中国网财经记者从工(gong)农(nong)中建四大(da)行在京分支机构了解到(dao)，近年来，各行坚持刀刃向内，对体(ti)制机制不断革新与(yu)建设，以求建立与(yu)科技创新相适应的科技金融体(ti)制，力争成为新发展阶段的科技金融领军银(yin)行。

“科技金融通(tong)过支持科技创新，推动产业(ye)结构的优化升(sheng)级。发展科技金融有(you)助于提升(sheng)经济整体(ti)效(xiao)益和可持续发展动能，为经济高(gao)质量发展提供有(you)力支撑。”工(gong)商银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人对中国网财经记者表示，针对科创企(qi)业(ye)，该分行致力于在金融服务(wu)创新上走在金融同业(ye)前列。例如(ru)，率先推出科技企(qi)业(ye)专属评级授信(xin)模型(xing)，以发展视角(jiao)，结合企(qi)业(ye)核心竞争力，客观反映科技企(qi)业(ye)信(xin)用状(zhuang)况。针对专精特新企(qi)业(ye)特征，量身(shen)打造专属测额模型(xing)，快速实现授信(xin)额度测算(suan)，提供1000万元大(da)额线上信(xin)用额度；落地北京市首笔征信(xin)领域数据资(zi)产贷款(kuan)、全国首笔可认股(gu)安排权登记业(ye)务(wu)等首笔首单。与(yu)国家(jia)知识产权出版社成立知识产权研究(jiu)院，在信(xin)贷业(ye)务(wu)流程中引入知识产权专属评价。

农(nong)业(ye)银(yin)行北京市分行通(tong)过资(zi)源倾斜、考核引导、差异化政策(ce)、产品创新等多种措施，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型(xing)企(qi)业(ye)勇攀高(gao)峰、发展壮(zhuang)大(da)。

中国银(yin)行北京市分行在行内设立科技金融柔性工(gong)作组，采用前后(hou)台合署办公(gong)的创新模式，同时联动集团内子(zi)公(gong)司为企(qi)业(ye)提供股(gu)权融资(zi)支持，打造综(zong)合服务(wu)，致力于成为科技金融领军银(yin)行。

建设银(yin)行北京市分行扎实积极落实总行“五(wu)全”服务(wu)体(ti)系和“三化”支撑体(ti)系；以数字化赋能科创评价，“不看砖头看专利”，破解科技型(xing)企(qi)业(ye)融资(zi)困(kun)境，做好(hao)科技型(xing)企(qi)业(ye)全周期陪伴(ban)；全集团协同，商投行一体(ti)化驱动，推进“股(gu)贷债保”业(ye)务(wu)协同发展，促进科技产业(ye)链融合发展；为科技型(xing)企(qi)业(ye)提供多元化、接力式、全方位的综(zong)合金融服务(wu)，支持发展新质生产力，着力培育和打造“科技金融 首选(xuan)建行”金融服务(wu)品牌(pai)。

据数据，截至2024年11月末，工(gong)商银(yin)行北京市分行金融服务(wu)覆盖北京市超40%的科技企(qi)业(ye)，高(gao)新技术企(qi)业(ye)贷款(kuan)余(yu)额超千亿元，专精特新企(qi)业(ye)贷款(kuan)余(yu)额近250亿元。截至2024年9月末，农(nong)业(ye)银(yin)行北京地区(qu)科技型(xing)企(qi)业(ye)贷款(kuan)余(yu)额超800亿元，较年初(chu)增速近40%。截至2024年11月末，中国银(yin)行北京市分行服务(wu)近万家(jia)科技企(qi)业(ye)，并为近4000家(jia)科技企(qi)业(ye)提供授信(xin)支持，科技金融余(yu)额超1000亿元。截至目前，建设银(yin)行北京市分行贷款(kuan)支持科技型(xing)企(qi)业(ye)超8000家(jia)，贷款(kuan)余(yu)额破千亿元。

助力科技企(qi)业(ye)跨越“死亡之谷(gu)”

面(mian)对科技强国建设和国际竞争的严峻形势，强大(da)的科技投入是支撑人工(gong)智能、信(xin)息技术、量子(zi)、生物等前沿科技领域和未来产业(ye)发展的必要条件，从科学研究(jiu)到(dao)成果转化再到(dao)产业(ye)化，每一步都离不开(kai)金融的支持。

从高(gao)新技术企(qi)业(ye)生命周期来看，处于种子(zi)期和初(chu)创期的科技企(qi)业(ye)，面(mian)临科技成果转化的“死亡之谷(gu)”(专利技术从实验室走向市场(chang)的过程)，这是高(gao)新技术产业(ye)发展中一个至关重要的环节。

