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投资端发威，是人身险公(gong)司(si)实现2024年盈利整体回(hui)暖(nuan)的“杀手锏”。
正如预(yu)告净利润大增175%~195%的新华保险所述：“受2024年国家(jia)一系列重大政策利好(hao)等因素影响，资本市场回(hui)暖(nuan)上涨，使公(gong)司(si)投资收益同比大幅(fu)增长，叠(die)加保险业务结(jie)构优化和规模增长，最终实现净利润同比大增。”
证券时报记者梳理了可供参考的险企偿付能力报告发现，59家(jia)非上市人身险公(gong)司(si)2024年平均投资收益率为4.30%，明显优于2023年。
最高投资收益率8.86%
回(hui)顾2024年，资本市场给投资者提供了三波比较可观(guan)的投资机会。
首先(xian)，市场利率节节走低，债券市场走出牛市行情；其次，2024年2月初至5月底A股出现了一轮反弹，基本终结(jie)2021年以来的熊市周期；最后，2024年9月24日，在一揽子经济刺激政策相继出台之后，宏观(guan)政策预(yu)期转向，A股的表现也气势如虹，上证指数半个月内大涨500点。
统计数据(ju)显示(shi)，2024年非上市人身险公(gong)司(si)的投资收益率最高达到了8.86%。其中，有5家(jia)险企的投资收益率超过6%，投资收益率居于5%~6%的险企有13家(jia)，另有21家(jia)人身险公(gong)司(si)的投资收益率介于4%~5%之间，仅有7家(jia)险企的投资收益率不足3%。而在2023年，大多数人身险公(gong)司(si)的投资收益率未能超过4%。
具体来看，2024年投资收益率位居第一的是小康人寿，高达8.86%。也正是凭借这一出色的投资收益率，小康人寿在保费收益大降66.07%的背景下，仍扭亏为盈，实现净利润5.14亿元。
紧随小康人寿之后的是中英人寿，该公(gong)司(si)的投资收益率达到了7.54%。投资收益率超过6%的还有复星(xing)联合(he)、长生人寿、恒安标准人寿等，这一数据(ju)分别为6.54%、6.27%、6.14%。另外，中荷人寿、幸福人寿、招商仁和人寿等13家(jia)险企2024年的投资收益率也都在5%以上。
在投资收益率榜单末(mo)端，华汇人寿以-0.86%垫底，成为2024年唯(wei)一一家(jia)投资收益率为负的人身险公(gong)司(si)。华汇人寿在偿付能力报告中表示(shi)，2022年1月，因公(gong)司(si)治理相关问题整改(gai)工作尚未完成，监管部门将华汇人寿风险综合(he)评级结(jie)果由B类调整为C类。目前，该公(gong)司(si)面临董事会、监事会不能正常(chang)运行和履(lu)行职责，以及新产品报批受限(xian)、业务经营停滞、无法实现经营目标的困境。
数据(ju)显示(shi)，华汇人寿2024年实现保险业务收入203万元，相比上一年度下降超50%；2024年亏损超7000万元，亏损幅(fu)度较上一年度进一步扩大。
综合(he)投资收益率快速(su)上升(sheng)
在综合(he)投资收益率方(fang)面，有20家(jia)人身险公(gong)司(si)去年的这一数据(ju)达到了10%以上。其中，同方(fang)全(quan)球人寿全(quan)年综合(he)投资收益率最高，达到17.93%。复星(xing)联合(he)健康、中英人寿、恒安标准人寿、中荷人寿、招商仁和人寿、陆(lu)家(jia)嘴国泰人寿等也表现不错，2024年综合(he)投资收益率均在13%以上。
此(ci)外，综合(he)投资收益率介于10%~11%的人身险公(gong)司(si)有5家(jia)，介于9%~10%的人身险公(gong)司(si)则有4家(jia)，介于8%~9%、7%~8%、6%~7%、5%~6%、4%~5%、3%~4%的人身险公(gong)司(si)分别有10家(jia)、9家(jia)、2家(jia)、10家(jia)、2家(jia)、1家(jia)。
