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11月12日，交通银行（601328）2024年三季度业绩发布会在全景网成功举办。会上，交通银行财务管理部总经理陈隃详细介绍了(le)公(gong)司前三季度的(de)经营(ying)情况，并对未来经济形(xing)势(shi)进行了(le)展望。
根据交通银行发布的(de)2024年三季报，公(gong)司在今年前三季度实现营(ying)业收入1961.23亿元，同比下降1.39%。归属于母公(gong)司股东的(de)净利润为686.90亿元，同比下降0.69%。年化平均资产回报率和(he)年化加权平均净资产收益率分别为0.65%和(he)9.06%。
整体来看，交通银行2024年前三季度的(de)经营(ying)表现依然稳定。陈隃在发布会上指出，公(gong)司业务经营(ying)中有三个突出特点(dian)。第一，息差表现稳定，营(ying)收降幅边际收窄。报告期内(nei)，集团实现净经营(ying)收入1964.1亿元，同比下降1.37%，降幅较(jiao)上半年收窄了(le)2.09个百分点(dian)。其中，利息净收入1267.96亿元，同比增长2.15%，净利息收益率为1.28%。
第二，交通银行积极践行“主力军”的(de)职责，提(ti)升金融服务质效。通过不断优(you)化服务流程和(he)创新服务模(mo)式，交通银行为实体经济提(ti)供了(le)更加高效、便捷的(de)金融服务。
第三，交通银行统筹发展与安全方面取得了(le)显著成效。报告期末，集团不良贷款率为1.32%，较(jiao)上年末下降0.01个百分点(dian)。拨备覆(fu)盖率达到203.87%，较(jiao)上年末上升8.66个百分点(dian)；拨备率为2.69%，较(jiao)上年末上升0.10个百分点(dian)。交行在资产质量方面保持了(le)稳定，风险控(kong)制能(neng)力得到了(le)进一步加强。
在发布会上，陈隃还对当前经济形(xing)势(shi)进行了(le)展望。他(ta)指出，当前国内(nei)外(wai)环境(jing)复(fu)杂多(duo)变，外(wai)部压力持续增大(da)，国内(nei)经济处(chu)于结构调整转型的(de)关键期。然而，我(wo)国经济的(de)基本面依然稳固，市场广阔，经济韧性强、潜力大(da)等(deng)有利条件并没(mei)有改变。同时，随着(zhe)一系列支持经济稳定运行的(de)政策措施陆续出台，政策效果(guo)正在逐渐显现。预计后续经济将(jiang)延续企稳回升的(de)态(tai)势(shi)。
针(zhen)对未来的(de)经营(ying)策略，陈隃表示交通银行将(jiang)继续坚(jian)持稳中求进、以进促稳、先立后破的(de)发展思路。公(gong)司将(jiang)进一步全面深化改革，提(ti)升治理能(neng)力和(he)核心竞(jing)争力；积极对接落实好(hao)中央(yang)一揽子增量政策，持续提(ti)升金融供给质效；聚(ju)焦做深做细五大(da)领域文章，进一步理顺体制、优(you)化流程、创新服务模(mo)式；同时统筹好(hao)发展和(he)安全防范，化解重点(dian)领域风险，当好(hao)维护金融稳定的(de)压舱石。
以下为文字交流互动节选：
投资者提(ti)问：请(qing)问之前在国新办发布会上表示计划对六家大(da)型商业银行增加核心一级资本事宜有何进展？请(qing)问这将(jiang)如何影(ying)响交行？
交通银行副行长周万阜回答：近(jin)年来，交行持续完善资本管理体系，不断强化资本约(yue)束和(he)价值创造导向，坚(jian)持以合理稳健的(de)资本充足水平支持全行业务发展。但目前在银行业整体净利润增速放缓、净息差收窄的(de)情况下，交行资本充足水平仍面临一定压力。今年9月，金融监(jian)管总局明确(que)将(jiang)对六家国有商业银行增加核心一级资本，交行将(jiang)按照监(jian)管统筹指导和(he)安排，优(you)化完善融资方案，积极推进核心一级资本补(bu)充工作。同时，继续做好(hao)其他(ta)资本工具的(de)常态(tai)化发行工作，努(nu)力保持资本充足水平合理稳定。我(wo)们将(jiang)持续与相关部门保持密切沟通，如获批实施，将(jiang)进一步夯(hang)实交行核心一级资本，有利于交行更好(hao)服务实体经济，提(ti)升自(zi)身可持续发展能(neng)力。
