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围绕自身的“补血”，消金公司发行金融债券、资产(chan)支持证券(ABS)的行动也明显提速。根据素(su)喜智研数据统计，2024年全年，持牌(pai)消费金融公司共发行金融债524亿元。
注册资本补充提速：6家公司宣布增资
被喻为(wei)行业“基本法”的《消费金融公司管(guan)理办(ban)法》(以下简称《办(ban)法》)，自2024年4月18日起施行。《办(ban)法》中对于注册资本的要求提高到了“10亿元人民币或(huo)者等(deng)值的可自由兑换货币”。
除了《办(ban)法》之外，2024年12月，金融监(jian)管(guan)总局印发《消费金融公司监(jian)管(guan)评级办(ban)法》，其中给予(yu)资本管(guan)理15%的分值权重(zhong)，仅次于风(feng)险管(guan)理的25%，评级结果将影响消费金融公司可开展(zhan)业务(wu)范围，也促使公司为(wei)满足监(jian)管(guan)要求进一步增强资本实力。
在此背景(jing)下，2024年多家消金企业进行了股权调整和注册资金的增加。
4月，宁(ning)银(yin)消金注册资本从9亿元大幅变更至29.11亿元；9月，长银(yin)五八消金从9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分别宣布了增资计划，增资至10亿。
南银(yin)法巴消金在今(jin)年的增资行动中表现尤(you)为(wei)突出。9月和12月两次出手，将注册资本从50亿元一路提升至60亿元。
素(su)喜智研高级研究员苏(su)筱芮(rui)表示，今(jin)年以来消费金融公司频频增资，是其不断增强自身实力、实现稳步扩张的一个缩影，主要目的一是符合消金新规的相关监(jian)管(guan)文件规定，二(er)是多措并举优化(hua)自身融资结构，夯实机构资本实力，也反映出消金行业整体持续向好的态势。
融资手段(duan)更加多元
524亿金融债+205亿ABS
围绕自身的“充能补血”，各公司发行金融债、资产(chan)证券化(hua)的行动也明显提速。根据素(su)喜智研数据统计，2024年全年，持牌(pai)消费金融公司共发行金融债524亿元。
具体来看，2024年全年，招联消金、兴业消金、中银(yin)消金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发债规模位列(lie)三甲，三者合计发债规模299亿元。
2024年下半年，苏(su)银(yin)凯(kai)基消金、中邮消金、海尔消金、宁(ning)银(yin)消金、尚诚消金在获(huo)取(qu)行政许可后入(ru)场。“许可额(e)度从36亿元至81亿元不等(deng)，将在2026年底前带来总计272亿元的增量(liang)金融债规模。” 素(su)喜智研高级研究员苏(su)筱芮(rui)表示。
伴随着持牌(pai)消费金融公司发行金融债券的日益(yi)成熟，创新发行机制也开始被普及使用。2024年全年，多家消金公司采取(qu)“基本发行规模+超额(e)增发”机制，比如下半年入(ru)场的海尔消金、宁(ning)银(yin)消金均(jun)在发债中进行使用。而目前“双向回拨”机制仅马上消金使用。
数据显示，今(jin)年以来共有7家消费金融公司发行10期ABS，合计发行规模为(wei)205.67亿元。今(jin)年发行ABS规模居行业首位的是中原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总额(e)达到64.68亿元。
金融债融资成本持续走低：底部跌破2%
根据素(su)喜智研数据统计，2024年全年，持牌(pai)消费金融公司共发行33单金融债项目(双向回拨机制下的不同(tong)品种存在不同(tong)利率，故在利率统计时未采取(qu)合并计算)。33单金融债中，最(zui)高票面利率3.00%，最(zui)低票面利率1.99%，平均(jun)票面利率2.33%。
在33单金融债当中，素(su)喜智研选取(qu)了TOP15进行剖(pou)析(xi)发现，银(yin)行系消费金融占据绝对优势，产(chan)业系消费金融数量(liang)较少。此外，2024年下半年出现的消金“新面孔”乘上了这波(bo)利率走低的东风(feng)，诸如宁(ning)银(yin)消金、尚诚消金等(deng)获(huo)得了与老牌(pai)发债选手相匹敌的优势利率 。
良好的经营态势使得越来越多的持牌(pai)消金公司有机会接触更为(wei)优质(zhi)的融资渠道，从而推动负债稳定性以及多元化(hua)融资程度的显著提升。素(su)喜智研认为(wei)，后续持牌(pai)消金会逐步将多渠道融资优势传(chuan)导至资产(chan)端，推动对客层面的加权平均(jun)利率下行，更好地(di)发挥对实体经济的助力作用。
【2024机构年度访(fang)谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机构在战略和业务(wu)发展(zhan)上有哪些转型和突破？或(huo)者说对哪些方(fang)面更为(wei)关注？
招联消金：自2023年下半年监(jian)管(guan)机构放开消金公司发行金融债以来，招联作为(wei)行业头部机构，首批(pi)获(huo)批(pi)150亿元金融债额(e)度，为(wei)行业最(zui)高。截至2024年9月，招联累计发行6期共114亿元金融债，发行利率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最(zui)低发行利率记录，各期均(jun)获(huo)多倍认购。
今(jin)年招联公司发债也实现了多个创新，首先是在行业内引入(ru)了增发权机制，发行人可根据发行当天的市场情况选择增发债券额(e)度。其次，根据对未来债券市场走势的分析(xi)，招联率先在行业内成功落地(di)发行了2年期金融债。
海尔消金：海尔消金2024年关键词是：深化(hua)场景(jing)、科(ke)技创新、拓(tuo)宽融资渠道。在拓(tuo)宽融资渠道方(fang)面，海尔消金于2024年首次发行15亿元金融债，累计发行3期ABS总规模达51.5亿元，发行利率均(jun)处于行业较低水平。年内，在股东的大力支持下，公司顺(shun)利完成新一轮增资扩股及股权变更工作，资本实力进一步增强。。
2、过去的2024年，贵机构认为(wei)消费金融的挑(tiao)战主要来自哪些方(fang)面？
平安(an)消金：消金行业普遍面临的几个挑(tiao)战，一是，在多年互联网竞(jing)争发展(zhan)后，线上消费场景(jing)已较为(wei)集中，大型互联网平台以消费场景(jing)及其流(liu)量(liang)入(ru)口，消金公司在场景(jing)方(fang)面以合作共建为(wei)主，获(huo)客成本高。二(er)是，传(chuan)统金融机构推动零售转型、进一步服务(wu)下沉客群(qun)，加剧同(tong)业竞(jing)争。