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中国网财经12月21日讯(xun) 为全面评估消费金融公司的经营管(guan)理和风险状况(kuang)，合理配置监管(guan)资(zi)源，有效实施(shi)分类监管(guan)，促进消费金融公司稳健经营和规范发展，金融监管(guan)总局近日正式修订并印发了《消费金融公司监管(guan)评级办法》(以下(xia)简称(cheng)《评级办法》)。
中国网财经记者注(zhu)意到，此次修订不仅新(xin)增了“合作(zuo)机构(gou)管(guan)理”与“消费者权(quan)益保护”两(liang)大关键评级要素，还(hai)优化(hua)监管(guan)评级级次设置，新(xin)增了S级评级等。并且《评级办法》还(hai)将评级结果(guo)与“配置监管(guan)资(zi)源、采取监管(guan)措施(shi)”等进行挂钩。
具体来看，《评级办法》设置了“公司治理、资(zi)本管(guan)理、风险管(guan)理、合作(zuo)机构(gou)管(guan)理、专业服(fu)务质(zhi)量、消费者权(quan)益保护、信息科技管(guan)理”七个评级维度，分别赋予了15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值(zhi)权(quan)重，以更精(jing)细化(hua)的方式提(ti)高评级颗粒度。与之前相比(bi)，此次修订新(xin)增了“合作(zuo)机构(gou)管(guan)理”与“消费者权(quan)益保护”两(liang)个评级要素，并相应调整了各部(bu)分的权(quan)重占比(bi)。
修订后的《评级办法》优化(hua)监管(guan)评级级次设置，将监管(guan)评级结果(guo)从优到劣划分为1-5级和S级，其中2级和3级细分为A、B两(liang)个档次，评级结果(guo)数(shu)值(zhi)越(yue)大表明(ming)风险越(yue)高，对处于重组、被(bei)接管(guan)、实施(shi)市场退出等情况(kuang)的可直接列为S级。而修订前的《办法》，监管(guan)评级结果(guo)分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。
素喜智研高级研究员苏筱芮也认为，此次修订发布的《消费金融公司监管(guan)评级办法》既有利于明(ming)晰监管(guan)思路，也符合目前持牌消金公司的发展实际。她表示：“办法从七个评级维度对消费金融公司的组织架构(gou)、风控能力(li)、经营能力(li)等方面进行规范，为消费金融公司今后践行合规提(ti)供了有益参考，便于机构(gou)后续依规不断完善内(nei)控管(guan)理、提(ti)升服(fu)务水(shui)平。”
博通(tong)咨询资(zi)深分析(xi)师王蓬博对此表示，《消费金融公司监管(guan)评级办法》的修订是监管(guan)部(bu)门适应消费金融行业发展新(xin)态势的重要举措。通(tong)过分类监管(guan)原则等，有助于提(ti)升监管(guan)的科学性和有效性，促进消费金融行业和公司规范发展，更好地服(fu)务实体经济和保护消费者的合法权(quan)益。“将消费者权(quan)益保护提(ti)升到与公司治理、风险管(guan)理等同等重要的评级维度，体现了监管(guan)部(bu)门对金融消费者合法权(quan)益的高度重视。”
值(zhi)得一提(ti)的是，根据《评级办法》，监管(guan)评级结果(guo)将作(zuo)为监管(guan)部(bu)门制定及调整监管(guan)规划、配置监管(guan)资(zi)源、采取监管(guan)措施(shi)的主要依据，并作(zuo)为消费金融公司业务分级分类监管(guan)的审慎性条件。根据《评级办法》，不同评级的消费金融公司将被(bei)允(yun)许开展不同范围的业务。
监管(guan)评级结果(guo)为1级、2级、3级的消费金融公司，可以开展《消费金融公司管(guan)理办法》第十(shi)五条规定的基础业务，经批准可开展第十(shi)六条规定的包括资(zi)产证券化(hua)、固定收益类证券投资(zi)等在内(nei)的专项业务；而监管(guan)评级结果(guo)为4级或5级的消费金融公司，则只(zhi)能开展基础业务，或仅能在风险敞口不扩大的前提(ti)下(xia)开展部(bu)分基础业务。
王蓬博对此评论表示，对于评级较低的公司而言，他们可能会遭遇融资(zi)难度的提(ti)升和融资(zi)成本的增加，这无疑(yi)会促使他们更加重视风险管(guan)理和内(nei)部(bu)整改(gai)，力(li)求提(ti)升自身评级。从某种程度上讲，这一机制也加速(su)了市场的优胜劣汰进程。
苏筱芮同样认为，将评级结果(guo)与监管(guan)资(zi)源的分配及监管(guan)行动相结合，为市场传递了清晰的信号(hao)。她指出：“这一举措能够激励消费金融公司积极提(ti)升监管(guan)评级，从而争取到更为优质(zhi)的配套资(zi)源，并在消费金融行业中树立起良(liang)好的市场形象(xiang)与声誉。”
据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2024)》显示，2023年我国消费金融公司行业整体的资(zi)产规模和贷款余额双双突破(po)万亿元“关口”，分别达到12087亿元和11534亿元，同比(bi)增速(su)分别为36.7%和38.2%。