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围绕自(zi)身(shen)的“补血”，消金公司发行金融债券、资产支持证券(ABS)的行动(dong)也明显提速。根据素喜(xi)智研数(shu)据统(tong)计，2024年全年，持牌消费(fei)金融公司共发行金融债524亿元。
注(zhu)册(ce)资本补充提速：6家公司宣(xuan)布增资
被喻为(wei)行业“基本法”的《消费(fei)金融公司管(guan)理办(ban)法》(以下(xia)简称《办(ban)法》)，自(zi)2024年4月18日起施行。《办(ban)法》中对于注(zhu)册(ce)资本的要求提高(gao)到了“10亿元人民币或(huo)者等值的可自(zi)由兑换货币”。
除了《办(ban)法》之(zhi)外，2024年12月，金融监管(guan)总(zong)局印发《消费(fei)金融公司监管(guan)评级办(ban)法》，其中给(gei)予资本管(guan)理15%的分(fen)值权重，仅次于风(feng)险管(guan)理的25%，评级结果将影响消费(fei)金融公司可开展业务范围，也促使公司为(wei)满足监管(guan)要求进一步(bu)增强资本实力。
在(zai)此背景下(xia)，2024年多家消金企(qi)业进行了股权调整和注(zhu)册(ce)资金的增加。
4月，宁银消金注(zhu)册(ce)资本从9亿元大幅(fu)变更(geng)至29.11亿元；9月，长银五八消金从9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消费(fei)金融、中信消费(fei)金融分(fen)别宣(xuan)布了增资计划，增资至10亿。
南银法巴消金在(zai)今年的增资行动(dong)中表(biao)现(xian)尤为(wei)突(tu)出(chu)。9月和12月两(liang)次出(chu)手，将注(zhu)册(ce)资本从50亿元一路提升(sheng)至60亿元。
素喜(xi)智研高(gao)级研究员苏筱(xiao)芮表(biao)示，今年以来(lai)消费(fei)金融公司频频增资，是其不断增强自(zi)身(shen)实力、实现(xian)稳步(bu)扩张的一个缩影，主要目的一是符合消金新规的相关监管(guan)文件规定，二是多措并举优化自(zi)身(shen)融资结构(gou)，夯实机构(gou)资本实力，也反映出(chu)消金行业整体持续向好的态势。
融资手段更(geng)加多元
524亿金融债+205亿ABS
围绕自(zi)身(shen)的“充能补血”，各公司发行金融债、资产证券化的行动(dong)也明显提速。根据素喜(xi)智研数(shu)据统(tong)计，2024年全年，持牌消费(fei)金融公司共发行金融债524亿元。
具(ju)体来(lai)看(kan)，2024年全年，招联消金、兴(xing)业消金、中银消金分(fen)别以114亿元、100亿元、85亿元的发债规模位(wei)列三甲，三者合计发债规模299亿元。
2024年下(xia)半年，苏银凯基消金、中邮消金、海尔消金、宁银消金、尚诚消金在(zai)获取行政许可后入场。“许可额(e)度从36亿元至81亿元不等，将在(zai)2026年底前(qian)带(dai)来(lai)总(zong)计272亿元的增量金融债规模。” 素喜(xi)智研高(gao)级研究员苏筱(xiao)芮表(biao)示。
伴随着持牌消费(fei)金融公司发行金融债券的日益成熟，创新发行机制也开始被普及(ji)使用。2024年全年，多家消金公司采(cai)取“基本发行规模+超额(e)增发”机制，比(bi)如(ru)下(xia)半年入场的海尔消金、宁银消金均在(zai)发债中进行使用。而目前(qian)“双向回拨”机制仅马上消金使用。
数(shu)据显示，今年以来(lai)共有7家消费(fei)金融公司发行10期ABS，合计发行规模为(wei)205.67亿元。今年发行ABS规模居行业首位(wei)的是中原消金，分(fen)别在(zai)3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总(zong)额(e)达(da)到64.68亿元。
金融债融资成本持续走低：底部跌破2%
根据素喜(xi)智研数(shu)据统(tong)计，2024年全年，持牌消费(fei)金融公司共发行33单金融债项目(双向回拨机制下(xia)的不同品种存在(zai)不同利(li)率，故在(zai)利(li)率统(tong)计时未采(cai)取合并计算)。33单金融债中，最高(gao)票面利(li)率3.00%，最低票面利(li)率1.99%，平均票面利(li)率2.33%。
在(zai)33单金融债当中，素喜(xi)智研选取了TOP15进行剖析发现(xian)，银行系消费(fei)金融占据绝对优势，产业系消费(fei)金融数(shu)量较少。此外，2024年下(xia)半年出(chu)现(xian)的消金“新面孔”乘上了这波利(li)率走低的东风(feng)，诸(zhu)如(ru)宁银消金、尚诚消金等获得了与老牌发债选手相匹敌的优势利(li)率 。
良好的经营态势使得越来(lai)越多的持牌消金公司有机会接触更(geng)为(wei)优质的融资渠道，从而推动(dong)负债稳定性(xing)以及(ji)多元化融资程度的显著提升(sheng)。素喜(xi)智研认为(wei)，后续持牌消金会逐步(bu)将多渠道融资优势传(chuan)导至资产端，推动(dong)对客层(ceng)面的加权平均利(li)率下(xia)行，更(geng)好地发挥对实体经济的助力作(zuo)用。
【2024机构(gou)年度访谈】(节选)
1、过(guo)去的2024年，贵机构(gou)在(zai)战略和业务发展上有哪些转(zhuan)型和突(tu)破？或(huo)者说对哪些方面更(geng)为(wei)关注(zhu)？
招联消金：自(zi)2023年下(xia)半年监管(guan)机构(gou)放开消金公司发行金融债以来(lai)，招联作(zuo)为(wei)行业头部机构(gou)，首批获批150亿元金融债额(e)度，为(wei)行业最高(gao)。截至2024年9月，招联累计发行6期共114亿元金融债，发行利(li)率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最低发行利(li)率记录，各期均获多倍(bei)认购。
今年招联公司发债也实现(xian)了多个创新，首先是在(zai)行业内引(yin)入了增发权机制，发行人可根据发行当天的市(shi)场情况(kuang)选择增发债券额(e)度。其次，根据对未来(lai)债券市(shi)场走势的分(fen)析，招联率先在(zai)行业内成功落地发行了2年期金融债。
海尔消金：海尔消金2024年关键(jian)词是：深化场景、科技创新、拓宽融资渠道。在(zai)拓宽融资渠道方面，海尔消金于2024年首次发行15亿元金融债，累计发行3期ABS总(zong)规模达(da)51.5亿元，发行利(li)率均处于行业较低水平。年内，在(zai)股东的大力支持下(xia)，公司顺(shun)利(li)完成新一轮增资扩股及(ji)股权变更(geng)工作(zuo)，资本实力进一步(bu)增强。。
2、过(guo)去的2024年，贵机构(gou)认为(wei)消费(fei)金融的挑战主要来(lai)自(zi)哪些方面？
平安消金：消金行业普遍面临的几个挑战，一是，在(zai)多年互联网竞争(zheng)发展后，线上消费(fei)场景已(yi)较为(wei)集中，大型互联网平台以消费(fei)场景及(ji)其流(liu)量入口，消金公司在(zai)场景方面以合作(zuo)共建(jian)为(wei)主，获客成本高(gao)。二是，传(chuan)统(tong)金融机构(gou)推动(dong)零售转(zhuan)型、进一步(bu)服(fu)务下(xia)沉客群，加剧同业竞争(zheng)。