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界面新闻记者 | 韩(han)宇航
界面新闻记者 | 韩(han)宇航
美元存款利率出(chu)现“跳水”。
“下周预计美金存款利率调降(jiang)，目前三个月美元存款利率4%，预计下周直接降(jiang)到(dao)3%。”一位外资行理财经理告诉界面新闻记者。
该(gai)理财经理还(hai)对(dui)界面新闻记者表示，目前办理存款业务的投资者已经“爆(bao)满”，“现在想存的话估计也(ye)要等下周三以后了”。
美元之外，还(hai)有哪些外币存款值得关注？
告别4%利率的美元存款
据界面新闻记者不完全(quan)统计，目前中(zhong)资行中(zhong)多家已经完成了美元存款的利率调降(jiang)。例如，江苏银(yin)行一年期美元存款利率已从1月的4.3%下调至3.0%，杭州银(yin)行则从4%下调至3.2%，南京银(yin)行力(li)度更大(da)，一年期存款利率从4.0%直接降(jiang)至2.5%。
部分外资行还(hai)有少(shao)数(shu)高息美元存款，例如，渣打银(yin)行一年期、六个月、三个月的美元存款利率分别为(wei)4.2%、4.3%、4.4%。东亚银(yin)行、星展银(yin)行对(dui)应期限的美元存款利率也(ye)在4%以上。
值得一提的是(shi)，多家银(yin)行美元存款利率都(dou)存在倒(dao)挂现象，一位来(lai)自国有行的资深人(ren)士对(dui)界面新闻记者表示，之前美国国债(zhai)收益率一直倒(dao)挂，所以影响(xiang)了美元存款。这(zhe)一倒(dao)挂现象表明了市场对(dui)美元这(zhe)一高利率持续性不会太久的普遍预计。
美元虽已经进入降(jiang)息周期，但从美联储去年开启(qi)降(jiang)息之后，截止此轮调整前，美元存款并(bing)未出(chu)现大(da)规模的利率调降(jiang)。
尤其(qi)是(shi)前段时间美联储方面频频释放(fang)“降(jiang)息预期降(jiang)温”的信号，更是(shi)让不少(shao)投资者认为(wei)高息美元存款仍有入场机会，此轮存款利率调降(jiang)也(ye)更显得“措手不及”。
冠苕咨询创始人(ren)、金融监管政策专家周毅钦对(dui)界面新闻记者表示，在美元利率整体回落的大(da)背景下，中(zhong)长(chang)期来(lai)看，美元存款利率中(zhong)枢还(hai)是(shi)会进一步(bu)下移。当前商业银(yin)行根据自身资流动性、资产负债(zhai)管理、利率结构等情况，适当对(dui)美元存款利率进行调整，也(ye)是(shi)优化资产负债(zhai)结构的重要手段。当前，人(ren)民币汇率保(bao)持稳定，人(ren)民币资产吸引力(li)有所增强，适当压缩中(zhong)美货币利差，也(ye)可以引导国内资金进行合理配置(zhi)，一定程度上减少(shao)汇率波动。
界面新闻记者发现，这(zhe)轮美元存款利率调降(jiang)幅度较大(da)的中(zhong)资行多为(wei)城商行。对(dui)此，招联首席研究员、复旦大(da)学金融研究院兼职研究员董希(xi)淼对(dui)界面新闻记者表示，城商行作为(wei)银(yin)行业的“夹心层”，品牌形象、机构网(wang)点弱于大(da)型银(yin)行和股份制(zhi)银(yin)行，体制(zhi)机制(zhi)灵活性又不如农(nong)商银(yin)行，因此往往以较高的存款利率来(lai)吸引客户。在息差压力(li)较大(da)的情况下，下调美元存款利率，既顺应了美联储降(jiang)息的趋势，也(ye)有助于优化存款结构、降(jiang)低负债(zhai)成本。
仍可一“搏”的美元理财
前述理财经理对(dui)界面新闻记者表示，如果想继(ji)续寻(xun)找收益率在4%以上的美元资产，美元理财产品或许可以考虑(lu)。
目前银(yin)行理财公司发行的美元理财产品风险(xian)等级多为(wei)R1和R2水平，其(qi)中(zhong)以R1低风险(xian)为(wei)主。
由于美元理财产品资产投向(xiang)绝大(da)部分为(wei)美元存款。所以其(qi)收益率在一定程度上也(ye)会受到(dao)美元存款利率调降(jiang)的影响(xiang)。
债(zhai)券价格与收益率呈(cheng)反向(xiang)关系(xi)，美联储降(jiang)息有望推(tui)动美债(zhai)收益率下行和价格上涨，从而带来(lai)收益的机会。界面新闻记者也(ye)注意到(dao)，近期处(chu)于募集和待售状态(tai)的银(yin)行理财产品中(zhong)，出(chu)现了多只风险(xian)等级为(wei)R2，资金投向(xiang)为(wei)美债(zhai)等类型资产的美元理财产品，多数(shu)来(lai)自于招银(yin)理财和合资理财公司。
