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1月23日，国新办举行新闻发布会。证(zheng)监(jian)会主席吴清介绍了大力推动中长期资金入市，促进资本市场高质量发展有关情况。
资本市场应声而动，三大指数一度涨超1%。其中，保(bao)险板(ban)块作(zuo)为日内龙头(tou)，板(ban)块涨幅一度超过5%，领跑市场。
个(ge)股方面，中国平安A股一度涨近5%，最终收(shou)涨约3%。H股则一度大涨4.5%，最终收(shou)涨约2%。
尽管保(bao)险板(ban)块在(zai)冲高后(hou)整体有所回(hui)调，但如若从(cong)更(geng)长时(shi)间维(wei)度来看(kan)，此次(ci)新闻发布会的含金量仍不可小觑(qu)，特别是保(bao)险板(ban)块做为构筑资本市场长期健(jian)康发展的核(he)心作(zuo)用同样不容忽视。 01“增(zeng)量资金”来袭，保(bao)险股迎最强“信号灯”
本次(ci)新闻发布会的核(he)心就是四个(ge)字，增(zeng)量资金。
《关于推动中长期资金入市工作(zuo)的实施方案》指出，在(zai)现有基础(chu)上，引导大型国有保(bao)险公司增(zeng)加A股投(tou)资规模和实际(ji)比例，从(cong)2025年(nian)起每年(nian)新增(zeng)保(bao)费的30%用于投(tou)资A股。对此，业内认为这至少每年(nian)将为A股带来几干亿元长期资金的增(zeng)量。
2025年(nian)第二(er)批保(bao)险资金长期股票投(tou)资试点规模不低于1000亿元，春节前(qian)批复500亿元投(tou)资股市。
对于资本市场而言，保(bao)险资金作(zuo)为长期资金，具有规模大、稳定性高的特点。其大量流入A股市场，不仅能为市场提供稳定的资金支持(chi)，还能降低市场的短期波动，增(zeng)强资本市场的韧性。
对于保(bao)险公司来说，资本市场的发展为保(bao)险资金提供了更(geng)多(duo)的投(tou)资机会和更(geng)高的投(tou)资收(shou)益。随着A股市场的稳定和增(zeng)长，保(bao)险公司的投(tou)资收(shou)益有望进一步提升，从(cong)而增(zeng)强其盈利能力。
此外，保(bao)险公司通过长期股权投(tou)资，可以将资金投(tou)入到与自身业务相关的产业中，从(cong)而完善自身的战略(lue)布局(ju)。比如投(tou)资资医(yi)院、健(jian)康管理机构等，保(bao)险公司可以完善健(jian)康险的产业链布局(ju)，为客(ke)户提供一站式(shi)健(jian)康管理服务；投(tou)资养老社(she)区或养老服务机构，可以与自身的养老保(bao)险业务形成协同效应，打造“保(bao)险+养老”的新模式(shi)，进而强化自身市场竞争力。
由此观之，险资入市是一个(ge)双(shuang)赢(ying)的过程(cheng)。
为了使(shi)正循环更(geng)加通畅，政策上还要求未来三年(nian)公募基金持(chi)有A股流通市值(zhi)每年(nian)至少增(zeng)长10%。随着公募基金持(chi)有A股流通市值(zhi)的持(chi)续增(zeng)长，资本市场的生态将更(geng)加健(jian)康。
同时(shi)，加强引导基金公司将每年(nian)利润的一定比例来购买自己旗下的权益类基金，这为保(bao)险资金提供更(geng)好的投(tou)资环境，且保(bao)险公司作(zuo)为大蓝筹的代表，也会优先享(xiang)受增(zeng)量资金的青睐。
