近年(nian)来，随着国内国际双循环格局(ju)、人民币国际化持续推进(jin)，跨境金融迎来新的发展窗口期。外资银(yin)行不约而同地看好中国机(ji)遇，丰富金融服务，恒生(sheng)银(yin)行也不例外。

“财富管理与跨境联动的结合，是恒生(sheng)中国最重要的客户战略核心。”2024年(nian)3月，恒生(sheng)中国副(fu)行长兼财富管理及个人银(yin)行业务主管秦(qin)宜在接受(shou)媒体采访时表示，随着中国企业的不断走出去(qu)，跨境金融服务也将成为外资银(yin)行的重要市场(chang)机(ji)遇。同时，中国居民对(dui)多元化的财富管理需(xu)求不断提升，市场(chang)迎来了前所未有的发展机(ji)遇。

据了解，恒生(sheng)中国持续引入代(dai)客境外理财海外基金、代(dai)销内地香港互(hu)认基金和代(dai)销内地公募基金的新合作伙伴及新产(chan)品，在过去(qu)四年(nian)时间内实现了基金业务规模增长3倍。目前，恒生(sheng)中国已在大湾(wan)区的主要城市设立7家(jia)跨境财富管理中心，为客户提供一站式(shi)财富管理服务。

财富管理等跨境业务的开拓，为恒生(sheng)银(yin)行注(zhu)入发展新动力。财报显示，2024年(nian)恒生(sheng)银(yin)行营业溢利215.58亿港元，同比增长8%；净(jing)利息(xi)收入307.84亿港元，同比减(jian)少5%。值得注(zhu)意的是，由于积极拓展多元化收入来源，并扩大目标客户群(qun)，恒生(sheng)银(yin)行2024年(nian)非利息(xi)收入107.53亿港元，同比上升26%。

恒生(sheng)银(yin)行称，由于香港及内地的零售客户数量加速增长，该行新吸纳的富裕客户数量上升75%，与此同时，由于该行积极发展综(zong)合银(yin)行和财富管理等跨境业务，内地零售客户的新开户数量同比增长81%。

截至(zhi)2024年(nian)末，恒生(sheng)银(yin)行资产(chan)总额(e)为17950亿港元，较2023年(nian)底增长6%，股东应得溢利183.79亿元，同比增长3%。

旗下分行曾(ceng)因“外汇管理”违(wei)规被罚

对(dui)于银(yin)行自身来说，跨境业务中的合规管理至(zhi)关重要。恒生(sheng)银(yin)行执行董事(shi)兼行政总裁施颖茵表示：“受(shou)地缘政治及大环境影响，2024年(nian)充满挑战，但恒生(sheng)专注(zhu)于拓展多元化收入并扩大目标客户群(qun)，取得了良好的业绩。本行亦积极减(jian)低贷(dai)款组合的风险，令我们能持续增长。”

然而，记者注(zhu)意到，恒生(sheng)银(yin)行旗下公司及分支机(ji)构曾(ceng)多次因合规管理问(wen)题，遭到监管处罚。

公开信息(xi)显示，2024年(nian)7月，恒生(sheng)银(yin)行（中国）有限公司中山支行，未遵循《跨境担保外汇管理规定》，对(dui)预计的还款资金来源审核不到位、对(dui)内保外贷(dai)履约可能性审核不到位，被国家(jia)外汇管理局(ju)中山市分局(ju)警告并罚款465万元。

2021年(nian)9月，恒生(sheng)银(yin)行（中国）有限公司广州分行，因办理经常项目资金收付，未对(dui)交易单证的真(zhen)实性及其与外汇收支的一致性进(jin)行合理审查 ；违(wei)反账户管理规定；违(wei)反规定办理内保外贷(dai)，被国家(jia)外汇管理局(ju)广东省分局(ju)警告并罚款110万元。

