中国网(wang)财经记者(zhe)从工农中建四(si)大行在京分(fen)支机(ji)构了解到(dao)，近年来，各(ge)行坚持刀刃向内，对体制机(ji)制不断革新与建设，以求建立与科技创新相适应的科技金融(rong)体制，力争成为新发展阶段的科技金融(rong)领(ling)军银行。

“科技金融(rong)通过支持科技创新，推动产业结构的优化升级。发展科技金融(rong)有助于提升经济整体效益和可持续发展动能，为经济高质量(liang)发展提供有力支撑(cheng)。”工商银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人对中国网(wang)财经记者(zhe)表示，针对科创企业，该分(fen)行致力于在金融(rong)服(fu)务创新上走在金融(rong)同业前列。例如，率先推出科技企业专属评级授(shou)信模型，以发展视角，结合企业核心竞争力，客观(guan)反映科技企业信用状(zhuang)况。针对专精特新企业特征，量(liang)身打造专属测额模型，快速实现授(shou)信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北(bei)京市首笔(bi)征信领(ling)域(yu)数据资产贷款、全国首笔(bi)可认股安排权(quan)登记业务等首笔(bi)首单。与国家(jia)知识产权(quan)出版社成立知识产权(quan)研究院，在信贷业务流(liu)程中引入知识产权(quan)专属评价。

农业银行北(bei)京市分(fen)行通过资源倾斜、考核引导、差异(yi)化政(zheng)策、产品创新等多种措施，为科技创新汇(hui)聚更多金融(rong)活水，助力科技型企业勇攀高峰、发展壮大。

中国银行北(bei)京市分(fen)行在行内设立科技金融(rong)柔性工作组，采用前后台合署办(ban)公的创新模式，同时联动集团内子公司为企业提供股权(quan)融(rong)资支持，打造综合服(fu)务，致力于成为科技金融(rong)领(ling)军银行。

建设银行北(bei)京市分(fen)行扎实积(ji)极落实总行“五全”服(fu)务体系和“三化”支撑(cheng)体系；以数字化赋能科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型企业融(rong)资困境，做(zuo)好(hao)科技型企业全周(zhou)期陪伴；全集团协同，商投行一体化驱动，推进“股贷债(zhai)保”业务协同发展，促进科技产业链融(rong)合发展；为科技型企业提供多元化、接力式、全方位(wei)的综合金融(rong)服(fu)务，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融(rong) 首选建行”金融(rong)服(fu)务品牌。

据数据，截至(zhi)2024年11月末，工商银行北(bei)京市分(fen)行金融(rong)服(fu)务覆盖北(bei)京市超40%的科技企业，高新技术企业贷款余额超千亿元，专精特新企业贷款余额近250亿元。截至(zhi)2024年9月末，农业银行北(bei)京地区科技型企业贷款余额超800亿元，较年初增速近40%。截至(zhi)2024年11月末，中国银行北(bei)京市分(fen)行服(fu)务近万家(jia)科技企业，并为近4000家(jia)科技企业提供授(shou)信支持，科技金融(rong)余额超1000亿元。截至(zhi)目前，建设银行北(bei)京市分(fen)行贷款支持科技型企业超8000家(jia)，贷款余额破千亿元。

助力科技企业跨越“死亡之谷”

面对科技强国建设和国际竞争的严峻形势，强大的科技投入是支撑(cheng)人工智能、信息技术、量(liang)子、生物(wu)等前沿科技领(ling)域(yu)和未来产业发展的必(bi)要条件，从科学研究到(dao)成果转化再(zai)到(dao)产业化，每一步都离(li)不开(kai)金融(rong)的支持。

从高新技术企业生命周(zhou)期来看，处于种子期和初创期的科技企业，面临科技成果转化的“死亡之谷”(专利技术从实验室走向市场的过程)，这是高新技术产业发展中一个至(zhi)关重要的环节。

在工商银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人看来，商业银行服(fu)务科创企业需要解决(jue)三方面错配问题(ti)，即供给模式与企业需求错配、商业效益与风险承担错配、服(fu)务能力与专业壁垒(lei)错配。“对科技产业的认知不足，科技日新月异(yi)的发展，加剧了这种认知差。客户经理遇到(dao)科技领(ling)域(yu)新客户时，常(chang)常(chang)要花费大量(liang)时间临时研究、学习客户所在产业领(ling)域(yu)。”

基于上述判断，在提升产业认知上，工商银行北(bei)京市分(fen)行形成了“总行级科技金融(rong)中心+产业集群特色支行+科技网(wang)点”的分(fen)支网(wang)点三级构架，以“一链一策一图谱”策略，对北(bei)京市特色产业精耕(geng)细作，以专营构架、专属团队、专业服(fu)务推动科技金融(rong)专营化发展。

农业银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人告诉记者(zhe)，针对科技型企业“研发投入大、财务表现差”的特点，银行亟(ji)需改(gai)变“重报表、重押品”的传统信贷思维。对此(ci)，该分(fen)行已建立科技型企业专属信贷服(fu)务体系，根据不同发展阶段科技型企业经营特点，对股东背景、融(rong)资实力、产业发展、创新能力、稳定性等维度开(kai)展综合评价，提高科技企业融(rong)资可得性。

