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随着中央结算公司中债研发中心新近发布《2024年资产证券化发展报告》（简称“《报告》”），这一市场(chang)2024年的整体面貌浮(fu)出水面。
数据显示(shi)，2024年，我国资产证券化市场(chang)全年发行各类产品约1.98万亿元，年末存量规模约3.82万亿元。其中，融资租赁债权资产支持(chi)证券（以下简称“融资租赁债权ABS”）发行规模领跑，不良贷款资产支持(chi)证券（以下简称“不良贷款ABS”）发行增速较(jiao)快，绿色资产支持(chi)证券（以下简称“绿色ABS”）产品创(chuang)新不断深化。
资产证券化业务发行在2021年达到峰值3.1万亿元后，2022年及2023年连续两年下滑。2024年，资产证券化业务发行规模有所(suo)回升，但产品存量继续下降。
发行规模重拾回升
《报告》披露，2024年，我国共发行资产证券化产品19768.32亿元，同比上(shang)升6.97%；年末市场(chang)存量为38198.4亿元，同比下降12.22%。
具体来看，信贷ABS发行2703.79亿元，同比下降22.42%，占发行总量的13.68%；企业资产支持(chi)证券（以下简称“企业ABS”）发行11824.56亿元，同比上(shang)升0.34%，占发行总量的59.81%；非金融企业资产支持(chi)票据（以下简称“ABN”）发行5239.97亿元，同比上(shang)升63.13%，占发行总量的26.51%。
信贷ABS中，个人汽车(che)抵押贷款ABS连续三(san)年成(cheng)为发行规模最大的品种，2024全年发行1296.68亿元，同比下降27.95%，占信贷ABS发行量的47.96%；微小企业贷款ABS发行655.21亿元，同比下降12.60%，占24.23%；不良贷款ABS发行508.67亿元，同比增长9.15%，占18.81%；银(yin)行/互联网(wang)消费(fei)贷款ABS发行243.22亿元，同比下降40.63%，占9.00%。
企业ABS中，融资租赁债权ABS、应收账款ABS、一般小额贷款债权ABS发行规模居前，分别发行2486.85亿元、2178.52亿元、1781.93亿元，占企业ABS发行量的比重分别为21.03%、18.42%、15.07%。
ABN中，银(yin)行/互联网(wang)消费(fei)贷款ABN、企业应收账款ABN、一般小额贷款债权ABN发行规模靠前，分别发行1425.00亿元、823.83亿元、580.50亿元，占ABN发行量的比重为27.19%、15.72%、11.08%。
发行利率继续下行
2024年，资产证券化产品发行利率整体趋向下行。
其中，信贷ABS优先A档证券最高发行利率为2.89%，最低发行利率为1.60%，平均(jun)发行利率为2.24%，全年累计下行37BP；优先B档证券最高发行利率为3.30%，最低发行利率为2.02%，平均(jun)发行利率为2.48%，全年累计下行70BP。
企业ABS优先A档证券最高发行利率为5.40%，最低发行利率为1.80%，平均(jun)发行利率为2.60%，全年累计下行74BP；优先B档证券最高发行利率为12.00%，最低发行利率为1.84%，平均(jun)发行利率为3.21%，全年累计下行58BP。
ABN优先A档证券最高发行利率为5.08%，最低发行利率为1.70%，平均(jun)发行利率为2.41%，全年累计下行70BP；优先B档证券最高发行利率为6.80%，最低发行利率为1.92%，平均(jun)发行利率为2.69%，全年累计下行105BP。
创(chuang)新与多元化发展
基础资产不断丰富的同时(shi)，资产证券化市场(chang)在创(chuang)新和多元化发展方面也更进一步。
比如(ru)，交通银(yin)行落地首单资产支持(chi)证券跨境转让业务。2024年4月30日，交通银(yin)行首尔分行在银(yin)行间市场(chang)与交银(yin)理财达成(cheng)跨境交易，买入后者持(chi)有的某新能源企业发行的资产支持(chi)证券，落地市场(chang)首单资产支持(chi)证券跨境转让业务。此(ci)次落地的首单交易将跨境资产转让的主体拓展至资产管理公司，将交易品种扩大至资产支持(chi)证券，进一步丰富了跨境资产转让的业务场(chang)景，具有积极广(guang)泛的市场(chang)创(chuang)新效应和影响。
再次，首支住房(fang)租赁持(chi)有型(xing)不动产ABS“建信住房(fang)租赁基金持(chi)有型(xing)不动产资产支持(chi)专项计划(hua)”落地。这支产品为不动产领域特别是住房(fang)租赁行业带来了权益融资渠道和方式的创(chuang)新，进一步丰富了该产品对标公募REITs的资产大类类型(xing)，实现了从主体信用向资产信用的成(cheng)功转型(xing)，也增加了长租房(fang)金融市场(chang)的产品多样性(xing)。
首批保险资管机构(gou)开始在交易所(suo)市场(chang)发行ABS也是2024年市场(chang)的一大亮点。2024年4月至5月，中国人寿——创(chuang)工融资租赁资产支持(chi)专项计划(hua)、泰康资产——中电(dian)投租赁1号碳(tan)中和绿色资产支持(chi)专项计划(hua)相继发行成(cheng)功。
值得一提的是，中债研发中心还在此(ci)次《报告》中提出继续推(tui)动ABS市场(chang)高质量发展的建议。
一是加强ABS信息披露体系及标准化建设(she)。建议持(chi)续优化信息披露机制，分步推(tui)动入池基础资产逐笔披露安排，为市场(chang)提供充(chong)分的风险评(ping)估和决策参考。二是完善二级市场(chang)建设(she)，提升流动性(xing)水平。建议鼓励保险公司、资产管理公司、交易型(xing)金融机构(gou)、资管产品积极参与ABS投资。三(san)是继续推(tui)动STC标准落地见(jian)效。我国引入“简单、透明(ming)、可比”标准（简称“STC标准”）对提升证券化产品信息披露透明(ming)度，降低投资者风险，促进资产证券化市场(chang)发展具有重要意(yi)义。