在工(gong)商银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人看来，商业(ye)银(yin)行服务(wu)科创企(qi)业(ye)需要解决三方面(mian)错配(pei)问题，即供给模式与(yu)企(qi)业(ye)需求错配(pei)、商业(ye)效(xiao)益与(yu)风险承担错配(pei)、服务(wu)能力与(yu)专业(ye)壁垒错配(pei)。“对科技产业(ye)的认知不足，科技日(ri)新月异的发展，加(jia)剧(ju)了这种认知差。客户经理遇到(dao)科技领域新客户时，常(chang)常(chang)要花费大(da)量时间临时研究(jiu)、学习(xi)客户所(suo)在产业(ye)领域。”

基于上述判(pan)断，在提升(sheng)产业(ye)认知上，工(gong)商银(yin)行北京市分行形成了“总行级科技金融中心+产业(ye)集群特色支行+科技网点”的分支网点三级构架，以“一链一策(ce)一图谱”策(ce)略，对北京市特色产业(ye)精耕细(xi)作，以专营构架、专属团队、专业(ye)服务(wu)推动科技金融专营化发展。

农(nong)业(ye)银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人告诉记者，针对科技型(xing)企(qi)业(ye)“研发投入大(da)、财务(wu)表现差”的特点，银(yin)行亟需改变(bian)“重报表、重押品”的传统信(xin)贷思维。对此(ci)，该分行已建立科技型(xing)企(qi)业(ye)专属信(xin)贷服务(wu)体(ti)系，根据不同发展阶段科技型(xing)企(qi)业(ye)经营特点，对股(gu)东背景、融资(zi)实力、产业(ye)发展、创新能力、稳(wen)定性等维度开(kai)展综(zong)合评价，提高(gao)科技企(qi)业(ye)融资(zi)可得性。

中国银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人表示，科技创新存在极大(da)的不确定性，如(ru)何(he)满足不同科技企(qi)业(ye)的金融诉求是当前科技金融发展中的一大(da)挑战。中国银(yin)行北京市分行依托总行集团各类业(ye)务(wu)牌(pai)照，致力于为客户提供一站式、多元化、的金融服务(wu)。

为支持科技型(xing)企(qi)业(ye)健康成长(chang)，建设银(yin)行北京市分行紧(jin)盯子(zi)公(gong)司“投早投小”股(gu)权投资(zi)基金建设情况，以财务(wu)顾(gu)问角(jiao)色开(kai)展业(ye)务(wu)协同，向市场(chang)提供以股(gu)债联动为核心的综(zong)合化股(gu)权服务(wu)产品。

北京铭镓半导体(ti)有(you)限公(gong)司(以下简称(cheng)“铭镓半导体(ti)”)是新型(xing)高(gao)频率高(gao)功(gong)率半导体(ti)材料的产业(ye)化先行者之一，致力于研发和生产新型(xing)半导体(ti)人工(gong)晶(jing)体(ti)材料，该企(qi)业(ye)目前已完成A+轮融资(zi)，正以半导体(ti)材料为核心全面(mian)量产化，努力突破“卡脖子(zi)”技术，实现国产替代。了解到(dao)相关情况之后(hou)，工(gong)商银(yin)行北京顺义支行第三代半导体(ti)专项服务(wu)团队深入对接客户需求，根据铭镓半导体(ti)经营情况及时匹配(pei)融资(zi)方案，开(kai)通(tong)绿色审(shen)批通(tong)道，在一周内即成功(gong)为该企(qi)业(ye)审(shen)批并发放500万元贷款(kuan)，有(you)效(xiao)降低了企(qi)业(ye)的融资(zi)成本，为铭镓半导体(ti)的快速发展提供了坚实的金融支撑。

某氢能科技发展有(you)限公(gong)司成立于2017年，业(ye)务(wu)范围涵盖制氢、燃(ran)料电池、氢安全等全系列技术与(yu)装备的研发，其(qi)自主研制的氢燃(ran)料电池应用于冬奥会延庆赛区(qu)接驳服务(wu)专用汽车(che)。在该公(gong)司遇到(dao)资(zi)金难题之时，建设银(yin)行北京市分行通(tong)过“技术流”科技能力评价给予T1级最(zui)高(gao)评价，并将评价结果应用于信(xin)贷审(shen)批和风险控制，提供信(xin)贷支持。同时，联动集团子(zi)公(gong)司以“商行+投行”一体(ti)化服务(wu)方式，参与(yu)了该公(gong)司股(gu)权融资(zi)流程，帮助企(qi)业(ye)快速成长(chang)。

构建科技型(xing)企(qi)业(ye)全生命周期金融服务(wu)

新质生产力是经济高(gao)质量发展的关键词。2024年12月召开(kai)的中央经济工(gong)作会议在谈及2025年的重点任务(wu)中明确，要以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业(ye)体(ti)系。如(ru)何(he)将科技创新的“关键变(bian)量”转化为新质生产力发展的“最(zui)大(da)增量”？

