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扩(kuo)大内需是战略之举，提振消费是重中之重。中央经济工作会议部署(shu)2025年重点任务时，把“大力(li)提振消费、提高投(tou)资效益(yi)，全方位扩(kuo)大国内需求”摆在首位。
以旧换新拉动市场销售增长、服务零售保持较快增长、交通出行类服务零售额实现两位数增长……2024年，社会消费品零售总额487895亿元，比上年增长3.5%。亮点纷呈的消费成绩单背(bei)后，财税金融发挥了重要作用。
记者走进(jin)热气腾腾的新春消费市场，看财税金融如(ru)何从供需两端持续(xu)发力(li)，不断打开消费新空间(jian)。
提升消费意愿，支持以旧换新加力(li)扩(kuo)围
春节前夕，手(shou)机、平板、智能手(shou)表（手(shou)环）三大品类“国补”政策正式落地。上海市民陈(chen)杰立马给自己置(zhi)办了“年货”：“旧手(shou)机用了5年，屏幕都裂了也没舍得换，这回‘国补’加上平台跨店(dian)满(man)减和(he)地区消费券，新机一下子(zi)便宜(yi)了好几百，确实划(hua)算。”
“以旧换新政策扩(kuo)围以来(lai)，每天(tian)都有大量(liang)消费者进(jin)店(dian)咨询，询问能否享(xiang)受补贴政策。”小米天(tian)猫事业部总经理吴茜表示。
“真金白银”的补贴迅速(su)点燃(ran)消费热情。据商务部统计(ji)，2024年，以旧换新政策共(gong)惠及6400多(duo)万消费者，以旧换新政策带动汽车、家电、家装厨(chu)卫(wei)等产品的销售额超(chao)1.3万亿元。今年补贴政策扩(kuo)围后，1月20日至2月1日，已有1470.4万名(ming)消费者申请了1886.7万件(jian)手(shou)机等数码产品购新补贴。
政策加力(li)扩(kuo)围，财政资金提供坚实保障。2024年中央向地方下达了1500亿元超(chao)长期特(te)别国债(zhai)资金，支持各(ge)地积极实施消费品以旧换新。截至2024年底，1500亿元消费品以旧换新资金已基本使用完(wan)毕。今年，中央财政已预(yu)下达消费品以旧换新首批资金810亿元。
政策加力(li)扩(kuo)围，还有金融手(shou)段(duan)来(lai)支持。随(sui)着(zhe)以旧换新政策的深入实施，补贴的申领(ling)支付流程(cheng)不断优化，消费体验越来(lai)越便捷。比如(ru)天(tian)猫与银联(lian)合作接入云(yun)闪付，消费者在淘宝APP内可直接领(ling)取政府补贴。同时，金融机构不断完(wan)善消费金融产品和(he)服务，与以旧换新政策叠加发力(li)，进(jin)一步激(ji)发消费潜能。
近日，深圳的一家汽车4S店(dian)内，市民王先生在销售人员的指导下通过微信小程(cheng)序(xu)订购，并线上办理了工商银行汽车分(fen)期业务：“以旧换新补贴、分(fen)期贷款，动动手(shou)指就能快速(su)搞定。”
快捷方便的背(bei)后，是消费金融的创新。这种“汽车以旧换新+分(fen)期付款”组(zu)合方案帮助越来(lai)越多(duo)消费者降低购车门槛、提升购车体验，去年工商银行深圳分(fen)行汽车分(fen)期客户服务量(liang)同比增长15%。
“消费信贷产品与以旧换新的有机融合，能够放大政策提振消费的实际效果。”招联(lian)首席研究员董希淼表示，要进(jin)一步优化消费信贷产品体验和(he)使用场景，让消费贷款、消费分(fen)期等产品更好嵌入以旧换新等消费活动，建议将多(duo)样化的消费分(fen)期和(he)支付工具纳(na)入“国补”可使用的支付范(fan)围，提升商家运营效率和(he)消费者体验，最大化发挥“国补”对消费的拉动作用。
增强消费能力(li)，助力(li)消费者减负增收
“趁着(zhe)多(duo)项优惠政策叠加的窗口期，赶紧(jin)来(lai)提车。”在广东广州越秀区星寰商场一家新能源车门店(dian)，市民姚锦下定决心买(mai)下看好已久(jiu)的新车。姚锦算了一笔新老政策优惠账：新车零售价15万元，通过以旧换新政策可享(xiang)受补贴1.5万元，通过延续(xu)实施的新能源汽车车辆购置(zhi)税减免政策能节约(yue)税款1.5万元，总计(ji)节省购车成本3万元。
以旧换新等新政策发力(li)的同时，减税降费等既有政策不断优化，持续(xu)为消费者减轻负担。
国家税务总局广州市越秀区税务局总会计(ji)师吴巧伶(ling)介(jie)绍，2024年，广州市税务部门已累计(ji)办理新能源车车购税减免57.6亿元。
提升居民消费能力(li)，不仅靠减负，更重要的还得靠增收。“尤其是要提高中低收入者的收入水平和(he)消费能力(li)。”中国人民大学经济学院教授王孝松认为，中低收入群(qun)体的消费受收入波动影响较大，且边际消费倾向通常相对较高，因此增加中低收入群(qun)体收入是有效提振消费的重点。