此外，为了鼓励相关从(cong)业人员(yuan)按照这一路线推进中长期资金入市计划，政策上还将拉(la)长考核(he)周期，鼓励公募基金、国有商业保(bao)险公司、基本养老保(bao)险基金、年(nian)金基金全面建立实施三年(nian)以上长周期考核(he)，大幅降低国有保(bao)险公司当年(nian)度营指标(biao)考核(he)权重，细化明(ming)确(que)全国社(she)保(bao)基金五年(nian)以上长周期考核(he)，避免“风格漂移”等短视行为，让业绩考核(he)指标(biao)要求与中长期资金入市计划更(geng)加协调统一。
同时(shi)，进一步健(jian)全激励约束机制和薪酬管理的制度，着力强化基金公司高管、基金经理与投(tou)资者的利益绑定，提升投(tou)资者信心。
由此观之，政策上考虑到了资金来源、考核(he)周期、薪酬制度等各个(ge)方面协调统一，核(he)心目的就是要解(jie)决(jue)长期以来A股中“耐心资本”匮乏的问题，而从(cong)海外经验来看(kan)，大比例的中长期机构资金是一个(ge)成熟资本市场长期繁荣稳定的基础(chu)。
此前(qian)，华泰证(zheng)券研报指出，目前(qian)A股长线资金存在(zai)体量不足(zu)（截(jie)至2024年(nian)第三季度末，A股长线资金持(chi)股比重仅27%，远低于美(mei)股的45%）以及持(chi)仓时(shi)间短（2024年(nian)我国公募基金平均换手率高于200%）这两大问题。
此次(ci)政策端(duan)释放出来的信号就是要从(cong)根源上解(jie)决(jue)这两个(ge)核(he)心问题，进而强化A股自身的稳定性。从(cong)这个(ge)角度来看(kan)，暴涨、疯牛绝对不是顶层设计层面想看(kan)到的结果，慢牛、长牛才是理想健(jian)康的状态。
这个(ge)过程(cheng)中，保(bao)险公司不仅是中长期资金的重要来源，更(geng)是资本市场长期走牛的核(he)心受益者。
02行业开启强Beta时(shi)刻(ke)，龙头(tou)放大基本面优势
站在(zai)当下来看(kan)，整个(ge)保(bao)险行业正开启强Beta时(shi)刻(ke)。
这一判断的核(he)心逻辑在(zai)保(bao)险业与宏观经济和权益市场的强关联性。
一方面，保(bao)险公司的投(tou)资收(shou)益高度依赖于权益市场表现，当市场上涨时(shi)，保(bao)险公司的投(tou)资收(shou)益预期抬升，带动保(bao)险股估值(zhi)提振，特别是近年(nian)来上市险企业绩和股价表现的弹性均有所提升有望进一步放大这一效应。
根据东吴证(zheng)券的报告，2024Q3在(zai)股市上涨16%的情况下，上市险企归母净利润合计同比大增(zeng)565%。可见，其中权益市场的好转(zhuan)是业绩提振的主要驱动力，从(cong)而也进一步带动了保(bao)险股表现亮(liang)眼。
另一方面，宏观经济的稳步复苏带动了居民(min)收(shou)入增(zeng)长和消费能力提升，保(bao)险作(zuo)为重要的金融(rong)产品，其需求也随之增(zeng)加，特别是在(zai)健(jian)康险和寿险等险种方面，这一需求的提振效应显著。
可以看(kan)到自924新政出台(tai)以来，宏观经济政策持(chi)续发力，经济复苏预期不断增(zeng)强。这一系列政策的实施为经济的持(chi)续回(hui)升向好提供了有力支撑(cheng)，也为保(bao)险行业的发展带来了新的机遇。
从(cong)资产端(duan)来看(kan)，权益市场在(zai)政策刺激下表现强劲，保(bao)险公司的投(tou)资收(shou)益显著提升。展望新的一年(nian)，经济复苏背景下长端(duan)利率企稳带来的资产端(duan)催化有望延(yan)续，尤(you)其是权益市场也还将继续为保(bao)险资产端(duan)的表现提供有力支持(chi)。
