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中(zhong)国网财(cai)经2月21日讯(记者 郭伟莹) 日前，非上市险企2024年度四季度偿付能力(li)报告已经出炉。从偿付能力(li)报告数据(ju)来(lai)看，中(zhong)邮(you)人寿保险股份(fen)有限公(gong)司(si)(以下(xia)简称“中(zhong)邮(you)保险”)2024年度实现(xian)净利(li)润近92亿元，跃居非上市险企前列。同时(shi)，保险业务(wu)收入(ru)实现(xian)近1350亿元，同比增长22.8%。
2月20日，中(zhong)邮(you)保险总经理李学军等高级管理层对2024年利(li)润来(lai)源、产品策略等问题进行(xing)详细(xi)阐释。李学军指出，2024年中(zhong)邮(you)保险实现(xian)利(li)润总额近120亿元，主要来(lai)源于新旧会计(ji)准则的切换，以及投资带来(lai)的收益。他坦(tan)言，除去三笔“一次性收益”，中(zhong)邮(you)保险2025年利(li)润预(yu)计(ji)保持在60/70亿元左右。
利(li)润受新准则切换影响
从2024年四季度偿付能力(li)报告来(lai)看，中(zhong)邮(you)保险2024年净利(li)润为91.9亿元。与此同时(shi)，中(zhong)邮(you)保险总经理李学军指出，中(zhong)邮(you)保险2024年利(li)润总额为118亿。2024年是中(zhong)邮(you)保险完整(zheng)执行(xing)新会计(ji)准则计(ji)量的第一年，实现(xian)较好利(li)润表(biao)现(xian)主要有以下(xia)三个原因。
第一，重构资产端结(jie)构，2023年大量减配和减少公(gong)允(yun)价值计(ji)量的基金和保险资管产品，大量增加长久期债券，主要包括国债、地方政府债。
李学军指出，以上操作带来(lai)两个好处(chu)，一是快(kuai)速拉长资产端久期，二是带来(lai)稳定收益。他表(biao)示(shi)，2024年的利(li)润主要是投资贡献，而投资贡献主要来(lai)源于固(gu)收资产收益的贡献，固(gu)收类的资产对整(zheng)个投资收益的贡献在85%左右，而且固(gu)收收益是非常稳定的。据(ju)悉，2023年中(zhong)邮(you)保险配置的长久期债券收益在3%以上。
第二，2023年中(zhong)邮(you)保险负债端使用老会计(ji)准则，而资产端使用新会计(ji)准则进行(xing)计(ji)量。由于计(ji)量方式的不同，导致中(zhong)邮(you)保险在资负两端呈现(xian)不协同，对利(li)润、净资产等有正向(xiang)或负向(xiang)影响。按照会计(ji)准则的规定，2023年执行(xing)不对称的会计(ji)准则产生的亏损，在2024年冲破了大概25/26个亿。
第三，债类资产的收益，2024年战略资产的交(jiao)易盘也(ye)把握住了很好的交(jiao)易机会，所以去年超额收益还是比较多的，大概在20亿左右。而924行(xing)情上涨(zhang)，也(ye)带来(lai)大概有17/18个亿的收益。
李学军坦(tan)言，除去以上三笔“一次性收益”，中(zhong)邮(you)保险这样体量的保险公(gong)司(si)正常稳定的盈利(li)水(shui)平，大概在60/70亿左右。那么，如果计(ji)算同比增长幅度，2025年度的利(li)润总额必然是负增长。
做(zuo)分红险坚定的推动者
从产品策略来(lai)看，中(zhong)邮(you)保险高级管理层指出，未来(lai)将持续坚定发展长期分红险，做(zuo)分红险坚定的推动者。
李学军表(biao)示(shi)，在当(dang)前市场(chang)环境(jing)下(xia)，分红险、包括万能险是对保险公(gong)司(si)对渠道(dao)对客户最友好的产品，这已成为保险业共识，但很多保险公(gong)司(si)迫于眼前的业务(wu)压力(li)和客户习惯的压力(li)，还没有形成一致的行(xing)动，各家转型压力(li)也(ye)很大。
中(zhong)邮(you)保险总精算师焦峰(feng)表(biao)示(shi)，通过分红险的利(li)润利(li)益共享机制，能够给(gei)客户提供(gong)长期的价值，同时(shi)也(ye)满足公(gong)司(si)强韧性管理需(xu)求。他进一步介绍道(dao)，中(zhong)邮(you)保险今年的产品策略是“强韧性促均(jun)衡重功能增弹性。”强韧性是目(mu)标，促均(jun)衡重功能是手段，增弹性是战术。
具体来(lai)看，强韧性就是在市场(chang)变化波动加大的情况下(xia)，通过更(geng)加均(jun)衡的销售传统险和分红险，来(lai)实现(xian)公(gong)司(si)整(zheng)个财(cai)务(wu)状(zhuang)况韧性增强。另(ling)外，在目(mu)前定价利(li)率趋势下(xia)，传统险的收益吸引力(li)在下(xia)降，所以我们提出要从卖收益向(xiang)卖功能去转型。
焦峰(feng)指出，在人口老龄化背景下(xia)，客户需(xu)求多样化，不仅仅只有长期储蓄一种需(xu)求，比如在养(yang)老方面，针对康养(yang)战略，产品端就要大力(li)开发养(yang)老年金和商保年金产品，更(geng)加强调产品的功能，包括养(yang)老的现(xian)金流规划，年金保险也(ye)优(you)先采用分红型的设计(ji)模式，这是重功能的第一点。重功能的第二点就是发展保障(zhang)类业务(wu)，比如重疾(ji)险、护理险。他指出，我们在近些年已经大大提高了重疾(ji)险的销售比例，直到去年重疾(ji)险产品销量已经达到15亿以上，接下(xia)来(lai)要进一步扩充(chong)保障(zhang)类业务(wu)产品线，例如继续加大护理险、长期医疗险的推动，这也(ye)是公(gong)司(si)今年在功能性产品上的一个发力(li)点。
同时(shi)，李学军对2024年的总体经营表(biao)现(xian)打(da)分80分。他指出，资产增长不是中(zhong)邮(you)保险当(dang)前阶段的首要目(mu)标，而是将重点放在业务(wu)结(jie)构的调整(zheng)上。此外，李学军还透露了中(zhong)邮(you)保险2025年的经营目(mu)标。他指出，2025年总保费争取(qu)登(deng)上1500亿的台(tai)阶，预(yu)计(ji)实现(xian)个位(wei)数增长。业务(wu)结(jie)构继续调整(zheng)，继续压降新单、压降趸交(jiao)业务(wu)，保费增长主要靠续期拉动。其(qi)中(zhong)，缩短新单的负债久期，新单业务(wu)保费预(yu)计(ji)呈现(xian)负增长5%左右，新业务(wu)价值争取(qu)能过100亿，续期业务(wu)保费预(yu)计(ji)呈现(xian)大幅增长。