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乡村产业发展,离不开金融(rong)活水的灌(guan)溉。一段时间以(yi)来,资金短(duan)缺、信息不对称、市场风险(xian)大等问题(ti)成为制约乡村产业发展的主要瓶颈。信用机制为解决这些问题(ti)提供了新(xin)的思路和途径。
信用机制是通过评估和记录个(ge)人(ren)或机构的信用状况,以(yi)促进信任和合作的一种制度安排。信用机制对乡村产业发展产生的作用表现(xian)在多个(ge)方面。
一是有效缓解融(rong)资难题(ti)。完善的信用机制可以(yi)降低银行与农户、农业经营主体之间的信息不对称,有效评估借款人(ren)的还款能力和意愿,提高(gao)金融(rong)机构放贷积极性。信用档案的建立能够通过信息透明化减少(shao)“逆向选择”和“道德风险(xian)”。一些地区通过建立农户信用档案,农民贷款覆盖率和平均贷款额度大幅提升。
二是有利于形成多元化投入(ru)格局。通过奖惩机制,信用良好的企(qi)业获(huo)得更多政策支持和市场机会,失信企(qi)业则(ze)受到限制和惩戒,有助于减少(shao)市场欺诈行为,增强(qiang)经营主体间的信任。良好的信用环境可以(yi)吸引更多社会资本关(guan)注和投资农村产业,形成政府引导(dao)、金融(rong)机构主导(dao)、社会资本参与的多元化投入(ru)格局,为乡村产业发展提供更充足的资金保障(zhang)。
三(san)是通过建立品牌信用,提升品牌价(jia)值,增强(qiang)市场竞争力。某些地方通过严(yan)格的信用评价(jia)体系,筛选出优质农产品,打造区域公用品牌,有效提升了农产品的市场价(jia)值,从而(er)提高(gao)市场份额和产品议价(jia)能力。
四是提升政府管理效率。利用大数据技术构建农村信用体系,能够实现(xian)对各类涉农补(bu)贴发放、扶(fu)贫(pin)资金使用情况的有效监管,确保资源合理配置,避免浪费和腐败现(xian)象的发生。
尽管信用机制在推(tui)动乡村产业发展方面潜力巨大,但(dan)仍面临不少(shao)困难:部(bu)分地区网络覆盖不足、信息化水平低下限制了信用体系的推(tui)广;部(bu)分群众对信用重要性的认识不够深刻;标准化金融(rong)信用评价(jia)体系与乡村社会的多样性适(shi)配性不够;现(xian)有法(fa)律框架难以(yi)适(shi)应快速变化的市场需(xu)求和社会环境;等等。这些因(yin)素制约了信用机制对乡村产业发展的促进作用,亟需(xu)破解。
前不久印(yin)发的《乡村全面振兴规划(2024—2027年)》提出,“发展农村数字普惠金融(rong),推(tui)进农村信用体系建设”。落实党中央、国务院决策部(bu)署,地方政府要坚(jian)持问题(ti)导(dao)向,多方面施策。
一方面,完善农村通信设施建设。加快建立健全农户、农民合作社、农业经营主体的信用档案,打破信息孤岛,推(tui)动信用信息共享,为信用评价(jia)和信贷决策提供依据。加强(qiang)农村信用环境建设。通过开展诚信宣传(chuan)教育,增强(qiang)农民和农业经营主体的信用意识,营造良好的农村信用环境。
另一方面,科学设计金融(rong)信用评价(jia)指标体系。要充分考虑地方文(wen)化资本因(yin)素,尽可能适(shi)配乡村社会的多样性。完善相关(guan)法(fa)律和政策,为信用体系建设提供坚(jian)实的法(fa)治保障(zhang)。加强(qiang)对农村信用体系建设的政策支持,通过设立风险(xian)补(bu)偿基金、提供贴息补(bu)助等方式,引导(dao)金融(rong)机构加大对农村产业的信贷支持力度;鼓励金融(rong)机构根据农村产业特点,开发个(ge)性化、差异化的金融(rong)产品,提供便捷高(gao)效的金融(rong)服务。 (作者:刘景芝(zhi) 来源:经济日报)