负债(zhai)端(duan)来看(kan)，伴随我国保(bao)险行业进入新的增(zeng)长周期，在(zai)政策驱动高质量发展的新阶段(duan)下，行业有望继续推进负债(zhai)端(duan)变革，同时(shi)政策支持(chi)养老、健(jian)康、普(pu)惠(hui)保(bao)险发展，不断为行业注(zhu)入了新的增(zeng)长动力。
可以说，宏观经济与保(bao)险行业的共振效应，正使(shi)得保(bao)险板(ban)块在(zai)市场回(hui)暖时(shi)表现出较高的贝塔(ta)属性。而中国平安作(zuo)为保(bao)险行业的领军企业，其贝塔(ta)属性也将更(geng)为突出，这一判断的核(he)心则在(zai)于其在(zai)资产端(duan)和负债(zhai)端(duan)均展现出更(geng)强大的竞争力。
首先在(zai)资产端(duan)，平安通过多(duo)元化的投(tou)资组合和灵活的投(tou)资策略(lue)，能够更(geng)好地捕捉市场机会。以去年(nian)来看(kan)，在(zai)权益市场回(hui)暖的背景下，平安的投(tou)资收(shou)益就呈现明(ming)显提升，有力推动了公司整体业绩增(zeng)长。
此前(qian)数据显示，截(jie)至2024年(nian)9月末，平安集团保(bao)险资金投(tou)资组合规模超5.32万(wan)亿元，较年(nian)初增(zeng)长12.7%。前(qian)三季度，保(bao)险资金投(tou)资组合实现年(nian)化综合投(tou)资收(shou)益率5.0%，同比上升1.3个(ge)百分(fen)点。反映到业绩层面，前(qian)三季度，中国平安归属于母公司股东的营运利润达1138.18亿元，同比增(zeng)长5.5%；归属于母公司股东的净利润1191.82亿元，同比增(zeng)长36.1%。
其次(ci)，在(zai)负债(zhai)端(duan)，平安通过代理人渠道改革和产品创新，不断提升新业务价值(zhi)和内含价值(zhi)。而凭借其强大的品牌和渠道优势，亦有望持(chi)续推动业绩增(zeng)长。
作(zuo)为行业率先改革的险企，平安改革呈现持(chi)续显现。其中，在(zai)代理人渠道改革方面，平安聚焦于建设高素质、高绩效、高品质的“三高”队伍，显著提升了代理人队伍的素质和产能。2024年(nian)前(qian)三季度，平安寿险个(ge)人寿险销售代理人数量达到36.2万(wan)人，连(lian)续两个(ge)季度实现企稳回(hui)升，人均新业务价值(zhi)同比增(zeng)长54.7%，队伍产能有效提升。
在(zai)产品创新方面，平安依托集团医(yi)疗养老生态圈，不断完善“保(bao)险+服务”产品。通过多(duo)元化的保(bao)险产品和服务，满足(zu)客(ke)户在(zai)储蓄、养老及保(bao)障方面的多(duo)样化需求，得到了市场的积极(ji)反馈。
此外，平安围(wei)绕(rao)保(bao)险+医(yi)疗养老生态的布局(ju)也为其贝塔(ta)属性提供了额外支撑(cheng)。
通过整合保(bao)险产品与医(yi)疗、养老服务，平安形成了独(du)特的竞争优势。这一模式(shi)不仅为客(ke)户提供了一站式(shi)的综合解(jie)决(jue)方案，还通过差异化服务提升了产品的吸引力和附加值(zhi)，并显著推动了新业务价值(zhi)的增(zeng)长。
例如，平安在(zai)“保(bao)险+居家养老”模式(shi)下，精(jing)准对接我国养老“9073”格局(ju)的痛点，创新性地推出了中国版“管理式(shi)医(yi)疗模式(shi)”，将线上、线下医(yi)疗养老生态圈与金融(rong)业务无缝衔接。数据显示，2024年(nian)前(qian)三季度，平安寿险健(jian)康管理已服务超1950万(wan)客(ke)户。而截(jie)至9月末，平安居家养老服务已覆盖(gai)全国75个(ge)城市，累计超15万(wan)名客(ke)户获得居家养老服务资格。
