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当下，一个由(you)中国AI技术驱动的变量正悄然改写资本流动的逻辑。
DeepSeek的横空出世，不仅以突破性低成(cheng)本模(mo)型颠覆了全球AI产业的竞争格局，更如同一把密钥，解锁了国际资本对中国资产的认(ren)知重构(gou)。在开年以来一众国际大行看好中国资产的浪潮中，DeepSeek也为中国资产的重估添了一把柴，让这股投资之火，越烧越旺。
据高盛研报，全球对冲基金今年以来大部分时间里一直在大幅买入中国股票，2月(yue)初买入力度为四个月(yue)以来最强。同时摩根士丹利、德意志银行等多家投行也纷纷看好中国股市，认(ren)为DeepSeek等技术突破和政策(ce)红利将进一步推动市场上(shang)涨。
在AI掀起的这股投资热浪中，AI对各个行业的赋能受到市场广泛关注，更是(shi)引(yin)发一众相关概念股大涨。
然而，作(zuo)为与AI有着天然链接和融合(he)潜力的保险领域，市场的反映则显得相对冷淡。但(dan)与此同时，高盛近期拆解中国股市AI投资框架(jia)中，保险公司(si)平安却赫然在列。值得注意的是(shi)，平安旗下有AI医疗概念加持(chi)的平安好医生近日(ri)表现尤为抢(qiang)眼，四个交易日(ri)涨幅超40%。
那么，这背后存(cun)在怎样的市场预期差？
01
AI概念热潮下的“价(jia)值悖论”，市场定价(jia)存(cun)在滞后性
伴随全球资本市场对AI技术的狂热持(chi)续升(sheng)温，AI医疗等赛道个股频(pin)现暴涨。
即便平安获得了高盛的认(ren)可，但(dan)从赛道和个股视角来看，很显然，保险行业AI赋能的价(jia)值并未(wei)得到市场充分认(ren)知。
可以看到，作(zuo)为综合(he)金融巨头的中国平安，其整体(ti)股价(jia)表现也相对温和，A股与H股近期仅呈现小幅走(zou)强，市场并未(wei)完(wan)全匹配其AI技术落地的实际价(jia)值和未(wei)来潜力。
这一矛盾现象，折射出市场对保险与AI的融合(he)存(cun)在明显盲区，即传统金融标签掩盖了技术底(di)色。
且不论其他(ta)保险公司(si)在AI领域的成(cheng)绩如何，单以平安来看，诚然，“金融巨头”的标签与其密不可分，这也是(shi)平安过去几十年成(cheng)长为一家资产规模(mo)达10万亿级别巨擘的关键。但(dan)事实上(shang)，中国平安早(zao)已(yi)在科技领域特别是(shi)AI领域深耕多年，形(xing)成(cheng)了强大的技术生态和创(chuang)新能力。
目前，中国平安拥有超2万名(ming)科技开发人员，超3000名(ming)科学家的一流科技人才(cai)队伍，集团专利申请(qing)数累计(ji)达51700项，位居(ju)国际金融机构(gou)前列。
这种技术底(di)色恰恰能为其传统金融业务提供了强大赋能。2024年前三季度，平安AI坐席服务量高达13.4亿次，93%的寿(shou)险保单实现秒级核保，平均理赔(pei)耗时仅7.4分钟(zhong)。与此同时，平安创(chuang)新性推出的“图像定损”技术将定损处理时效从小时级压缩至分钟(zhong)级，将原本依赖人工判(pan)定的业务流程自动化，提高了理赔(pei)效率(lu)以及准确(que)性。
如果对平安近几年发展足够了解的投资者，应该知道平安早(zao)就不是(shi)只有“金融”引(yin)擎，医疗健康养老才(cai)是(shi)打开平安未(wei)来发展天花板的核心所(suo)在。
而这些恰恰也是(shi)AI在应用(yong)端能够发挥出重要作(zuo)用(yong)的领域，而这也是(shi)旗下平安好医生受市场热捧的关键所(suo)在。
