以旧(jiu)换新加(jia)力扩(kuo)围，春节档电影票(piao)房连破纪录，冰雪(xue)消费正酣……新年(nian)新气(qi)象，记者走进热气(qi)腾(teng)腾(teng)的(de)新春消费市场(chang)，看财税金融(rong)如何从供需(xu)两(liang)端持(chi)续发(fa)力，不断打(da)开消费新空间。

提(ti)升(sheng)消费意愿，支持(chi)以旧(jiu)换新加(jia)力扩(kuo)围

春节前夕，手机、平板、智能手表（手环）三大(da)品类“国补”政策正式落地(di)。上海市民陈杰立马给自己置办了“年(nian)货”：“旧(jiu)手机用了5年(nian)，屏幕都裂了也没舍(she)得换，这(zhe)回‘国补’加(jia)上平台跨(kua)店满减和地(di)区消费券，新机一下子(zi)便宜了好几(ji)百，确实划算。”

“以旧(jiu)换新政策扩(kuo)围以来，每天都有大(da)量消费者进店咨询，询问能否享受补贴政策。”小米天猫事业部(bu)总经理吴茜表示(shi)。截(jie)至2月(yue)9日(ri)，天猫平台的(de)手机、平板、智能手表整体(ti)成(cheng)交环比分别增(zeng)长超过41%、72%、60%。

“真(zhen)金白银”的(de)补贴迅速(su)点燃消费热情。据商务部(bu)统计，2024年(nian)，以旧(jiu)换新政策共惠及6400多万消费者，以旧(jiu)换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品的(de)销售额超1.3万亿元。今年(nian)补贴政策扩(kuo)围后，1月(yue)20日(ri)至2月(yue)1日(ri)，已有1470.4万名消费者申请了1886.7万件手机等数码产品购新补贴。

政策加(jia)力扩(kuo)围，财政资金提(ti)供坚实保障。2024年(nian)中央向地(di)方(fang)下达了1500亿元超长期特别国债资金，支持(chi)各地(di)积极实施消费品以旧(jiu)换新。截(jie)至2024年(nian)底，1500亿元消费品以旧(jiu)换新资金已基本使用完毕。今年(nian)，中央财政已预下达消费品以旧(jiu)换新首批(pi)资金810亿元。

政策加(jia)力扩(kuo)围，还有金融(rong)手段来支持(chi)。随着以旧(jiu)换新政策的(de)深入实施，补贴的(de)申领支付流程不断优化，消费体(ti)验越来越便捷。比如天猫与银联(lian)合作接入云(yun)闪(shan)付，消费者在淘宝APP内可直(zhi)接领取政府补贴。同时，金融(rong)机构不断完善消费金融(rong)产品和服务，与以旧(jiu)换新政策叠加(jia)发(fa)力，进一步激发(fa)消费潜(qian)能。

近(jin)日(ri)，深圳(chou)的(de)一家汽车4S店内，市民王先生(sheng)在销售人员的(de)指导下通过微信小程序订购，并线上办理了工商银行汽车分期业务：“以旧(jiu)换新补贴、分期贷款(kuan)，动动手指就能快速(su)搞定。”

快捷方(fang)便的(de)背后，是消费金融(rong)的(de)创新。工商银行深圳(chou)分行有关负(fu)责(ze)人介绍，针对新能源车以旧(jiu)换新的(de)情形，深圳(chou)分行提(ti)供了专(zhuan)属金融(rong)方(fang)案(an)，以消费者旧(jiu)车的(de)价值作为授信参考，极大(da)简化了贷款(kuan)审批(pi)流程和所(suo)需(xu)材料。这(zhe)种“汽车以旧(jiu)换新+分期付款(kuan)”组合方(fang)案(an)帮助越来越多消费者降低购车门(men)槛(kan)、提(ti)升(sheng)购车体(ti)验，去年(nian)工商银行深圳(chou)分行汽车分期客户服务量同比增(zeng)长15%。

“消费信贷产品与以旧(jiu)换新的(de)有机融(rong)合，能够放大(da)政策提(ti)振消费的(de)实际效果。”招联(lian)首席研究员董希淼表示(shi)，要进一步优化消费信贷产品体(ti)验和使用场(chang)景，让消费贷款(kuan)、消费分期等产品更好嵌入以旧(jiu)换新等消费活动，建议将多样化的(de)消费分期和支付工具纳入“国补”可使用的(de)支付范围，提(ti)升(sheng)商家运营效率和消费者体(ti)验，最大(da)化发(fa)挥“国补”对消费的(de)拉动作用。

