法院经审理查明，阿东明知大辉管理的别墅主(zhu)要(yao)实施电信诈骗活(huo)动(dong)，其仍选择留下，并完全承接了该窝点的翻译、接人等事务性工作，故其应对参与期间该窝点的全部犯罪行为承担刑事责任。阿东同他人以(yi)非法占有为目的，出境参加电信诈骗犯罪集团，利用电信网络技术手段，冒充(chong)国(guo)家(jia)机(ji)关等工作人员，虚构(gou)事实，诈骗他人财(cai)物，数(shu)额特别巨大，其行为已构(gou)成诈骗罪。因阿东非电信诈骗活(huo)动(dong)的直(zhi)接实施者，在共同犯罪中起次要(yao)作用，系从犯，最终法院判决阿东犯诈骗罪，判处有期徒刑五年(nian)，罚金六千元(yuan)，并依法追缴阿东违(wei)法所得，发还相关被害人。

【法官说法】

《刑法》第二百六十六条规定(ding)，诈骗公(gong)私财(cai)物，数(shu)额较大的，处三年(nian)以(yi)下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数(shu)额巨大或者有其他严重情节的，处三年(nian)以(yi)上(shang)十年(nian)以(yi)下有期徒刑，并处罚金；数(shu)额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年(nian)以(yi)上(shang)有期徒刑或者无(wu)期徒刑，并处罚金或者没收财(cai)产(chan)。本法另有规定(ding)的，依照规定(ding)。第二十五条规定(ding)，共同犯罪是指二人以(yi)上(shang)共同故意犯罪。二人以(yi)上(shang)共同过失犯罪，不(bu)以(yi)共同犯罪论处；应当(dang)负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条规定(ding)，在共同犯罪中起次要(yao)或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当(dang)从轻、减轻处罚或者免除处罚。

《最高(gao)人民法院、最高(gao)人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干(gan)问题的解释》第一条第一款规定(ding)，诈骗公(gong)私财(cai)物价值三千元(yuan)至一万元(yuan)以(yi)上(shang)、三万元(yuan)至十万元(yuan)以(yi)上(shang)、五十万元(yuan)以(yi)上(shang)的，应当(dang)分别认定(ding)为刑法第二百六十六条规定(ding)的“数(shu)额较大”“数(shu)额巨大”“数(shu)额特别巨大”。第二条第一款规定(ding)，诈骗公(gong)私财(cai)物达到本解释第一条规定(ding)的数(shu)额标准，具有下列(lie)情形之一的，可以(yi)依照《刑法》第二百六十六条的规定(ding)酌(zhuo)情从严惩处：（一）通(tong)过发送短(duan)信、拨打电话或者利用互联网、广播电视(shi)、报(bao)刊杂(za)志等发布虚假信息，对不(bu)特定(ding)多数(shu)人实施诈骗的。

本案中，阿东虽不(bu)直(zhi)接实施诈骗行为，但(dan)其明知道(dao)别墅内的人员从事的活(huo)动(dong)系电信诈骗犯罪活(huo)动(dong)，存在犯罪的故意，仍为了赚钱(qian)而自愿提供翻译服(fu)务。阿东的行为系加入该犯罪集团并以(yi)实际行为为该集团持续实施电信诈骗犯罪提供帮助，应当(dang)承担共犯的刑事责任。阿东参加诈骗犯罪集团，以(yi)非法占有为目的，利用电信网络技术手段诈骗他人财(cai)物，数(shu)额特别巨大，其行为已构(gou)成诈骗罪，依法应予惩处罚。实践中，“出境能够赚大钱(qian)”的宣传往往充(chong)满陷阱(jing)，君子爱财(cai)取之有道(dao)，明知他人实施电信诈骗犯罪行为而提供帮助的，也会构(gou)成犯罪，切不(bu)可存在侥幸心理。

出借银(yin)行卡可赚钱(qian)？

警惕(ti)成为网络电信诈骗的帮助犯

陈一从网上(shang)看到办理银(yin)行卡出借给(gei)他人使用可以(yi)定(ding)期获(huo)得相应报(bao)酬的广告，便电话联系了广告预留电话人王二，根据王二的要(yao)求，陈一到银(yin)行办理了3张(zhang)银(yin)行卡。后两(liang)人约定(ding)在公(gong)园交付银(yin)行卡，陈一到达交付现场后，王二要(yao)求陈一利用银(yin)行卡进行转款操作，陈一在得知转款为网络电信诈骗款的情况下，仍选择按照王二要(yao)求进行转款操作，并获(huo)得相应报(bao)酬。