华汇人寿也是2024年唯(wei)一一家(jia)综合(he)投资收益率为负的人身险公(gong)司(si)，该项数据(ju)为-0.86%。
综合(he)投资收益率快速(su)上升(sheng)，是去年人身险公(gong)司(si)偿付能力报告中突(tu)出的另一个变化。之所以出现这样的结(jie)果，一方(fang)面是去年四季度资本市场行情反弹带来了较好(hao)的投资浮盈，另一方(fang)面也与去年以来一些公(gong)司(si)开展债券资产重新分类，以及新旧会计准则转换有关。
债券资产从“持(chi)有至到期”(HTM)改(gai)为“可供出售类金融资产”(AFS)，明显的区别在于，前者以摊余成本法入账，后者将公(gong)允(yun)价值(zhi)浮动盈亏计入其他综合(he)收益。重新分类之后，可供出售债券资产的浮盈在财务投资收益中不体现，但会体现到综合(he)投资收益中，从而提高险企综合(he)投资收益率，同时也会改(gai)善其偿付能力表现。
近三年平均综合(he)收益率＜6%
拉长时间年限(xian)来看，上述险企近三年平均综合(he)投资收益率最高者仍不足6%。
上述可供参考的偿付能力报告数据(ju)显示(shi)，有9家(jia)非上市人身险公(gong)司(si)近三年平均综合(he)投资收益率超过了5%；介于4%~5%的群体最为庞大，有26家(jia)公(gong)司(si)之多；近三年平均综合(he)投资收益率介于3%~4%、2%~3%、1%~2%的人身险公(gong)司(si)分别有19家(jia)、4家(jia)、2家(jia)。
其中，国联人寿近三年平均综合(he)投资收益率最高，为5.94%。另外，财信人寿、陆(lu)家(jia)嘴国泰人寿、国富人寿、恒安标准人寿、复星(xing)联合(he)健康、光大永明人寿和招商信诺人寿等，这一指标也均超过了5%。
证券时报记者注意到，信泰人寿在2024年四季度偿付能力报告中并未披(pi)露当年的投资收益率及综合(he)投资收益率，但披(pi)露了近三年平均综合(he)投资收益率，为2.46%。此(ci)外，尽管华汇人寿2024年投资收益率及综合(he)投资收益率均为负数，但近三年平均综合(he)投资收益率则为1.66%。
相较而言，恒安标准养老近三年平均综合(he)投资收益率为1.52%，在所有人身险公(gong)司(si)中表现垫底。不过，该公(gong)司(si)2024年的投资收益率及综合(he)投资收益率均在4.5%以上。
展望2025年，招商证券研究员郑积沙认为，“交易思路”和“配置(zhi)思路”有望重新定义(yi)。权益投资方(fang)面，高股息股票兼具稳定收益和风险相对控制，对险资仍具有中长期战略配置(zhi)价值(zhi)，预(yu)计2025年保险行业针(zhen)对高股息股票的增量配置(zhi)规模依然(ran)可期，而险资在把握好(hao)红利策略配置(zhi)节奏和投资安全(quan)边际的同时，也将坚持(chi)风格均衡化和策略多元化，以灵活应对市场变化。债券投资方(fang)面，预(yu)计2025年险企将通过精细(xi)化的战略和战术进行资产配置(zhi)，积极寻求超额投资收益：一是继续稳健配置(zhi)超长期利率债，缩小负债和资产之间的久期缺口(kou)；二是把握波段交易机会以增厚投资收益，发挥(hui)好(hao)交易型固收的补(bu)位作用(yong)；三是积极挖掘收益率具有相对优势的优质信用(yong)品种，拓展配置(zhi)范围。另类投资方(fang)面，预(yu)计2025年险资将持(chi)续创新股权类和资产证券化产品等投资模式，维持(chi)或增大对REITs的配置(zhi)，从而通过更加多元化的资产配置(zhi)获取(qu)收益。
编辑/樊宏伟(wei)