吸引客(ke)户。在息(xi)差压力较大的(de)情况(kuang)下，下调(diao)美元存款利率，既顺应了美联储降息(xi)的(de)趋势，也有助(zhu)于优化存款结构、降低负债成(cheng)本。

仍可一“搏”的(de)美元理财

前(qian)述理财经理对界面(mian)新闻记者表(biao)示(shi)，如(ru)果想继续寻找收益率在4%以上的(de)美元资(zi)产，美元理财产品(pin)或许可以考虑。

目前(qian)银行(xing)理财公(gong)司发(fa)行(xing)的(de)美元理财产品(pin)风(feng)险等(deng)级多为R1和R2水平，其中以R1低风(feng)险为主。

由于美元理财产品(pin)资(zi)产投向绝(jue)大部分为美元存款。所(suo)以其收益率在一定程度上也会受到(dao)美元存款利率调(diao)降的(de)影响。

债券(quan)价格与收益率呈反向关系(xi)，美联储降息(xi)有望推动美债收益率下行(xing)和价格上涨，从而带来收益的(de)机会。界面(mian)新闻记者也注意(yi)到(dao)，近(jin)期处于募集和待售状态的(de)银行(xing)理财产品(pin)中，出现了多只风(feng)险等(deng)级为R2，资(zi)金(jin)投向为美债等(deng)类(lei)型资(zi)产的(de)美元理财产品(pin)，多数来自于招银理财和合资(zi)理财公(gong)司。

存续产品(pin)中，目前(qian)光(guang)大理财阳光(guang)金(jin)美元丰利、招银理财招睿天添金(jin)、中银理财海外优选和全球配置以及中邮理财全球汇利QDII系(xi)列等(deng)几个系(xi)列中都有理财产品(pin)将资(zi)产投向美元债。

贝莱(lai)德基金(jin)首席固收投资(zi)官刘(liu)鑫(xin)分析称，美债投资(zi)机会主要体现在较短期限的(de)债券(quan)上，尤其是(shi)两年期美债。在当前(qian)美联储利率政策的(de)背景下，尽管短期内美联储可能会再次降息(xi)，但降息(xi)幅度预(yu)计相对较小。因此，较短期限的(de)美债仍能够受益于真实利率的(de)回升，具备可观的(de)投资(zi)潜力。对于投资(zi)者来说，在当前(qian)位置或稍高一点(dian)的(de)水平，入场(chang)购买并持有，甚至可能获得一定的(de)资(zi)本利得。

其它外币存款是(shi)否还有掘金(jin)空间？

发(fa)现可能赶不上美元存款4%利率的(de)“末班车(che)”，有的(de)投资(zi)者将目标转向了其它外币存款。

一位华东地区投资(zi)者表(biao)示(shi)，自己上周在一家国有行(xing)办理了一年期的(de)澳(ao)元存款，利率有4.2%，最近(jin)看到(dao)美元存款利率骤(zhou)降，想继续追加澳(ao)元存款金(jin)额，却发(fa)现目前(qian)澳(ao)元存款利率也不足4%。

界面(mian)新闻记者查找各银行(xing)APP发(fa)现，目前(qian)外币存款中，除美元存款外，多家银行(xing)还开(kai)办了澳(ao)元、英镑、欧元、加元、新西兰元等(deng)币种的(de)存款业务。界面(mian)新闻记者对比兴业银行(xing)、工商银行(xing)等(deng)外币种类(lei)较多的(de)中资(zi)行(xing)及多家外资(zi)行(xing)的(de)各币种存款利率发(fa)现，各币种各期限存款中，利率在3%以上的(de)主要包括澳(ao)元、英镑两类(lei)存款产品(pin)。

其中澳(ao)元存款期限在一个月至两年期不等(deng)，具体来看，三个月以下澳(ao)元存款利率在3.1%-3.8%不等(deng)。兴业银行(xing)寰宇金(jin)3月期限澳(ao)元存款利率根据起存金(jin)额不同为3.7%-3.8%，在各银行(xing)同期限存款中利率相对可观。

工商银行(xing)、兴业银行(xing)、星展(zhan)银行(xing)、渣打银行(xing)、东亚(ya)银行(xing)几家银行(xing)均可办理6个月以上澳(ao)元存款业务，据界面(mian)新闻记者不完全统计，目前(qian)除东亚(ya)银行(xing)外，利率水平均在3.7%以下。东亚(ya)银行(xing)APP则显示(shi)，目前(qian)6个月对澳(ao)元存款利率仍有4.2%。

英镑存款利率整体水平和澳(ao)元存款类(lei)似，据界面(mian)新闻记者不完全统计，只有东亚(ya)银行(xing)等(deng)少数银行(xing)的(de)6个月英镑存款利率可达到(dao)4%以上水平。

但整体来看，英镑存款起存金(jin)额相对澳(ao)元存款更高。澳(ao)元存款来看，起存金(jin)额最低标准是(shi)兴业银行(xing)的(de)10澳(ao)元。而英镑存款的(de)最低标准也有50英镑，同样来自兴业银行(xing)。但整体来看，随着起存金(jin)额要求“变高”，利率也有不同程度的(de)升高。上文提(ti)到(dao)的(de)利率较高的(de)东亚(ya)银行(xing)外币存款业务的(de)起存金(jin)额为10000澳(ao)元/英镑。

值得投资(zi)者注意(yi)的(de)是(shi)，近(jin)期澳(ao)大利亚(ya)和英国均开(kai)启降息(xi)，这一相对较高的(de)利率或许并不能持续多久。

上述业内人士对记者表(biao)示(shi)，外币存款最大风(feng)险来自于汇率变动。对于“上车(che)”外币存款的(de)投资(zi)者来说，到(dao)期日外币对人民币汇率一定是(shi)“多多益善(shan)”。

目前(qian)来看，澳(ao)元和英镑汇率都处于近(jin)期较高水平，澳(ao)元对人民币汇率超过了4.63，处于去年年底至今的(de)最高点(dian)，英镑对人民币汇率近(jin)期也一度突破了9.19的(de)最高点(dian)，目前(qian)维持在9.18左(zuo)右水平。业内普遍预(yu)计，伴随着降息(xi)的(de)开(kai)启，澳(ao)元和英镑对人民币的(de)汇率将下行(xing)。