陈一后被公(gong)安(an)机(ji)关抓获(huo)归案，公(gong)诉机(ji)关指控陈一犯帮助信息网络犯罪活(huo)动(dong)罪，向法院提起公(gong)诉。陈一辩称自己只(zhi)是为了出借银(yin)行卡获(huo)利并不(bu)参与诈骗活(huo)动(dong)，不(bu)应该对该行为承担责任。

法院经审理查明，陈一为获(huo)利，按照王二的要(yao)求到银(yin)行办理好银(yin)行卡后，于公(gong)园内将银(yin)行卡交付给(gei)王二，在明知王二使用自己银(yin)行卡是为了转移网络电信诈骗款的情况下，仍配合王二进行转账操作，陈一名下银(yin)行卡被电信诈骗团伙用作转账账户累计转账金额达63万元(yuan)，陈一共从中获(huo)得报(bao)酬9700元(yuan)。

在明知他人利用信息网络实施犯罪的情形下，陈一仍出借以(yi)本人身份信息办理的银(yin)行卡，并将银(yin)行卡出售给(gei)他人牟利，配合王二进行转款操作，情节严重，其行为已构(gou)成帮助信息网络犯罪活(huo)动(dong)罪，最终法院判处陈一有期徒刑一年(nian)，缓刑一年(nian)，罚金六千元(yuan)。

【法官说法】

《刑法》第二百八十七条之二规定(ding)，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服(fu)务器托管、网络存储(chu)、通(tong)讯传输等技术支持，或者提供广告推(tui)广、支付结算(suan)等帮助，情节严重的，处三年(nian)以(yi)下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直(zhi)接负责的主(zhu)管人员和其他直(zhi)接责任人员，依照第一款的规定(ding)处罚。有前两(liang)款行为，同时构(gou)成其他犯罪的，依照处罚较重的规定(ding)定(ding)罪处罚。本案中陈一明知他人从事犯罪活(huo)动(dong)，仍选择出借银(yin)行卡为网络电信诈骗提供了支付结算(suan)帮助，已经构(gou)成了帮助信息网络犯罪活(huo)动(dong)罪。

实践中，“帮助信息网络犯罪活(huo)动(dong)罪”在电信网络犯罪领域(yu)一直(zhi)呈高(gao)发态势，几(ji)乎涉及电信网络诈骗犯罪链条中信息获(huo)取、推(tui)广引流、技术支持、场所提供、支付结算(suan)等各个环(huan)节。出租、出借银(yin)行卡、手机(ji)卡或介绍他人为犯罪团伙提供银(yin)行卡并从中抽利为其常见类型。

同样是出借信用卡，如(ru)何区分构(gou)成帮助信息网络犯罪活(huo)动(dong)罪还是构(gou)成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，需要(yao)综合出借人或出租人的主(zhu)观明知、参与犯罪行为的时间节点等因素，如(ru)在出借、出租银(yin)行卡或套件后，还存在帮助转账、套现、取现等掩饰、隐瞒行为的，应成立掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。

帮人在银(yin)行取钱(qian)可赚钱(qian)？

小心涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪

失业在家(jia)的李蓝经常去家(jia)附近的便利店买东西，逐渐与便利店老板黄(huang)红熟悉。黄(huang)红给(gei)李蓝介绍了一个夜间跑腿兼职工作，工作内容是黄(huang)红定(ding)期给(gei)李蓝一些银(yin)行卡，由李蓝在夜间到相应的银(yin)行帮忙取钱(qian)，每取1万元(yuan)可获(huo)得辛苦费500元(yuan)。

李蓝觉得这是个赚钱(qian)机(ji)会，便定(ding)期到黄(huang)红处领取贴(tie)有持卡人姓(xing)名、账号、密码标签的多张(zhang)银(yin)行卡，到不(bu)同银(yin)行进行取款。取款成功后，李蓝按照黄(huang)红要(yao)求，将当(dang)日全部取款汇至黄(huang)红提供的银(yin)行账号中，再将上(shang)述(shu)取款银(yin)行卡归还给(gei)黄(huang)红，领取相应的取钱(qian)报(bao)酬。