2023年6月国务(wu)院常(chang)务(wu)会议审(shen)议通(tong)过《加(jia)大(da)力度支持科技型(xing)企(qi)业(ye)融资(zi)行动方案》，强调要引导金融机构为科技型(xing)企(qi)业(ye)提供全生命周期的多元化接力式金融服务(wu)。作为我国金融资(zi)产占(zhan)比达(da)到(dao)90%左右的商业(ye)银(yin)行，其(qi)走在科技金融实践的第一线，在提供适配(pei)企(qi)业(ye)全生命周期的高(gao)质量金融产品上扮演着关键角(jiao)色。

就目前来看，各商业(ye)银(yin)行针对科技型(xing)企(qi)业(ye)全生命周期致力于形成能充(chong)分满足初(chu)创期、成长(chang)期、成熟期差异化融资(zi)需求的“科企(qi)融资(zi)链”产品谱系。

工(gong)商银(yin)行北京市分行的做法为，在初(chu)创期，依托灵活便捷的线上数据融资(zi)产品“伙伴(ban)e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型(xing)科技企(qi)业(ye)的融资(zi)需求。在成长(chang)期，推出“专精特新信(xin)e贷”，结合企(qi)业(ye)科技创新属性，通(tong)过打造专属测算(suan)模型(xing)，兼(jian)顾(gu)成长(chang)期科技企(qi)业(ye)对融资(zi)效(xiao)率与(yu)额度的双(shuang)重要求；融合商行、投行思维，发挥股(gu)债联动优势，推出“前沿通(tong)”产品，以信(xin)用方式，个性化解决前景可观但当前收入较弱企(qi)业(ye)的融资(zi)难题；创新知识产权质押融资(zi)产品“知融通(tong)”，将“知产”转化为“资(zi)产”，解决了轻资(zi)产、高(gao)知识密集型(xing)企(qi)业(ye)的融资(zi)痛点。在成熟期，以产业(ye)链思维和供应链工(gong)具为核心，赋能数据科技公(gong)司、先进制造业(ye)中的链主企(qi)业(ye)和龙头企(qi)业(ye)发展，助力强链补链延链。

农(nong)业(ye)银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人表示，对于初(chu)创期企(qi)业(ye)，针对其(qi)“研发投入大(da)、财务(wu)表现差”的特点，建立专属信(xin)贷服务(wu)体(ti)系，从股(gu)东实力、企(qi)业(ye)技术、金融介入、市场(chang)潜力、政府支持等维度综(zong)合评价企(qi)业(ye)，配(pei)套客户准入、授信(xin)额度核定政策(ce)支持。对于成长(chang)期企(qi)业(ye)，为优质科技型(xing)企(qi)业(ye)提供“线上+线下”融资(zi)模式结合的产品“科技e贷”，为专精特新企(qi)业(ye)打造“专精特新小巨人贷”等，支持科技型(xing)企(qi)业(ye)专注科技创新，补足产业(ye)短板。对于成熟期企(qi)业(ye)，利用并购贷款(kuan)、银(yin)团贷款(kuan)、供应链金融等产品，满足企(qi)业(ye)扩大(da)市场(chang)份(fen)额、巩固行业(ye)优势的发展需求。

中国银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人表示，针对初(chu)创期科技企(qi)业(ye)，匹配(pei)科创贷、知惠贷等特色产品；针对成长(chang)期科技企(qi)业(ye)，推出科技金融专属授信(xin)服务(wu)，通(tong)过简化审(shen)批流程、设置(zhi)绿色通(tong)道，高(gao)效(xiao)满足2亿元以下的融资(zi)需求；针对成熟期企(qi)业(ye)，利用该行全球化优势、综(zong)合化特色，“一点接入、全球响应” ，为客户提供高(gao)质量跨境金融服务(wu)，高(gao)效(xiao)服务(wu)“走出去(qu)”科技企(qi)业(ye)，支持双(shuang)循环新发展格局。

建设银(yin)行北京市分行科技金融业(ye)务(wu)相关负(fu)责人则表示，该分行以投早、投小、投长(chang)期、投硬科技为导向，不断迭代升(sheng)级支持科技创新的金融产品和服务(wu)，了解不同阶段科创企(qi)业(ye)融资(zi)之忧。例如(ru)：增强普惠数字化产品创新应用，聚焦科技企(qi)业(ye)“人才、技术、资(zi)金、市场(chang)”四方面(mian)要素，探索知识价值(zhi)信(xin)用贷款(kuan)模式，加(jia)快“善科贷”产品推广；以“专精特新”中小企(qi)业(ye)、高(gao)新技术企(qi)业(ye)、科技型(xing)中小企(qi)业(ye)、创新型(xing)中小企(qi)业(ye)等优质小微企(qi)业(ye)为重点，强化“善新贷”增量拓面(mian)。