存续产品中(zhong)，目前光(guang)大(da)理财阳光(guang)金美元丰利、招银(yin)理财招睿天添金、中(zhong)银(yin)理财海外优选和全(quan)球配置(zhi)以及中(zhong)邮理财全(quan)球汇利QDII系(xi)列等几个系(xi)列中(zhong)都(dou)有理财产品将资产投向(xiang)美元债(zhai)。
贝莱德基金首席固收投资官刘鑫分析称，美债(zhai)投资机会主要体现在较短期限的债(zhai)券上，尤其(qi)是(shi)两年期美债(zhai)。在当前美联储利率政策的背景下，尽管短期内美联储可能会再次降(jiang)息，但降(jiang)息幅度预计相对(dui)较小。因此，较短期限的美债(zhai)仍能够受益于真实利率的回升，具备可观(guan)的投资潜力(li)。对(dui)于投资者来(lai)说，在当前位置(zhi)或稍高一点的水平，入场购买(mai)并(bing)持有，甚至可能获得一定的资本利得。
其(qi)它外币存款是(shi)否还(hai)有掘金空间？
发现可能赶不上美元存款4%利率的“末班车”，有的投资者将目标(biao)转向(xiang)了其(qi)它外币存款。
一位华(hua)东地区(qu)投资者表示，自己上周在一家国有行办理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到(dao)美元存款利率骤降(jiang)，想继(ji)续追加澳元存款金额，却发现目前澳元存款利率也(ye)不足4%。
界面新闻记者查找各银(yin)行APP发现，目前外币存款中(zhong)，除美元存款外，多家银(yin)行还(hai)开办了澳元、英镑(bang)、欧元、加元、新西兰(lan)元等币种的存款业务。界面新闻记者对(dui)比兴(xing)业银(yin)行、工商银(yin)行等外币种类较多的中(zhong)资行及多家外资行的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中(zhong)，利率在3%以上的主要包括澳元、英镑(bang)两类存款产品。
其(qi)中(zhong)澳元存款期限在一个月至两年期不等，具体来(lai)看，三个月以下澳元存款利率在3.1%-3.8%不等。兴(xing)业银(yin)行寰(huan)宇金3月期限澳元存款利率根据起存金额不同为(wei)3.7%-3.8%，在各银(yin)行同期限存款中(zhong)利率相对(dui)可观(guan)。
工商银(yin)行、兴(xing)业银(yin)行、星展银(yin)行、渣打银(yin)行、东亚银(yin)行几家银(yin)行均可办理6个月以上澳元存款业务，据界面新闻记者不完全(quan)统计，目前除东亚银(yin)行外，利率水平均在3.7%以下。东亚银(yin)行APP则显示，目前6个月对(dui)澳元存款利率仍有4.2%。
英镑(bang)存款利率整体水平和澳元存款类似，据界面新闻记者不完全(quan)统计，只有东亚银(yin)行等少(shao)数(shu)银(yin)行的6个月英镑(bang)存款利率可达(da)到(dao)4%以上水平。
但整体来(lai)看，英镑(bang)存款起存金额相对(dui)澳元存款更高。澳元存款来(lai)看，起存金额最低标(biao)准是(shi)兴(xing)业银(yin)行的10澳元。而英镑(bang)存款的最低标(biao)准也(ye)有50英镑(bang)，同样来(lai)自兴(xing)业银(yin)行。但整体来(lai)看，随(sui)着起存金额要求“变高”，利率也(ye)有不同程度的升高。上文提到(dao)的利率较高的东亚银(yin)行外币存款业务的起存金额为(wei)10000澳元/英镑(bang)。
值得投资者注意的是(shi)，近期澳大(da)利亚和英国均开启(qi)降(jiang)息，这(zhe)一相对(dui)较高的利率或许并(bing)不能持续多久。
上述业内人(ren)士对(dui)记者表示，外币存款最大(da)风险(xian)来(lai)自于汇率变动。对(dui)于“上车”外币存款的投资者来(lai)说，到(dao)期日(ri)外币对(dui)人(ren)民币汇率一定是(shi)“多多益善”。
目前来(lai)看，澳元和英镑(bang)汇率都(dou)处(chu)于近期较高水平，澳元对(dui)人(ren)民币汇率超过了4.63，处(chu)于去年年底(di)至今的最高点，英镑(bang)对(dui)人(ren)民币汇率近期也(ye)一度突破了9.19的最高点，目前维持在9.18左右(you)水平。业内普遍预计，伴随(sui)着降(jiang)息的开启(qi)，澳元和英镑(bang)对(dui)人(ren)民币的汇率将下行。