由于每张(zhang)卡持卡人姓(xing)名不(bu)同，且单卡取款金额均在1万至1.8万元(yuan)之间，李蓝怀(huai)疑这些钱(qian)来路不(bu)正，但(dan)觉得自己只(zhi)是帮忙取钱(qian)赚跑腿费，便没有放在心上(shang)，累计帮助黄(huang)红取款达24.6万元(yuan)。后黄(huang)红、李蓝被公(gong)安(an)机(ji)关抓获(huo)，公(gong)诉机(ji)关指控黄(huang)红、李蓝犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，向法院提起公(gong)诉。李蓝辩称自己并未(wei)实施指控的犯罪行为，其并不(bu)知道(dao)所取钱(qian)款的性质，也不(bu)清楚钱(qian)款的来源，仅仅是帮忙取钱(qian)，不(bu)构(gou)成犯罪。

法院经审理查明，黄(huang)红向李蓝提供多名其他人员身份证明开设的多张(zhang)银(yin)行卡，李蓝在明知银(yin)行卡中钱(qian)款系他人犯罪所得的情况下，仍在黄(huang)红的指使下，分别多次在夜间到不(bu)同银(yin)行设置的ATM机(ji)上(shang)将卡中钱(qian)款取现、转移，经查，李蓝所取银(yin)行卡中的钱(qian)款均系电信诈骗犯罪所得。

关于“明知”的认定(ding)，首先，李蓝明确(que)知道(dao)黄(huang)红提供的多张(zhang)银(yin)行卡均为非其本人开设的银(yin)行卡，且均为多名不(bu)同人员开设的银(yin)行卡；其次，李蓝明确(que)知道(dao)自己拿到不(bu)同银(yin)行卡具有标签或者密码等非正常标识；最后，李蓝多数(shu)取款的时间为深夜，并存在不(bu)断更换银(yin)行或者ATM机(ji)进行取款的操作，其对钱(qian)款来源不(bu)合法存在清楚认识。

结合上(shang)述(shu)分析，法院认为李蓝不(bu)知道(dao)钱(qian)款的具体来源，不(bu)影响(xiang)其“明知”所取钱(qian)款可能为不(bu)法钱(qian)款，故李蓝的行为已经构(gou)成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应予惩处。最终法院判处李蓝犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年(nian)六个月，罚金二万元(yuan)。

【法官说法】

《刑法》第三百一十二条规定(ding)，明知是犯罪所得及其产(chan)生的收益而予以(yi)窝藏(cang)、转移、收购、代为销售或者以(yi)其他方法掩饰、隐瞒的，处三年(nian)以(yi)下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年(nian)以(yi)上(shang)七年(nian)以(yi)下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直(zhi)接负责的主(zhu)管人员和其他直(zhi)接责任人员，依照前款的规定(ding)处罚。第五十二条规定(ding)，判处罚金，应当(dang)根据犯罪情节决定(ding)罚金数(shu)额。

本案中，黄(huang)红为获(huo)取电信诈骗所得的钱(qian)款，利用多人名下的银(yin)行卡并指使李蓝帮助其从银(yin)行将钱(qian)款取出的行为构(gou)成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，而李蓝明知其所取钱(qian)财(cai)可能来路不(bu)正的情况下，仍然(ran)将其作为一种赚钱(qian)手段，持续利用其他人名下的银(yin)行卡帮助黄(huang)红到多家(jia)银(yin)行取钱(qian)，该行为同样构(gou)成了掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

实践中，在掩饰、隐瞒犯罪所得罪的认定(ding)标准上(shang)，“明知”不(bu)意味着确(que)实知道(dao)，确(que)定(ding)性认识和可能性认识均应纳入明知范畴。只(zhi)要(yao)行为人根据有关情况，主(zhu)观上(shang)认识到或应当(dang)认识到掩饰、隐瞒的对象是或可能是他人的犯罪所得或者收益即可，不(bu)要(yao)求其对上(shang)游犯罪的犯罪人究竟(jing)是何人、上(shang)游犯罪的行为时间、地点及触犯的罪名等有具体的认识。

在涉及网络电信诈骗的案件中，明知他人钱(qian)款来源不(bu)正当(dang)，仍帮助他人通(tong)过使用银(yin)行卡等方式(shi)提取非法来源款项可构(gou)成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。明知他人利用自己名下的银(yin)行卡实施不(bu)正当(dang)活(huo)动(dong)，仍多次向他人出借或者转卖自己名下的银(yin)行卡用以(yi)实施套现活(huo)动(dong)的，也可能构(gou)成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。（文中人物均系化名）

文/胡佳欣（北京市海淀(dian)区人民法院）