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随着中央结(jie)算公司中债研发中心新近(jin)发布《2024年资产证券化发展报告》（简称“《报告》”），这一市场2024年的整体面貌浮出水面。
数据显示，2024年，我国资产证券化市场全年发行各类产品约1.98万(wan)亿元，年末存量规模约3.82万(wan)亿元。其(qi)中，融资租赁债权资产支持证券（以下简称“融资租赁债权ABS”）发行规模领跑，不良贷款(kuan)资产支持证券（以下简称“不良贷款(kuan)ABS”）发行增速(su)较(jiao)快(kuai)，绿色资产支持证券（以下简称“绿色ABS”）产品创新不断深化。
资产证券化业务发行在(zai)2021年达到峰值3.1万(wan)亿元后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产证券化业务发行规模有所回升，但产品存量继续下降。
发行规模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共(gong)发行资产证券化产品19768.32亿元，同比上升6.97%；年末市场存量为38198.4亿元，同比下降12.22%。
具(ju)体来看，信(xin)贷ABS发行2703.79亿元，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿元，同比上升0.34%，占发行总量的59.81%；非(fei)金融企业资产支持票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿元，同比上升63.13%，占发行总量的26.51%。
信(xin)贷ABS中，个人汽车抵押(ya)贷款(kuan)ABS连续三年成为发行规模最大的品种(zhong)，2024全年发行1296.68亿元，同比下降27.95%，占信(xin)贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款(kuan)ABS发行655.21亿元，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷款(kuan)ABS发行508.67亿元，同比增长9.15%，占18.81%；银(yin)行/互联网(wang)消费贷款(kuan)ABS发行243.22亿元，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融资租赁债权ABS、应收账款(kuan)ABS、一般小额贷款(kuan)债权ABS发行规模居(ju)前，分别(bie)发行2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占企业ABS发行量的比重分别(bie)为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银(yin)行/互联网(wang)消费贷款(kuan)ABN、企业应收账款(kuan)ABN、一般小额贷款(kuan)债权ABN发行规模靠前，分别(bie)发行1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利(li)率(lu)继续下行
2024年，资产证券化产品发行利(li)率(lu)整体趋向下行。
其(qi)中，信(xin)贷ABS优先A档证券最高(gao)发行利(li)率(lu)为2.89%，最低发行利(li)率(lu)为1.60%，平均发行利(li)率(lu)为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档证券最高(gao)发行利(li)率(lu)为3.30%，最低发行利(li)率(lu)为2.02%，平均发行利(li)率(lu)为2.48%，全年累计下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高(gao)发行利(li)率(lu)为5.40%，最低发行利(li)率(lu)为1.80%，平均发行利(li)率(lu)为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档证券最高(gao)发行利(li)率(lu)为12.00%，最低发行利(li)率(lu)为1.84%，平均发行利(li)率(lu)为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档证券最高(gao)发行利(li)率(lu)为5.08%，最低发行利(li)率(lu)为1.70%，平均发行利(li)率(lu)为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档证券最高(gao)发行利(li)率(lu)为6.80%，最低发行利(li)率(lu)为1.92%，平均发行利(li)率(lu)为2.69%，全年累计下行105BP。
创新与多元化发展
基础资产不断丰富的同时，资产证券化市场在(zai)创新和多元化发展方面也更进一步(bu)。
比如，交通银(yin)行落(luo)地首单资产支持证券跨境(jing)转让业务。2024年4月30日，交通银(yin)行首尔分行在(zai)银(yin)行间市场与交银(yin)理财达成跨境(jing)交易，买入后者(zhe)持有的某新能源企业发行的资产支持证券，落(luo)地市场首单资产支持证券跨境(jing)转让业务。此次落(luo)地的首单交易将跨境(jing)资产转让的主体拓展至(zhi)资产管理公司，将交易品种(zhong)扩大至(zhi)资产支持证券，进一步(bu)丰富了跨境(jing)资产转让的业务场景，具(ju)有积(ji)极广泛(fan)的市场创新效应和影响(xiang)。
再次，首支住房(fang)租赁持有型不动产ABS“建信(xin)住房(fang)租赁基金持有型不动产资产支持专(zhuan)项(xiang)计划(hua)”落(luo)地。这支产品为不动产领域特(te)别(bie)是住房(fang)租赁行业带来了权益融资渠道和方式的创新，进一步(bu)丰富了该产品对标公募REITs的资产大类类型，实现了从主体信(xin)用向资产信(xin)用的成功(gong)转型，也增加了长租房(fang)金融市场的产品多样性。
首批(pi)保险资管机(ji)构开始在(zai)交易所市场发行ABS也是2024年市场的一大亮点。2024年4月至(zhi)5月，中国人寿——创工融资租赁资产支持专(zhuan)项(xiang)计划(hua)、泰康资产——中电投租赁1号(hao)碳中和绿色资产支持专(zhuan)项(xiang)计划(hua)相(xiang)继发行成功(gong)。
值得一提(ti)的是，中债研发中心还(hai)在(zai)此次《报告》中提(ti)出继续推动ABS市场高(gao)质量发展的建议。
一是加强(qiang)ABS信(xin)息(xi)披露体系及标准(zhun)化建设。建议持续优化信(xin)息(xi)披露机(ji)制(zhi)，分步(bu)推动入池基础资产逐笔披露安排，为市场提(ti)供充分的风险评(ping)估和决策参(can)考。二是完善二级市场建设，提(ti)升流动性水平。建议鼓励保险公司、资产管理公司、交易型金融机(ji)构、资管产品积(ji)极参(can)与ABS投资。三是继续推动STC标准(zhun)落(luo)地见效。我国引入“简单、透明、可比”标准(zhun)（简称“STC标准(zhun)”）对提(ti)升证券化产品信(xin)息(xi)披露透明度(du)，降低投资者(zhe)风险，促进资产证券化市场发展具(ju)有重要意(yi)义。