投资者提(ti)问：面对第四季度息差的(de)压力，公(gong)司如何应对？
交通银行副行长周万阜回答：今年前三季度，交行集团息差1.28%，同比下降2个基点(dian)。主要原因是生息资产收益率、尤其是客户(hu)贷款收益率下行压力较(jiao)大(da)，具体看：一是受LPR下调、存量房贷利率调整、“517”房地产政策等(deng)因素综合影(ying)响，客户(hu)贷款收益率同比下降34个基点(dian)；二是受市场利率中枢整体下行影(ying)响，证券投资收益率同比下降6个基点(dian)。
交行从做优(you)资产业务结构、强化负债成本管控(kong)两方面着(zhe)手，对冲部分资产端收益率下行压力。一、在资产业务结构方面：一是灵活摆布大(da)类资产配置，持续提(ti)升收益率相对较(jiao)高的(de)客户(hu)贷款占比，现金及存放央(yang)行款项占比下降。二是持续做优(you)贷款业务结构，提(ti)升收益率相对较(jiao)高的(de)实质性贷款占比，压降票据、非银等(deng)低收益贷款。二、在负债成本管控(kong)方面：一是加强存款定价精细化管理。在严格遵守自(zi)律要求的(de)前提(ti)下，充分调动经营(ying)单位(wei)的(de)定价主动性和(he)灵活性，前期多(duo)次调降存款利率的(de)效果(guo)持续显现。二是大(da)力压降高成本存款。加强协议存款、结构性存款等(deng)成本相对较(jiao)高的(de)存款的(de)管控(kong)，合理控(kong)制其总量、期限和(he)定价。三是积极拓展低成本负债。提(ti)升支付结算综合服务水平，促进低成本存款增长，同时基于市场利率走(zou)势(shi)研判灵活摆布市场资金规模(mo)和(he)结构。
投资者提(ti)问：2024年三季度，公(gong)司的(de)净息差同比仅下降2个BP，客户(hu)贷款同比增加了(le)5338.86亿，但公(gong)司的(de)拨备前利润却同比大(da)幅下降，报表反(fan)映(ying)主要原因是手续费及佣金收入大(da)幅减少，以及汇兑及汇率产品(pin)损失增加。请(qing)问这些情况是否会持续？
交通银行副行长周万阜回答：2024年前三季度，交行实现净利润（归属于母公(gong)司股东）686.90亿元，同比下降0.69%；实现净经营(ying)收入1,964.11亿元，同比下降1.37%，主要是手续费和(he)投资估值及汇兑损益增长相对偏(pian)弱：一是手续费及佣金净收入同比下降13.96%，主要是受银保手续费“报行合一”及权益类基金产品(pin)尾(wei)佣费率下调等(deng)政策性因素影(ying)响，代理保险和(he)代销基金业务收入同比下降。二是投资估值及汇兑损益同比下降13.15%，主要是受去年同期个别股权类投资项目上市、抬高估值基数等(deng)一次性因素影(ying)响，该类影(ying)响并非常态(tai)化经营(ying)性影(ying)响；同时受外(wai)汇敞口(kou)及汇率变化等(deng)影(ying)响，汇兑收益同比减少。
展望明年，政策性因素对手续费收入的(de)一次性影(ying)响将(jiang)逐步消(xiao)退。接下来，我(wo)们将(jiang)加大(da)发力非息业务，做强盈利支撑。一是提(ti)升产品(pin)能(neng)力建(jian)设(she)。进一步强化全品(pin)类财富管理产品(pin)的(de)设(she)计、组(zu)合和(he)交付能(neng)力，围绕客户(hu)差异化需求做好(hao)“一户(hu)一策”产品(pin)配置工作，持续做强财富管理业务。二是拓宽多(duo)元化手续费增长来源。发挥集团综合化经营(ying)和(he)全牌照优(you)势(shi)，通过本外(wai)币产品(pin)营(ying)销组(zu)合，强化离(li)在岸、境(jing)内(nei)外(wai)、母行与子公(gong)司业务协调联动，在满足客户(hu)综合金融服务需求的(de)过程中，增加中间业务收入增长点(dian)，力争手续费及佣金净收入相对稳定。三是进一步提(ti)升各类金融产品(pin)交易能(neng)力，做大(da)交易流量、做强资金支持，持续提(ti)升银行账户(hu)资产配置和(he)交易账户(hu)区间获利能(neng)力，同时加强投资敞口(kou)和(he)投资标(biao)的(de)动态(tai)监(jian)控(kong)，减少资本市场波动影(ying)响，保持投资估值及汇兑损益在相对合理区间。