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2月19日，恒生(sheng)银行(xing)公布2024年(nian)业绩：营(ying)业溢利按年(nian)增长8%，为215.58亿港元，除税前溢利按年(nian)多赚逾9亿港元，为210.14亿港元。
值得注意(yi)的是，该行(xing)2024年(nian)净利息收入同比减少5%，非利息收入大幅上升26%。对此，恒生(sheng)银行(xing)表示(shi)，2024年(nian)积极拓(tuo)展多元化收入来源，并扩大目标客(ke)户群，香(xiang)港及内地(di)的零售(shou)客(ke)户数量加速增长，该行(xing)新(xin)吸(xi)纳的富裕客(ke)户数量上升75%，与此同时，由于(yu)该行(xing)积极发展综合银行(xing)和财富管理等跨境业务，内地(di)零售(shou)客(ke)户的新(xin)开户数量同比增长81%。
记者观察发现，恒生(sheng)银行(xing)2024年(nian)业绩增长背后，难掩合规(gui)管理风险。据国家外汇管理局处罚信息显示(shi)，2024年(nian)7月，恒生(sheng)银行(xing)（中国）有(you)限公司中山支行(xing)，因违反跨境担保管理规(gui)定(ding)，被罚款465万元。
跨境业务推动(dong)增长
据官网显示(shi)，恒生(sheng)银行创立于(yu)1933年，被誉为香(xiang)港领先的本地(di)银行(xing)，现时服务近(jin)400万名客(ke)户。2007年(nian)5月，恒生(sheng)银行成(cheng)立全资附属公司恒生(sheng)银行(xing)（中国）有(you)限公司，总部设于(yu)上海浦东，在(zai)内地(di)近(jin)20个主要城市(shi)设有(you)网点，业务覆盖珠三角、长三角、环渤海区域(yu)及中西部地(di)区。
近(jin)年(nian)来，随着国内国际双(shuang)循环格(ge)局、人民币国际化持续推进，跨境金融迎来新(xin)的发展窗口期。外资银行(xing)不约而同地(di)看好中国机遇，丰(feng)富金融服务，恒生(sheng)银行(xing)也不例外。
“财富管理与跨境联动(dong)的结合，是恒生(sheng)中国最重要的客(ke)户战略核心。”2024年(nian)3月，恒生(sheng)中国副行(xing)长兼财富管理及个人银行(xing)业务主管秦宜在(zai)接受媒体采访(fang)时表示(shi)，随着中国企业的不断走出(chu)去，跨境金融服务也将成(cheng)为外资银行(xing)的重要市(shi)场机遇。同时，中国居民对多元化的财富管理需求不断提升，市(shi)场迎来了前所未有(you)的发展机遇。
据了解，恒生(sheng)中国持续引(yin)入代(dai)客(ke)境外理财海外基金、代(dai)销(xiao)内地(di)香(xiang)港互认基金和代(dai)销(xiao)内地(di)公募基金的新(xin)合作伙伴(ban)及新(xin)产(chan)品，在(zai)过去四(si)年(nian)时间内实现了基金业务规(gui)模增长3倍。目前，恒生(sheng)中国已(yi)在(zai)大湾区的主要城市(shi)设立7家跨境财富管理中心，为客(ke)户提供(gong)一站(zhan)式财富管理服务。
财富管理等跨境业务的开拓(tuo)，为恒生(sheng)银行(xing)注入发展新(xin)动(dong)力。财报显示(shi)，2024年(nian)恒生(sheng)银行(xing)营(ying)业溢利215.58亿港元，同比增长8%；净利息收入307.84亿港元，同比减少5%。值得注意(yi)的是，由于(yu)积极拓(tuo)展多元化收入来源，并扩大目标客(ke)户群，恒生(sheng)银行(xing)2024年(nian)非利息收入107.53亿港元，同比上升26%。
恒生(sheng)银行(xing)称，由于(yu)香(xiang)港及内地(di)的零售(shou)客(ke)户数量加速增长，该行(xing)新(xin)吸(xi)纳的富裕客(ke)户数量上升75%，与此同时，由于(yu)该行(xing)积极发展综合银行(xing)和财富管理等跨境业务，内地(di)零售(shou)客(ke)户的新(xin)开户数量同比增长81%。
截至2024年(nian)末，恒生(sheng)银行(xing)资产(chan)总额为17950亿港元，较2023年(nian)底增长6%，股(gu)东应(ying)得溢利183.79亿元，同比增长3%。
旗(qi)下分行(xing)曾因“外汇管理”违规(gui)被罚
对于(yu)银行(xing)自身来说，跨境业务中的合规(gui)管理至关重要。恒生(sheng)银行(xing)执行(xing)董事兼行(xing)政总裁(cai)施颖茵表示(shi)：“受地(di)缘政治及大环境影响，2024年(nian)充(chong)满挑战，但恒生(sheng)专注于(yu)拓(tuo)展多元化收入并扩大目标客(ke)户群，取得了良好的业绩。本行(xing)亦(yi)积极减低贷款组合的风险，令我们(men)能持续增长。”
然而，记者注意(yi)到，恒生(sheng)银行(xing)旗(qi)下公司及分支机构曾多次因合规(gui)管理问题(ti)，遭到监管处罚。