增(zeng)强消费能力，助力消费者减负(fu)增(zeng)收

“趁着多项优惠政策叠加(jia)的(de)窗口期，赶紧来提(ti)车。”在广东广州越秀区星寰商场(chang)一家新能源车门(men)店，市民姚锦下定决心买下看好已久的(de)新车。姚锦算了一笔新老政策优惠账(zhang)：新车零售价15万元，通过以旧(jiu)换新政策可享受补贴1.5万元，通过延续实施的(de)新能源汽车车辆购置税减免政策能节约税款(kuan)1.5万元，总计节省购车成(cheng)本3万元。

以旧(jiu)换新等新政策发(fa)力的(de)同时，减税降费等既有政策不断优化，持(chi)续为消费者减轻负(fu)担。

“为方(fang)便购车人办理车购税业务，我们提(ti)供了多种办税渠(qu)道，除了在办税服务厅或4S店办理之外，还可以通过电子(zi)税务局、粤税通微信小程序等方(fang)式线上办理。”国家税务总局广州市越秀区税务局总会(hui)计师吴巧伶介绍，2024年(nian)，广州市税务部(bu)门(men)已累计办理新能源车车购税减免57.6亿元。

提(ti)升(sheng)居民消费能力，不仅靠减负(fu)，更重(zhong)要的(de)还得靠增(zeng)收。“尤其是要提(ti)高中低收入者的(de)收入水平和消费能力。”中国人民大(da)学(xue)经济学(xue)院教授王孝(xiao)松认为，中低收入群体(ti)的(de)消费受收入波动影响较大(da)，且(qie)边际消费倾(qing)向通常相对较高，因此增(zeng)加(jia)中低收入群体(ti)收入是有效提(ti)振消费的(de)重(zhong)点。

“提(ti)低”“扩(kuo)中”，普惠金融(rong)正加(jia)速(su)发(fa)力。

新年(nian)伊始，江西萍乡市上栗县杨岐乡张(zhang)果佬种养专(zhuan)业合作社的(de)负(fu)责(ze)人张(zhang)英(ying)需(xu)要周转(zhuan)资金，抱着试(shi)一试(shi)的(de)心情来到上栗县创业贷款(kuan)担保中心提(ti)交贷款(kuan)申请，没想(xiang)到从咨询、申请到收到贷款(kuan)，只(zhi)用了6天时间。“而且(qie)个人贷款(kuan)贴息额度提(ti)高到了30万元。”张(zhang)英(ying)说，这(zhe)下，扩(kuo)大(da)果园(yuan)规模、多请几(ji)个老乡来干活有了“本钱”。

推广创业担保贷款(kuan)、脱贫人口小额信贷，支持(chi)农民致富增(zeng)收；加(jia)大(da)小微企业、个体(ti)工商户首贷、续贷投放，助力稳就业稳收入……中国人民银行新发(fa)布(bu)的(de)数据显(xian)示(shi)，2024年(nian)四季度末，人民币普惠小微贷款(kuan)余额32.93万亿元，同比增(zeng)长14.6%，增(zeng)速(su)比各项贷款(kuan)高7个百分点，全(quan)年(nian)增(zeng)加(jia)4.2万亿元；农户经营贷款(kuan)余额10.38万亿元，同比增(zeng)长12.3%。

“消费的(de)背后是收入的(de)支撑，收入的(de)背后是就业的(de)保障。”南开大(da)学(xue)金融(rong)发(fa)展研究院院长田利辉表示(shi)，从中长期来看，财政金融(rong)要加(jia)大(da)力度助企稳岗(gang)促就业，同时还要在养老、医疗、教育等方(fang)面施策进一步减轻居民负(fu)担，加(jia)快释放消费潜(qian)力。

优化消费结构，推动开发(fa)多元消费场(chang)景

想(xiang)去东北(bei)滑雪(xue)？先来三门(men)买装备！出发(fa)去哈尔滨(bin)之前，杭州游(you)客赵雅静先来了趟(tang)省内游(you)：“经常在小红书上刷到三门(men)滑雪(xue)服的(de)帖子(zi)，干脆过来让台州的(de)老同学(xue)带我淘几(ji)件，这(zhe)边款(kuan)式很多，价格也不贵(gui)。”

亚冬会(hui)的(de)举办，让很多年(nian)轻人领略了冰雪(xue)运动的(de)魅力。最近(jin)，浙江台州三门(men)，这(zhe)个聚集了近(jin)300家户外用品生(sheng)产企业的(de)县城，吸引了越来越多像赵雅静这(zhe)样前来购置滑雪(xue)装备的(de)外地(di)游(you)客。

