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“股债双牛”的2024年，保险资(zi)金投资(zi)业(ye)绩如(ru)何？官方(fang)数据出炉。
2月21日，金融监(jian)管总局官网公布数据显示，截至2024年年末，保险公司(si)资(zi)金运用余额(e)为(wei)33.26万亿元；2024年财务投资(zi)收益率(lu)为(wei)3.43%，综合(he)投资(zi)收益率(lu)为(wei)7.21%。
其中，财务投资(zi)收益率(lu)已连续5个季度回升(sheng)，也是(shi)连续两个季度高于(yu)3%，综合(he)投资(zi)收益率(lu)仍处于(yu)高位。
从资(zi)产(chan)配置来看，体量近30万亿的人身险公司(si)，债券配置比例已超过50%，再创新高；股票持仓市值提升(sheng)至2.27万亿元，配比7.57%，较去年三季末继续提升(sheng)。
财务投资(zi)收益率(lu)3.43%
作(zuo)为(wei)衡量保险公司(si)投资(zi)收益的两个指标，财务投资(zi)收益率(lu)代(dai)表贡献了利(li)润的投资(zi)收益业(ye)绩，综合(he)投资(zi)收益率(lu)代(dai)表所有投资(zi)类项目的收益，既包括进入利(li)润表的投资(zi)收益，也包括计入其他综合(he)收益的投资(zi)浮盈浮亏。
这两个指标在2024年呈现出“一(yi)低一(yi)高”的特点。其中，财务投资(zi)收益率(lu)为(wei)3.43%，连续第三年低于(yu)4%，在历史(shi)上属于(yu)较低水平；综合(he)投资(zi)收益率(lu)7.21%，属于(yu)历年偏高水平。
近年在利(li)率(lu)下行、股市波动的市场(chang)环(huan)境下，保险资(zi)金投资(zi)业(ye)绩承压，2023年财务投资(zi)收益率(lu)降至2.23%的低位。不过，从2024年4个季度看，险资(zi)的财务投资(zi)收益率(lu)在持续好转(zhuan)。到2024年四季度，险资(zi)的年化(hua)财务投资(zi)收益率(lu)已连续回升(sheng)5个季度。
其中，2024年，人身险公司(si)的投资(zi)业(ye)绩略(lue)好于(yu)财险公司(si)。人身险公司(si)财务投资(zi)收益率(lu)、综合(he)投资(zi)收益率(lu)分别为(wei)3.48%、7.45%；财险公司(si)财务投资(zi)收益率(lu)、综合(he)投资(zi)收益率(lu)分别为(wei)3.05%、5.51%。
有保险投资(zi)官认为(wei)，2024年三季度以来的股票市场(chang)回暖，是(shi)带动保险公司(si)投资(zi)收益显著提升(sheng)的重要原因。自2024年三季度以来，保险资(zi)金年化(hua)财务投资(zi)收益率(lu)已连续两个季度保持在3%之上。
综合(he)投资(zi)收益率(lu)7.21%
从综合(he)投资(zi)收益率(lu)来看，由于(yu)包括投资(zi)浮盈浮亏部分，该指标波动一(yi)直(zhi)较大。历史(shi)数据显示，综合(he)投资(zi)收益率(lu)曾在2007年高达两位数，也曾在2008年低至负数。近5年中，该指标曾于(yu)2020年接近6%，后有走低趋势，2022年低至1.83%，2023年为(wei)3.22%。
进入2024年，险资(zi)综合(he)投资(zi)收益率(lu)明显上了一(yi)个台阶，达到7%左右(you)的高位，全年为(wei)7.21%。
据券商中国记者采(cai)访了解，2024年保险资(zi)金综合(he)投资(zi)收益率(lu)较高，得益于(yu)债券牛市以及高股息股票行情。
在上市险企、银邮系险企等已执行新金融工具准则的保险公司(si)中，绝(jue)大部分债券和(he)股票持仓都以市价计量，这些资(zi)产(chan)的市值变化(hua)有的影响利(li)润，有的则不影响利(li)润但会影响其他综合(he)收益，后者即是(shi)新准则下的FVOCI类资(zi)产(chan)。在FVOCI类资(zi)产(chan)中，债券市值在债券牛市下有较大浮盈贡献；分类为(wei)FVOCI股票以高股息股票为(wei)主，去年不少高股息板块如(ru)银行、电信运营商等股票涨势较好，也贡献了可(ke)观的市值变化(hua)浮盈。
在未执行新准则的保险公司(si)中，在“债券重分类+债券牛市”的推动下也获得较高综合(he)投资(zi)收益。这些保险公司(si)将长期债券资(zi)产(chan)从“持有至到期”重新分类到“可(ke)供出售”，使得重新分类的债券市值变化(hua)体现到其他综合(he)投资(zi)收益中。2024年，长期债券收益率(lu)明显下行，债券牛市带动险资(zi)持有的债券资(zi)产(chan)市值增加，推动了综合(he)投资(zi)收益上行。
人身险配债比例超50%
作(zuo)为(wei)追求稳健收益、绝(jue)对收益的长期资(zi)金、大资(zi)金，保险资(zi)金一(yi)直(zhi)重视大类资(zi)产(chan)配置。从2024年看，保险资(zi)金的股票持仓逐渐增长，配债比例提升(sheng)显著。
从人身险看，债券投资(zi)持续增加。截至2024年末，人身险公司(si)资(zi)金运用余额(e)为(wei)29.95万亿元，其中配置债券金额(e)为(wei)15.06万亿元，占(zhan)比50.26%，是(shi)近年首破50%。
据券商中国记者了解，在利(li)率(lu)下行趋势下，拉长资(zi)产(chan)久期是(shi)人身险公司(si)增加配债的一(yi)大主要考虑，其大力(li)增配的债券主要是(shi)长期国债、地方(fang)政府债等。
数据显示，截至2024年四季度末，人身险公司(si)投资(zi)股票金额(e)为(wei)2.27万亿元，环(huan)比三季末增加841亿元；股票占(zhan)比7.57%，环(huan)比提升(sheng)0.02个百分点。
责编：桂衍民
校对：李凌锋