公开信息显示(shi)，2024年(nian)7月，恒生(sheng)银行(xing)（中国）有(you)限公司中山支行(xing)，未遵循《跨境担保外汇管理规(gui)定(ding)》，对预(yu)计的还款资金来源审核不到位、对内保外贷履(lu)约可能性审核不到位，被国家外汇管理局中山市(shi)分局警告并罚款465万元。
2021年(nian)9月，恒生(sheng)银行(xing)（中国）有(you)限公司广州分行(xing)，因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行(xing)合理审查(cha) ；违反账户管理规(gui)定(ding)；违反规(gui)定(ding)办理内保外贷，被国家外汇管理局广东省分局警告并罚款110万元。
2020年(nian)11月，上海银保监局对恒生(sheng)银行(xing)（中国）有(you)限公司因“放任某流动(dong)资金贷款用于(yu)固定(ding)资产(chan)投资”等三项违法违规(gui)行(xing)为处以罚款120万元。
从以上处罚情(qing)况来看，恒生(sheng)银行(xing)在(zai)跨境业务中存在(zai)一些(xie)共(gong)性问题(ti)，如“未尽职(zhi)审查(cha)”“违规(gui)办理外汇业务”等，显示(shi)出(chu)其在(zai)合规(gui)管理方(fang)面的缺(que)失。
此外，2025年(nian)1月，恒生(sheng)银行(xing)收到香(xiang)港证监会的大额罚单。香(xiang)港证监会谴责恒生(sheng)银行(xing)，并处以罚款6640万港元，原因是恒生(sheng)于(yu)2014年(nian)2月至2023年(nian)5月这九年(nian)间的多个时段内，在(zai)销(xiao)售(shou)集体投资计划和衍(yan)生(sheng)产(chan)品方(fang)面犯有(you)严重的监管缺(que)失，并向客(ke)户多收款项及没(mei)有(you)向他们(men)充(chong)分披露金钱收益。
由此可见，恒生(sheng)银行(xing)在(zai)外汇业务合规(gui)、跨境担保管理、投资产(chan)品销(xiao)售(shou)规(gui)范以及内部管理等方(fang)面仍存风险挑战，这些(xie)问题(ti)不仅影响其合规(gui)经营(ying)，也对其声誉和市(shi)场竞争力带来一定(ding)压力。
董事会成(cheng)员将发生(sheng)变更
管理团队的稳定(ding)是银行(xing)建立品牌的重要保障。在(zai)此次业绩发布当天，恒生(sheng)银行(xing)发布公告，董事会成(cheng)员将发生(sheng)变更。
公告称，董事长利蕴莲(lian)将在(zai)2025年(nian)5月的股(gu)东周(zhou)年(nian)常会后退任，结束近(jin)11年(nian)的董事会任职(zhi)。同时不再出(chu)任提名委员会主席，以及审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的成(cheng)员，以便有(you)更多时间投入其他事务。她确认与董事会之(zhi)间没(mei)有(you)意(yi)见分歧，并表示(shi)无须(xu)通知股(gu)东。
公告同时表示(shi)，现任永(yong)泰地(di)产(chan)有(you)限公司副主席兼行(xing)政总裁(cai)郑维新(xin)已(yi)获委任为独(du)立非执行(xing)董事，任期自2025年(nian)4月1日起生(sheng)效。他将接替利蕴莲(lian)担任董事长，并担任提名委员会主席。郑维新(xin)的任期为3年(nian)，届满于(yu)2028年(nian)股(gu)东会结束后。同时将出(chu)任提名委员会、审核委员会、风险委员会及薪酬委员会的成(cheng)员。
据恒生(sheng)银行(xing)过往公告及官网信息，2014年(nian)5月，利蕴莲(lian)获委任为恒生(sheng)银行(xing)独(du)立非执行(xing)董事及风险委员会委员，后又被陆(lu)续委任为恒生(sheng)银行(xing)审核委员会成(cheng)员、薪酬委员会成(cheng)员等。2021年(nian)1月，利蕴莲(lian)被委任为恒生(sheng)银行(xing)董事长。利蕴莲(lian)的其他主要职(zhi)务还包括阿里巴巴集团控股(gu)有(you)限公司独(du)立董事、合规(gui)与风险委员会主席、提名及公司治理委员会主席，香(xiang)港上海汇丰(feng)银行(xing)有(you)限公司独(du)立非执行(xing)董事、薪酬委员会主席等。
郑维新(xin)现年(nian)69岁，其目前主要职(zhi)务包括永(yong)泰地(di)产(chan)有(you)限公司副主席兼行(xing)政总裁(cai)，香(xiang)港上海汇丰(feng)银行(xing)有(you)限公司独(du)立非执⾏董事、风险管理委员会成(cheng)员、薪酬委员会成(cheng)员，逸兰酒(jiu)店及公寓(yu)管理有(you)限公司主席、董事等。此前，郑维新(xin)曾任九龙仓集团有(you)限公司执⾏董事、财务总监及有(you)关投资的不同职(zhi)位，渣打(da)银行(xing)（香(xiang)港）有(you)限公司独(du)立非执行(xing)董事等。
新(xin)财年(nian)开启(qi)，恒生(sheng)银行(xing)在(zai)持续拓(tuo)展多元化收入的同时，如何加强内部合规(gui)管理、减低风险？值得关注。
采写(xie)：南都湾财社(she)记者 管玉慧