“冰雪(xue)经济火了，我们作为产业链的(de)一环也跑出了‘滑雪(xue)速(su)度’。”三门(men)迅猛龙户外用品有限公司负(fu)责(ze)人赖晓锋指着厂区外满载的(de)货车告诉记者，与去年(nian)同期相比，公司的(de)滑雪(xue)服销量激增(zeng)120%，新开的(de)产线很快就满负(fu)荷(he)运转(zhuan)。

赖晓锋对自家产品很自信，但同时也很清醒，随着冰雪(xue)装备产业规模不断扩(kuo)大(da)，差异化竞(jing)争(zheng)压力也更大(da)了，市场(chang)对产品科技含量、外观(guan)设计的(de)要求越来越高。“我们需(xu)要购买大(da)量新面料、优化滑雪(xue)服设计、开辟新的(de)生(sheng)产线，来应对当下市场(chang)需(xu)求的(de)变化。”赖晓锋说，虽(sui)然产品卖得火热，但持(chi)续的(de)投入让公司资金周转(zhuan)出现(xian)困难。

好在金融(rong)解决方(fang)案(an)很快送上门(men)来。三门(men)农商银行以三门(men)县市场(chang)监督管(guan)理局提(ti)供的(de)名单和数据为基础(chu)，专(zhuan)门(men)为当地(di)滑雪(xue)装备产业开发(fa)了“共富·冲锋贷”金融(rong)产品，为这(zhe)一类企业贷款(kuan)打(da)造“直(zhi)通车”。通过实地(di)调(diao)查和审核，三门(men)农商银行很快就为符合贷款(kuan)条件的(de)迅猛龙公司发(fa)放了350万元生(sheng)产经营贷。“有了资金支持(chi)，我们今年(nian)要建厂房扩(kuo)产能，还要拓展产品线，生(sheng)产帽子(zi)等滑雪(xue)配套产品，进一步满足消费者多元化的(de)需(xu)求。”赖晓锋说。

通过为各类经营主体(ti)提(ti)供多元化服务，金融(rong)推动供给端增(zeng)强与需(xu)求端的(de)适配性，更好适应消费结构变化，满足越来越多元和快速(su)变化的(de)消费需(xu)求。积极支持(chi)发(fa)展首发(fa)经济、冰雪(xue)经济、银发(fa)经济等新兴消费场(chang)景外，在传统的(de)消费领域，金融(rong)机构也不断优化细化产品和服务，灵活适配居民在居住、健康、家政等方(fang)面越来越细分的(de)消费场(chang)景。

“现(xian)在的(de)装修贷又方(fang)便又灵活。”因为工作调(diao)动刚在杭州安(an)家的(de)钱珺最近(jin)办理了浙商银行“云(yun)宅贷”业务，100万元的(de)贷款(kuan)额度可供灵活提(ti)款(kuan)，还有提(ti)款(kuan)优惠券减免部(bu)分利息支出，“这(zhe)样就能够根据装修进度合理安(an)排支出，也不会(hui)挤占日(ri)常消费。”

日(ri)益(yi)多元化的(de)金融(rong)需(xu)求与日(ri)益(yi)多元化的(de)消费需(xu)求“双向奔赴”、互相激发(fa)，共同推动实现(xian)老百姓日(ri)益(yi)增(zeng)长的(de)美好生(sheng)活需(xu)要。中国人民银行数据显(xian)示(shi)，2024年(nian)四季度末，不含个人住房贷款(kuan)的(de)消费性贷款(kuan)余额21.01万亿元，同比增(zeng)长6.2%，全(quan)年(nian)增(zeng)加(jia)1.24万亿元。

董希淼表示(shi)，要进一步用好超长期特别国债等资金，加(jia)大(da)对汽车、住房等大(da)宗消费的(de)支持(chi)；财税金融(rong)应加(jia)大(da)力度支持(chi)发(fa)展首发(fa)经济、冰雪(xue)经济、银发(fa)经济等新型消费和服务消费，并且(qie)将更多资源向潜(qian)力巨大(da)的(de)县域消费倾(qing)斜，覆盖更广阔(kuo)的(de)消费人群的(de)多层次消费需(xu)求。（本报记者 赵展慧）

《 人民日(ri)报 》（ 2025年(nian)02月(yue)24日(ri) 18 版）

责(ze)编：李磊、卢思宇