值(zhi)得注(zhu)意的是，2024年(nian)前(qian)三季度，在(zai)使(shi)用医(yi)疗养老生态圈服务的平安寿险客(ke)户中，新契约客(ke)户使(shi)用健(jian)康服务占比约76%，而享(xiang)有该服务权益的客(ke)户对寿险新业务价值(zhi)的贡献占比超69.6%。此外，截(jie)至9月末，接近63%的平安个(ge)人客(ke)户同时(shi)使(shi)用了医(yi)疗养老生态圈提供的服务，其客(ke)均合同数约3.35个(ge)、客(ke)均AUM达5.78万(wan)元，分(fen)别是不使(shi)用医(yi)疗养老生态圈服务的个(ge)人客(ke)户的1.6倍、3.9倍。
值(zhi)得一提的是，随着平安综合金融(rong)战略(lue)的深化，其个(ge)人客(ke)户交叉渗透程(cheng)度不断提升。2024年(nian)前(qian)三季度，集团客(ke)户交叉迁徙总(zong)人次(ci)为1688万(wan)；截(jie)至9月末，集团内有超8826万(wan)个(ge)人客(ke)户同时(shi)持(chi)有多(duo)家子公司的合同，同时(shi)已有25.1%的客(ke)户持(chi)有集团内4个(ge)及以上合同，持(chi)有4个(ge)及以上合同客(ke)户的留存率达98.0%，较仅有1个(ge)合同客(ke)户的留存率高10.7个(ge)百分(fen)点。
可见，依托平安在(zai)医(yi)疗健(jian)康养老和综合金融(rong)领域的显著优势，使(shi)其能够更(geng)好地适应市场变化，进一步放大贝塔(ta)效应，获得溢价机会。
03结尾
当下，保(bao)险行业风起浪涌，正迎来一场新的价值(zhi)成长周期。
宏观经济政策的持(chi)续发力，特别是财政政策的“更(geng)加积极(ji)”和货币政策的“适度宽松”，为资本市场营造了更(geng)加有利的流动性环境。同时(shi)中国资产走牛预期下，行业龙头(tou)的价值(zhi)属性也正不断凸显。
此前(qian)，包括贝莱德、富达、高盛、摩根大通、摩根士丹利等全球资管巨头(tou)均对2025年(nian)的经济和股市表现持(chi)乐观态度，并以实际(ji)行动增(zeng)持(chi)中国资产，显示出对中国市场的长期看(kan)好。这一趋(qu)势不仅反映了中国资产的吸引力，也预示着全球资金对中国市场的信心正在(zai)不断增(zeng)强。
不难预期，随着国内政策的持(chi)续发力，在(zai)估值(zhi)优势、外资流入和经济基本面改善的多(duo)重利好下，中国资产有望继续保(bao)持(chi)向上的趋(qu)势。这一趋(qu)势也将为保(bao)险行业带来前(qian)所未有的机遇，而中国平安作(zuo)为行业龙头(tou)，凭借其多(duo)元化的业务布局(ju)、强大的投(tou)资能力和稳健(jian)的财务表现，长期以来一直(zhi)是资本市场最为关注(zhu)的险企之一。
如今，在(zai)政策支持(chi)和市场环境利好的背景下，平安不仅能够充分(fen)受益于保(bao)险资金入市带来的投(tou)资机会，还将通过其创新战略(lue)和综合金融(rong)模式(shi)，进一步巩固其在(zai)行业中的领先地位。
此同时(shi)，从(cong)行业视角来看(kan)，随着人口老龄化加剧和“银发经济”的崛起，养老金融(rong)产品、健(jian)康管理服务和适老化改造等领域迎来了巨大的市场空间。平安在(zai)这些领域的前(qian)瞻布局(ju)，使(shi)其能够更(geng)好地适应市场变化，抓住新的增(zeng)长机遇。不难预见，在(zai)未来的市场波动中平安有望展现出更(geng)强的韧性和更(geng)高的贝塔(ta)效应，收(shou)获更(geng)多(duo)的惊喜。