比如，平安好医生自主研发的AI辅助诊疗系统导诊准确(que)度超过99%，辅助诊断(duan)准确(que)率(lu)在95%以上(shang)，有助于减少医护(hu)琐碎工作(zuo)，让本就稀缺的医疗资源发挥出更大效用(yong)。
此外，近日(ri)平安好医生相关负责人近日(ri)宣布，在“平安医博通(tong)”多模(mo)态大模(mo)型、“平安医家人”医生工作(zuo)台基础上(shang)，公司(si)已(yi)完(wan)成(cheng)DeepSeek部署及部分场景应用(yong)验证。作(zuo)为当下最高效的AI大模(mo)型，平安率(lu)先(xian)接入DeepSeek无疑有助于提升(sheng)诊疗效率(lu)、简化医患沟通(tong)流程、降低医疗成(cheng)本，进而推动平安集团医疗领域布局再上(shang)一个台阶(jie)。
从业务结构(gou)来看，平安的确(que)不是(shi)纯粹的科技股，但(dan)在AI重塑千行百业的时代趋势下，平安各项业务未(wei)来的增长潜力不可忽视，这也是(shi)高盛将中国平安列入人工智能投资组合(he)中“收入加强者”队列的核心逻辑。
而当前市场对AI的估值逻辑仍聚焦于单一技术突破或短期业绩爆发，未(wei)能充分认(ren)知AI赋能带来的长期乘数效应。市场对平安的定价(jia)仍停(ting)留在“金融股”框架(jia)内，忽视了其通(tong)过AI重构(gou)金融、医疗健康养老服务边(bian)界的战(zhan)略潜力。这一滞后性，恰恰为长期投资者提供了价(jia)值洼地。
02
“AI+”行情大爆发，把握市场机遇的正确(que)姿(zi)势
现阶(jie)段来看，“AI+”行情有望持(chi)续演绎。
可以看到，近日(ri)马斯(si)克也宣布发布全新的AI模(mo)型Grok-3，这个号称“地球上(shang)最聪明的AI”，也使(shi)得市场不乏担忧(you)可能会对中国的AI科技叙事形(xing)成(cheng)压制。
不过在笔者看来，这种担忧(you)或许(xu)有些多余。
当前AI大模(mo)型之争火热的背后，反而预示着各行各业在AI加持(chi)与赋能下有望迎来巨大的进步和变革。
要知道，AI技术的发展并非一家独大，而是(shi)多方力量的共同推动。中国在AI领域的创(chuang)新和应用(yong)同样走(zou)在世界前列，拥有自身的技术优势和市场适(shi)应性。
其次，AI技术的进步不仅仅是(shi)技术本身的竞赛，更是(shi)应用(yong)场景的拓展和深化，无论是(shi)医疗、金融、制造，还是(shi)教育、交通(tong)等领域，都在AI的融合(he)下，具备无限的想象空间。
即便是(shi)从最直观的视角来看，AI技术对千行百业的普及，也将带来生产效率(lu)的提升(sheng)、运营成(cheng)本的降低以及消费者体(ti)验的优化，进而推动各行业的增长。
此前高盛的报告就预计(ji)，未(wei)来十年，AI的广泛普及有望推动中国股票整体(ti)盈利每(mei)年提高2.5%。
基于此，聚焦到行业投资层面，保险领域更有望成(cheng)为当下AI加持(chi)下最具预期差以及性价(jia)比的方向。
一方面，保险股目前在市场上(shang)的估值较低。这一点也在券商机构(gou)的报告中得到验证。
国泰君安证券在2025春季策(ce)略报告提到，当前保险板块的持(chi)仓处在历史极低水平，市场悲观预期反应较为充分。长城非银报告则表示，当前保险板块估值仍处于历史较低水平，保险股具备一定的估值修复吸引(yin)力。
另一方面，从AI加持(chi)的视角来看，目前资本市场市场对AI在保险业应用(yong)的估值其实并未(wei)得到定价(jia)。如若未(wei)来AI技术的应用(yong)效果被证实，带来业绩提升(sheng)，有望形(xing)成(cheng)催(cui)化效应。