2020年(nian)11月，上海银(yin)保监局(ju)对(dui)恒生(sheng)银(yin)行（中国）有限公司因“放任某流动资金贷(dai)款用于固(gu)定资产(chan)投资”等三项违(wei)法(fa)违(wei)规行为处以罚款120万元。

从以上处罚情况来看，恒生(sheng)银(yin)行在跨境业务中存在一些共性问(wen)题，如“未尽职审查”“违(wei)规办理外汇业务”等，显示出其在合规管理方面的缺失。

此外，2025年(nian)1月，恒生(sheng)银(yin)行收到香港证监会的大额(e)罚单。香港证监会谴责恒生(sheng)银(yin)行，并处以罚款6640万港元，原(yuan)因是恒生(sheng)于2014年(nian)2月至(zhi)2023年(nian)5月这九年(nian)间的多个时段(duan)内，在销售集体投资计划(hua)和衍生(sheng)产(chan)品方面犯有严重的监管缺失，并向客户多收款项及没有向他们充分披露金钱收益。

由此可见，恒生(sheng)银(yin)行在外汇业务合规、跨境担保管理、投资产(chan)品销售规范以及内部(bu)管理等方面仍存风险挑战，这些问(wen)题不仅影响其合规经营，也对(dui)其声(sheng)誉(yu)和市场(chang)竞争力带(dai)来一定压力。

董事(shi)会成员将发生(sheng)变更(geng)

管理团队的稳定是银(yin)行建立品牌的重要保障。在此次业绩发布当天(tian)，恒生(sheng)银(yin)行发布公告，董事(shi)会成员将发生(sheng)变更(geng)。

公告称，董事(shi)长利蕴莲将在2025年(nian)5月的股东周(zhou)年(nian)常会后退任，结束近11年(nian)的董事(shi)会任职。同时不再出任提名委员会主席，以及审核委员会、风险委员会及薪酬(chou)委员会的成员，以便有更(geng)多时间投入其他事(shi)务。她确(que)认与董事(shi)会之间没有意见分歧，并表示无须通知股东。

公告同时表示，现任永泰地产(chan)有限公司副(fu)主席兼行政总裁郑维新已获委任为独立非执行董事(shi)，任期自2025年(nian)4月1日起生(sheng)效(xiao)。他将接替利蕴莲担任董事(shi)长，并担任提名委员会主席。郑维新的任期为3年(nian)，届满于2028年(nian)股东会结束后。同时将出任提名委员会、审核委员会、风险委员会及薪酬(chou)委员会的成员。

据恒生(sheng)银(yin)行过往(wang)公告及官(guan)网(wang)信息(xi)，2014年(nian)5月，利蕴莲获委任为恒生(sheng)银(yin)行独立非执行董事(shi)及风险委员会委员，后又被陆续委任为恒生(sheng)银(yin)行审核委员会成员、薪酬(chou)委员会成员等。2021年(nian)1月，利蕴莲被委任为恒生(sheng)银(yin)行董事(shi)长。利蕴莲的其他主要职务还包括阿里巴巴集团控股有限公司独立董事(shi)、合规与风险委员会主席、提名及公司治理委员会主席，香港上海汇丰银(yin)行有限公司独立非执行董事(shi)、薪酬(chou)委员会主席等。

郑维新现年(nian)69岁，其目前主要职务包括永泰地产(chan)有限公司副(fu)主席兼行政总裁，香港上海汇丰银(yin)行有限公司独立非执⾏董事(shi)、风险管理委员会成员、薪酬(chou)委员会成员，逸兰酒店及公寓管理有限公司主席、董事(shi)等。此前，郑维新曾(ceng)任九龙仓集团有限公司执⾏董事(shi)、财务总监及有关投资的不同职位，渣打银(yin)行（香港）有限公司独立非执行董事(shi)等。

新财年(nian)开启，恒生(sheng)银(yin)行在持续拓展多元化收入的同时，如何加强内部(bu)合规管理、减(jian)低风险？值得关注(zhu)。

采写：南(nan)都湾(wan)财社记者 管玉慧