中国银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人表示，科技创新存在极大的不确定性，如何满足不同科技企业的金融(rong)诉求是当前科技金融(rong)发展中的一大挑战。中国银行北(bei)京市分(fen)行依托总行集团各(ge)类业务牌照(zhao)，致力于为客户提供一站(zhan)式、多元化、的金融(rong)服(fu)务。

为支持科技型企业健康(kang)成长，建设银行北(bei)京市分(fen)行紧盯子公司“投早投小”股权(quan)投资基金建设情(qing)况，以财务顾(gu)问角色开(kai)展业务协同，向市场提供以股债(zhai)联动为核心的综合化股权(quan)服(fu)务产品。

北(bei)京铭镓半导体有限公司(以下简称“铭镓半导体”)是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者(zhe)之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企业目前已完成A+轮融(rong)资，正以半导体材料为核心全面量(liang)产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到(dao)相关情(qing)况之后，工商银行北(bei)京顺义支行第三代半导体专项服(fu)务团队深(shen)入对接客户需求，根据铭镓半导体经营情(qing)况及时匹配融(rong)资方案，开(kai)通绿色审批通道，在一周(zhou)内即成功为该企业审批并发放500万元贷款，有效降低了企业的融(rong)资成本，为铭镓半导体的快速发展提供了坚实的金融(rong)支撑(cheng)。

某氢能科技发展有限公司成立于2017年，业务范围涵盖制氢、燃料电池(shi)、氢安全等全系列技术与装备的研发，其自主研制的氢燃料电池(shi)应用于冬奥会延庆(qing)赛区接驳服(fu)务专用汽车。在该公司遇到(dao)资金难(nan)题(ti)之时，建设银行北(bei)京市分(fen)行通过“技术流(liu)”科技能力评价给予(yu)T1级最高评价，并将评价结果应用于信贷审批和风险控制，提供信贷支持。同时，联动集团子公司以“商行+投行”一体化服(fu)务方式，参与了该公司股权(quan)融(rong)资流(liu)程，帮(bang)助企业快速成长。

构建科技型企业全生命周(zhou)期金融(rong)服(fu)务

新质生产力是经济高质量(liang)发展的关键词。2024年12月召开(kai)的中央经济工作会议在谈及2025年的重点任务中明确，要以科技创新引领(ling)新质生产力发展，建设现代化产业体系。如何将科技创新的“关键变量(liang)”转化为新质生产力发展的“最大增量(liang)”？

2023年6月国务院常(chang)务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融(rong)资行动方案》，强调要引导金融(rong)机(ji)构为科技型企业提供全生命周(zhou)期的多元化接力式金融(rong)服(fu)务。作为我国金融(rong)资产占比达到(dao)90%左右的商业银行，其走在科技金融(rong)实践的第一线，在提供适配企业全生命周(zhou)期的高质量(liang)金融(rong)产品上扮演着关键角色。

就目前来看，各(ge)商业银行针对科技型企业全生命周(zhou)期致力于形成能充分(fen)满足初创期、成长期、成熟期差异(yi)化融(rong)资需求的“科企融(rong)资链”产品谱系。

工商银行北(bei)京市分(fen)行的做(zuo)法为，在初创期，依托灵活便捷(jie)的线上数据融(rong)资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型科技企业的融(rong)资需求。在成长期，推出“专精特新信e贷”，结合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾(gu)成长期科技企业对融(rong)资效率与额度的双重要求；融(rong)合商行、投行思维，发挥股债(zhai)联动优势，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决(jue)前景可观(guan)但当前收入较弱企业的融(rong)资难(nan)题(ti)；创新知识产权(quan)质押融(rong)资产品“知融(rong)通”，将“知产”转化为“资产”，解决(jue)了轻资产、高知识密集型企业的融(rong)资痛(tong)点。在成熟期，以产业链思维和供应链工具(ju)为核心，赋能数据科技公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展，助力强链补链延链。

农业银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人表示，对于初创期企业，针对其“研发投入大、财务表现差”的特点，建立专属信贷服(fu)务体系，从股东实力、企业技术、金融(rong)介(jie)入、市场潜(qian)力、政(zheng)府支持等维度综合评价企业，配套客户准入、授(shou)信额度核定政(zheng)策支持。对于成长期企业，为优质科技型企业提供“线上+线下”融(rong)资模式结合的产品“科技e贷”，为专精特新企业打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型企业专注科技创新，补足产业短板。对于成熟期企业，利用并购贷款、银团贷款、供应链金融(rong)等产品，满足企业扩大市场份额、巩固行业优势的发展需求。

中国银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人表示，针对初创期科技企业，匹配科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长期科技企业，推出科技金融(rong)专属授(shou)信服(fu)务，通过简化审批流(liu)程、设置绿色通道，高效满足2亿元以下的融(rong)资需求；针对成熟期企业，利用该行全球化优势、综合化特色，“一点接入、全球响应” ，为客户提供高质量(liang)跨境金融(rong)服(fu)务，高效服(fu)务“走出去”科技企业，支持双循环新发展格局。

建设银行北(bei)京市分(fen)行科技金融(rong)业务相关负责人则表示，该分(fen)行以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，不断迭代升级支持科技创新的金融(rong)产品和服(fu)务，了解不同阶段科创企业融(rong)资之忧。例如：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦(jiao)科技企业“人才、技术、资金、市场”四(si)方面要素，探索知识价值信用贷款模式，加快“善(shan)科贷”产品推广；以“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等优质小微企业为重点，强化“善(shan)新贷”增量(liang)拓面。