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今年(nian)以来(lai)，金(jin)融(rong)监(jian)管持(chi)续从严(yan)，多家银行因违法(fa)违规被监(jian)管开出大额罚单。
近日，据中国人民银行官网披露，浙江常(chang)山农(nong)商行、浙江临安农(nong)商行、四川(chuan)天(tian)府银行银行因多项反洗钱领域违法(fa)违规行为被罚，3家合计被罚金(jin)额将近1000万元。就在2月初，央行对4家银行开出罚单合计罚没约(yue)9900万元。也就是(shi)说(shuo)，截至目(mu)前，年(nian)内(nei)反洗钱领域违规罚没金(jin)额已(yi)超(chao)过1.09亿(yi)元。
而据券商中国记者不完全(quan)统计，截至2月23日，2025年(nian)以来(lai)包括国家金(jin)融(rong)监(jian)管总局、中国人民银行、国家外汇管理局及其派出机构，合计对各类银行和有关责任人开出罚单994张，合计罚没金(jin)额达3.67亿(yi)元，其中机构罚单金(jin)额达3.54亿(yi)元。
3家中小银行反洗钱违规，被罚995万
2月21日，据中国人民银行四川(chuan)省分行行政处罚信息，四川(chuan)天(tian)府银行成都分行因违反账户管理规定，被罚款350万元。同时，时任成都分行风险(xian)管理及法(fa)律合规部副(fu)总经理刘某在内(nei)的6人，因对违反账户管理规定负(fu)有直接责任，分别被罚1万元至3万元不等的罚款。
就在2月17日，中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息显示，浙江临安农(nong)商行因10项违法(fa)行为被警告，并处以359.25万元罚款；6名相关责任人因违规被处以0.7万元至7万元不等罚款，3人遭到警告。
临安农(nong)商行罚单涉及的10项违法(fa)行为类型为：违反金(jin)融(rong)统计管理规定，违反账户管理规定，违反清算管理规定，违反反假货币业务管理规定，违反人民币流通管理规定，占(zhan)压财政存款或者资金(jin)，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按照规定履行客户身(shen)份识别义务，未按规定保存客户身(shen)份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
同日，人民银行浙江省分行还对浙江常(chang)山农(nong)商行进行处罚，该行因7项违规行为被给(gei)予警告，并处以285.75万元罚款。同时，时任常(chang)山农(nong)商行副(fu)行长(chang)王某珍在内(nei)的4人被处以2万至7万元不等的罚款，2人还遭监(jian)管警告。
常(chang)山农(nong)商行罚单涉及7项违法(fa)行为包括：违反账户管理规定，违反商户管理规定，违反反假货币业务管理规定，占(zhan)压财政存款或者资金(jin)，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身(shen)份识别义务，与身(shen)份不明的客户进行交易。
券商中国记者注意到，年(nian)内(nei)人民银行对反洗钱监(jian)管持(chi)续高压。2025年(nian)起(qi)，新(xin)修订的《中华人民共和国反洗钱法(fa)》也正式施行，对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了(le)更高标准(zhun)的要求。
有银行从业人士告诉券商中国记者，随着科技的发展，反洗钱工(gong)作也更加注重技术手段的创新(xin)与应用。例如，金(jin)融(rong)机构积极利用大数据、人工(gong)智(zhi)能等技术手段提升反洗钱监(jian)测和分析能力，及时发现和处置可疑交易。
年(nian)内(nei)银行被罚逾3.54亿(yi)元
实际(ji)上，2025年(nian)以来(lai)，金(jin)融(rong)监(jian)管部门对银行已(yi)开出多张千(qian)万级罚单，大额罚单主要来(lai)自国有大行和股份制银行。
此外，券商中国记者据企业预警通不完全(quan)统计，截至2月23日，2025年(nian)以来(lai)三大金(jin)融(rong)监(jian)管部门及派出机构，分别对银行和个(ge)人合计开出994张罚单，合计被罚没金(jin)额约(yue)3.67亿(yi)元。其中，机构罚单共有350张，合计被罚没约(yue)3.54亿(yi)元；有关责任人罚单644张，合计被罚没1282.46万元。
这些罚单中，银行信贷业务违规的罚单数量多达179张，内(nei)控制度不健全(quan)的罚单数量紧随其后，达116张；反洗钱业务违规数量排名各类违规案(an)由第三，罚单数量达58张。
从银行类型上看，如果包括个(ge)人罚单在内(nei)，一个(ge)明显趋势在于，中小银行的罚单数量占(zhan)比最高，其中城商行、农(nong)商行、信用社和村(cun)镇银行等中小机构的罚单占(zhan)比超(chao)过50%，国有大行及其分支机构占(zhan)比约(yue)30%，股份行占(zhan)比约(yue)15%。
对于被罚原因，据券商中国记者不完全(quan)统计，违规案(an)由主要来(lai)自于信贷业务违规、内(nei)控制度不健全(quan)、反洗钱业务违规、员工(gong)行为管理不到位、支付结算业务违规、数据报送于治理违规以及票据业务违规等。
以信贷业务违规为例，一些银行在贷款审(shen)查、发放及贷后管理流程存在漏洞，违反审(shen)慎(shen)经营规则。例如在贷前调(diao)查、贷中审(shen)查、贷后检查未尽职，导致资金(jin)被挪(nuo)用或形成不良贷款；或者是(shi)违规发放贷款，例如向(xiang)关系人发放信用贷款、超(chao)企业需求放贷等；还有一些机构通过借新(xin)还旧、虚假核销等方式，掩盖(gai)或违规处置不良资产。
有受访业内(nei)研究人士建议，银行应建立健全(quan)覆盖(gai)全(quan)业务流程的内(nei)部控制体系，确保每个(ge)环节都有明确的制度约(yue)束(shu)和监(jian)督机制。同时，银行需加强对员工(gong)的合规培训，提升员工(gong)对法(fa)律法(fa)规和内(nei)部制度的敬畏之心，防止员工(gong)与客户发生非正常(chang)资金(jin)往来(lai)、违规保管客户信息等行为，从源头上杜(du)绝内(nei)部违规风险(xian)。
责编：桂衍民
校对：祝甜婷