从高盛中国股市AI投资框架(jia)中也可以可以看到，平安作(zuo)为唯一的保险公司(si)，被位列非科技领域收入增强者（AI驱动营收增长）这一主题类(lei)别之中，这也直接显示出高盛策(ce)略师更看好AI对于平安营收的驱动。
长期来看，保险行业涉及的数据复杂性、应用(yong)场景的多元化，AI的实际应用(yong)效果与市场预期之间也将存(cun)在显著的差距。这种预期差意味着，一旦AI技术真正发挥其潜力，保险公司(si)的业绩可能会超出市场预期，并带来巨大的估值弹性。
另外从安全边(bian)际来看。
保险行业长期受益于人口(kou)老龄化、医疗消费升(sheng)级等宏观趋势，不论是(shi)从保险密度和保险深度来看，我国保险行业的规模(mo)潜力仍然巨大，这也决定了这一赛道的长期机会具备确(que)定性。
与此同时，AI技术的应用(yong)将进一步提振行业的成(cheng)长天花板，AI在降低成(cheng)本、提升(sheng)服务质(zhi)量、创(chuang)新产品等方面的潜力，能够帮(bang)助保险公司(si)在长期内获得更高的市场份额和利润率(lu)。
更长远视角来看，AI在保险、医疗健康领域推动的业务模(mo)式的转型与升(sheng)级，如从单纯的赔(pei)付向预防和健康管理转变，提供个性化的保险服务，提升(sheng)客户满意度和粘性。这些变革不仅将提升(sheng)险企当前的运营效率(lu)，还有望开辟新的收入来源，构(gou)筑更高的竞争壁垒，这也将带给市场更大的增长预期。
基于上(shang)述逻辑，聚焦到公司(si)层面，在AI技术的应用(yong)中领先(xian)的保险公司(si)有望在市场竞争中获得先(xian)发优势。
从上(shang)文可以看到，平安围绕(rao)AI在金融、保险、医疗的探索中，已(yi)经(jing)走(zou)在了行业的前列，同时其也构(gou)筑了涵盖数据、技术和生态方面多个维度的优势。
对此，近日(ri)瑞银在研报中提到，平安拥有强劲的数据基础设施、特定领域人工智能模(mo)型的基础以及专门的人工智能开发团队。平安已(yi)利用(yong)AI优化营运。在Deepseek取得突破后，平安已(yi)在集团范围内推出试点计(ji)划，旨在增强客户洞察力、降低成(cheng)本和提高营运效率(lu)。
可以说，平安不仅拥有丰富的数据资源，还不断(duan)在技术研发、业务布局上(shang)，形(xing)成(cheng)了一个强大的AI生态系统。对平安而言(yan)，AI不仅仅是(shi)提升(sheng)效率(lu)的工具，更是(shi)打造差异化服务、提高风险管理能力、降低成(cheng)本的战(zhan)略资产，这样的竞争优势也将在长期内为其带来超额回报。
而凭借这些优势也将为平安带来更多的创(chuang)新机会和成(cheng)长想象空间，使(shi)其具备了价(jia)值重估的潜力。
03
结语
当下，在DeepSeek的催(cui)化下，中国资产在AI领域的核心能力正转化为全球资本竞逐的“溢价(jia)筹码”。
AI技术的突破不仅重塑了全球资本的流向，更重新定义了创(chuang)新与价(jia)值的边(bian)界。
保险行业作(zuo)为最有望被AI深度改造的领域之一，AI技术正全面重塑保险行业的价(jia)值链，其未(wei)来的价(jia)值潜力不容忽视。
作(zuo)为行业领军者，平安凭借其深厚的积累与前瞻性布局，正在AI浪潮中抢(qiang)占先(xian)机。
随着AI技术在保险行业的深度渗(shen)透，平安将不仅是(shi)这场变革的受益者，更将成(cheng)为推动行业转型升(sheng)级的核心力量。
AI大潮之下，深处浪尖之上(shang)的平安，航向已(yi)然清晰。