新年伊始，江西(xi)萍乡市上栗县杨岐乡张果佬种养专业合作社的负责人张英需要周转资金，抱着(zhe)试一试的心情来(lai)到上栗县创业贷款担保中心提交贷款申请，没想到从咨询、申请到收到贷款，只用了6天(tian)时间(jian)。“而(er)且个人贷款贴息额度提高到了30万元。”张英说(shuo)，这下，扩(kuo)大果园(yuan)规模、多(duo)请几个老乡来(lai)干活有了“本钱(qian)”。
推广创业担保贷款、脱(tuo)贫(pin)人口小额信贷，支持农民致富增收；加大小微企(qi)业、个体工商户首贷、续(xu)贷投(tou)放，助力(li)稳就业稳收入……中国人民银行新发布的数据显示，2024年四季度末，人民币普(pu)惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速(su)比各(ge)项贷款高7个百分(fen)点，全年增加4.2万亿元；农户经营贷款余额10.38万亿元，同比增长12.3%。
“消费的背(bei)后是收入的支撑，收入的背(bei)后是就业的保障。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，从中长期来(lai)看，财政金融要加大力(li)度助企(qi)稳岗促(cu)就业，同时还要在养老、医疗、教育等方面施策进(jin)一步减轻居民负担，加快释放消费潜力(li)。
优化消费结构，推动开发多(duo)元消费场景
亚冬会的举办，让很多(duo)年轻人领(ling)略了冰雪运动的魅力(li)。最近，浙江台州三门，这个聚集了近300家户外用品生产企(qi)业的县城，吸引(yin)了越来(lai)越多(duo)前来(lai)购置(zhi)滑雪装备的外地游客。
“冰雪经济火了，我们作为产业链的一环也跑出了‘滑雪速(su)度’。”三门迅猛龙户外用品有限公司(si)负责人赖(lai)晓锋指着(zhe)厂区外满(man)载的货车告诉记者，与去年同期相比，公司(si)的滑雪服销量(liang)激(ji)增120%，新开的产线很快就满(man)负荷运转。
赖(lai)晓锋对自家产品很自信，但同时也很清醒，随(sui)着(zhe)冰雪装备产业规模不断扩(kuo)大，差异化竞争压力(li)也更大了，市场对产品科技含量(liang)、外观设计(ji)的要求越来(lai)越高。“我们需要购买(mai)大量(liang)新面料(liao)、优化滑雪服设计(ji)、开辟新的生产线，来(lai)应对当(dang)下市场需求的变化。”赖(lai)晓锋说(shuo)，虽(sui)然产品卖得火热，但持续(xu)的投(tou)入让公司(si)资金周转出现困难。
好在金融解决方案很快送上门来(lai)。三门农商银行以三门县市场监督管理局提供的名(ming)单和(he)数据为基础，专门为当(dang)地滑雪装备产业开发了“共(gong)富·冲(chong)锋贷”金融产品，为这一类企(qi)业贷款打造“直通车”。通过实地调查和(he)审核，三门农商银行很快就为符合贷款条件(jian)的迅猛龙公司(si)发放了350万元生产经营贷。“有了资金支持，我们今年要建厂房(fang)扩(kuo)产能，还要拓展产品线，生产帽(mao)子(zi)等滑雪配套(tao)产品，进(jin)一步满(man)足消费者多(duo)元化的需求。”赖(lai)晓锋说(shuo)。
通过为各(ge)类经营主体提供多(duo)元化服务，金融推动供给端增强与需求端的适配性，更好适应消费结构变化，满(man)足越来(lai)越多(duo)元和(he)快速(su)变化的消费需求。积极支持发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新兴消费场景外，在传统的消费领(ling)域，金融机构也不断优化细化产品和(he)服务，灵活适配居民在居住、健康、家政等方面越来(lai)越细分(fen)的消费场景。
日益(yi)多(duo)元化的金融需求与日益(yi)多(duo)元化的消费需求“双向奔赴”、互相激(ji)发，共(gong)同推动实现老百姓日益(yi)增长的美(mei)好生活需要。中国人民银行数据显示，2024年四季度末，不含个人住房(fang)贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同比增长6.2%，全年增加1.24万亿元。
董希淼表示，要进(jin)一步用好超(chao)长期特(te)别国债(zhai)等资金，加大对汽车、住房(fang)等大宗(zong)消费的支持；财税金融应加大力(li)度支持发展首发经济、冰雪经济、银发经济等新型消费和(he)服务消费，并且将更多(duo)资源向潜力(li)巨(ju)大的县域消费倾斜，覆盖更广阔的消费人群(qun)的多(duo)层次消费需求。