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围绕自身的“补血”，消金公司发行金融债券、资产支持证券(ABS)的行动也明显提速。根据素喜智研数据统计，2024年全年，持牌消费金融公司共发行金融债524亿元。
注册资本补充提速：6家公司宣布增资
被喻为行业“基本法”的《消费金融公司管理办法》(以(yi)下简称《办法》)，自2024年4月18日起施行。《办法》中对于(yu)注册资本的要求提高到了“10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币”。
除了《办法》之(zhi)外，2024年12月，金融监管总局印发《消费金融公司监管评级办法》，其中给予资本管理15%的分值权重，仅(jin)次于(yu)风险管理的25%，评级结果(guo)将影响消费金融公司可开展业务范围，也促使公司为满(man)足(zu)监管要求进一步增强资本实力。
在此背景下，2024年多家消金企业进行了股权调(diao)整(zheng)和注册资金的增加。
4月，宁银消金注册资本从9亿元大幅变(bian)更至(zhi)29.11亿元；9月，长银五八消金从9亿元增加至(zhi)11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至(zhi)20.9亿元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分别宣布了增资计划，增资至(zhi)10亿。
南银法巴消金在今年的增资行动中表(biao)现(xian)尤为突出。9月和12月两次出手，将注册资本从50亿元一路提升至(zhi)60亿元。
素喜智研高级研究(jiu)员苏筱芮表(biao)示，今年以(yi)来消费金融公司频频增资，是其不断增强自身实力、实现(xian)稳步扩张的一个(ge)缩影，主(zhu)要目(mu)的一是符合消金新规的相关监管文件规定，二是多措并举优化自身融资结构，夯实机构资本实力，也反映出消金行业整(zheng)体持续向好的态势。
融资手段更加多元
524亿金融债+205亿ABS
围绕自身的“充能补血”，各公司发行金融债、资产证券化的行动也明显提速。根据素喜智研数据统计，2024年全年，持牌消费金融公司共发行金融债524亿元。
具(ju)体来看(kan)，2024年全年，招联消金、兴业消金、中银消金分别以(yi)114亿元、100亿元、85亿元的发债规模位列三(san)甲，三(san)者合计发债规模299亿元。
2024年下半年，苏银凯基消金、中邮消金、海尔消金、宁银消金、尚诚消金在获取行政许可后入场。“许可额度从36亿元至(zhi)81亿元不等，将在2026年底前带来总计272亿元的增量金融债规模。” 素喜智研高级研究(jiu)员苏筱芮表(biao)示。
伴随着(zhe)持牌消费金融公司发行金融债券的日益成熟(shu)，创新发行机制也开始被普及使用。2024年全年，多家消金公司采取“基本发行规模+超额增发”机制，比如下半年入场的海尔消金、宁银消金均(jun)在发债中进行使用。而目(mu)前“双向回拨”机制仅(jin)马(ma)上消金使用。
数据显示，今年以(yi)来共有7家消费金融公司发行10期ABS，合计发行规模为205.67亿元。今年发行ABS规模居行业首位的是中原消金，分别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金融债融资成本持续走低：底部跌破(po)2%
根据素喜智研数据统计，2024年全年，持牌消费金融公司共发行33单(dan)金融债项目(mu)(双向回拨机制下的不同品种存在不同利率，故(gu)在利率统计时未采取合并计算)。33单(dan)金融债中，最高票面利率3.00%，最低票面利率1.99%，平均(jun)票面利率2.33%。
在33单(dan)金融债当中，素喜智研选取了TOP15进行剖析(xi)发现(xian)，银行系消费金融占据绝对优势，产业系消费金融数量较少。此外，2024年下半年出现(xian)的消金“新面孔”乘上了这(zhe)波利率走低的东风，诸如宁银消金、尚诚消金等获得了与老牌发债选手相匹敌的优势利率 。
良好的经营态势使得越来越多的持牌消金公司有机会接(jie)触更为优质的融资渠道，从而推动负债稳定性(xing)以(yi)及多元化融资程度的显著提升。素喜智研认(ren)为，后续持牌消金会逐步将多渠道融资优势传导至(zhi)资产端，推动对客层面的加权平均(jun)利率下行，更好地发挥(hui)对实体经济的助力作用。
【2024机构年度访谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机构在战略和业务发展上有哪些转(zhuan)型和突破(po)？或者说对哪些方面更为关注？
招联消金：自2023年下半年监管机构放(fang)开消金公司发行金融债以(yi)来，招联作为行业头部机构，首批获批150亿元金融债额度，为行业最高。截至(zhi)2024年9月，招联累计发行6期共114亿元金融债，发行利率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最低发行利率记(ji)录，各期均(jun)获多倍认(ren)购。
今年招联公司发债也实现(xian)了多个(ge)创新，首先是在行业内引入了增发权机制，发行人可根据发行当天(tian)的市(shi)场情(qing)况(kuang)选择增发债券额度。其次，根据对未来债券市(shi)场走势的分析(xi)，招联率先在行业内成功落地发行了2年期金融债。
海尔消金：海尔消金2024年关键词(ci)是：深化场景、科技创新、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面，海尔消金于(yu)2024年首次发行15亿元金融债，累计发行3期ABS总规模达51.5亿元，发行利率均(jun)处于(yu)行业较低水平。年内，在股东的大力支持下，公司顺利完成新一轮增资扩股及股权变(bian)更工作，资本实力进一步增强。。
2、过去的2024年，贵机构认(ren)为消费金融的挑战主(zhu)要来自哪些方面？
平安消金：消金行业普遍(bian)面临的几个(ge)挑战，一是，在多年互联网(wang)竞争发展后，线上消费场景已较为集中，大型互联网(wang)平台以(yi)消费场景及其流量入口，消金公司在场景方面以(yi)合作共建为主(zhu)，获客成本高。二是，传统金融机构推动零售转(zhuan)型、进一步服务下沉客群，加剧同业竞争。