中国网财经记者从工农中建四大行(xing)在京分支(zhi)机构了解到，近年来(lai)，各行(xing)坚持刀刃向内，对(dui)体制机制不断革(ge)新与建设，以求建立(li)与科技(ji)创新相适应的科技(ji)金融体制，力争成为新发展阶段的科技(ji)金融领军银行(xing)。

“科技(ji)金融通过支(zhi)持科技(ji)创新，推动产业结构的优化(hua)升级。发展科技(ji)金融有助于提升经济整体效益和可持续(xu)发展动能，为经济高质量发展提供有力支(zhi)撑。”工商银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人对(dui)中国网财经记者表示，针对(dui)科创企(qi)业，该分行(xing)致力于在金融服务创新上走在金融同业前列。例(li)如，率先推出科技(ji)企(qi)业专属评级授信模型，以发展视角，结合企(qi)业核心竞争力，客观反映(ying)科技(ji)企(qi)业信用(yong)状况。针对(dui)专精特新企(qi)业特征(zheng)，量身打造专属测(ce)额模型，快速实现授信额度(du)测(ce)算，提供1000万元(yuan)大额线(xian)上信用(yong)额度(du)；落地北京市首笔征(zheng)信领域数据资产贷(dai)款、全国首笔可认股(gu)安排权登记业务等首笔首单。与国家知识产权出版社(she)成立(li)知识产权研究院，在信贷(dai)业务流程中引入知识产权专属评价(jia)。

农业银行(xing)北京市分行(xing)通过资源倾斜、考核引导、差(cha)异(yi)化(hua)政(zheng)策、产品(pin)创新等多种措施，为科技(ji)创新汇聚更(geng)多金融活水，助力科技(ji)型企(qi)业勇攀(pan)高峰、发展壮(zhuang)大。

中国银行(xing)北京市分行(xing)在行(xing)内设立(li)科技(ji)金融柔(rou)性工作组，采用(yong)前后台合署办公的创新模式，同时(shi)联动集团内子(zi)公司(si)为企(qi)业提供股(gu)权融资支(zhi)持，打造综合服务，致力于成为科技(ji)金融领军银行(xing)。

建设银行(xing)北京市分行(xing)扎实积(ji)极落实总行(xing)“五全”服务体系和“三化(hua)”支(zhi)撑体系；以数字化(hua)赋能科创评价(jia)，“不看砖(zhuan)头看专利(li)”，破解科技(ji)型企(qi)业融资困境，做好科技(ji)型企(qi)业全周期陪伴；全集团协(xie)同，商投行(xing)一体化(hua)驱(qu)动，推进“股(gu)贷(dai)债保”业务协(xie)同发展，促进科技(ji)产业链融合发展；为科技(ji)型企(qi)业提供多元(yuan)化(hua)、接力式、全方(fang)位(wei)的综合金融服务，支(zhi)持发展新质生产力，着力培(pei)育和打造“科技(ji)金融 首选建行(xing)”金融服务品(pin)牌。

据数据，截至2024年11月末，工商银行(xing)北京市分行(xing)金融服务覆盖北京市超40%的科技(ji)企(qi)业，高新技(ji)术企(qi)业贷(dai)款余额超千亿元(yuan)，专精特新企(qi)业贷(dai)款余额近250亿元(yuan)。截至2024年9月末，农业银行(xing)北京地区科技(ji)型企(qi)业贷(dai)款余额超800亿元(yuan)，较年初增速近40%。截至2024年11月末，中国银行(xing)北京市分行(xing)服务近万家科技(ji)企(qi)业，并为近4000家科技(ji)企(qi)业提供授信支(zhi)持，科技(ji)金融余额超1000亿元(yuan)。截至目前，建设银行(xing)北京市分行(xing)贷(dai)款支(zhi)持科技(ji)型企(qi)业超8000家，贷(dai)款余额破千亿元(yuan)。

助力科技(ji)企(qi)业跨越“死亡之谷”

面对(dui)科技(ji)强(qiang)国建设和国际(ji)竞争的严峻形势，强(qiang)大的科技(ji)投入是(shi)支(zhi)撑人工智能、信息技(ji)术、量子(zi)、生物等前沿(yan)科技(ji)领域和未来(lai)产业发展的必要条件，从科学研究到成果转化(hua)再到产业化(hua)，每一步都离不开金融的支(zhi)持。

从高新技(ji)术企(qi)业生命周期来(lai)看，处于种子(zi)期和初创期的科技(ji)企(qi)业，面临科技(ji)成果转化(hua)的“死亡之谷”(专利(li)技(ji)术从实验室走向市场的过程)，这是(shi)高新技(ji)术产业发展中一个至关重要的环节。

在工商银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人看来(lai)，商业银行(xing)服务科创企(qi)业需要解决三方(fang)面错配问题，即供给模式与企(qi)业需求错配、商业效益与风险承担错配、服务能力与专业壁垒错配。“对(dui)科技(ji)产业的认知不足，科技(ji)日新月异(yi)的发展，加剧了这种认知差(cha)。客户经理遇到科技(ji)领域新客户时(shi)，常常要花费大量时(shi)间临时(shi)研究、学习(xi)客户所在产业领域。”

基于上述判断，在提升产业认知上，工商银行(xing)北京市分行(xing)形成了“总行(xing)级科技(ji)金融中心+产业集群特色支(zhi)行(xing)+科技(ji)网点”的分支(zhi)网点三级构架，以“一链一策一图谱”策略，对(dui)北京市特色产业精耕细作，以专营构架、专属团队、专业服务推动科技(ji)金融专营化(hua)发展。

农业银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人告诉记者，针对(dui)科技(ji)型企(qi)业“研发投入大、财务表现差(cha)”的特点，银行(xing)亟需改变“重报表、重押品(pin)”的传统信贷(dai)思维。对(dui)此，该分行(xing)已建立(li)科技(ji)型企(qi)业专属信贷(dai)服务体系，根据不同发展阶段科技(ji)型企(qi)业经营特点，对(dui)股(gu)东背景(jing)、融资实力、产业发展、创新能力、稳定性等维度(du)开展综合评价(jia)，提高科技(ji)企(qi)业融资可得性。

中国银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人表示，科技(ji)创新存在极大的不确定性，如何满足不同科技(ji)企(qi)业的金融诉求是(shi)当前科技(ji)金融发展中的一大挑战。中国银行(xing)北京市分行(xing)依托总行(xing)集团各类业务牌照，致力于为客户提供一站式、多元(yuan)化(hua)、的金融服务。

为支(zhi)持科技(ji)型企(qi)业健康成长，建设银行(xing)北京市分行(xing)紧盯子(zi)公司(si)“投早投小”股(gu)权投资基金建设情况，以财务顾问角色开展业务协(xie)同，向市场提供以股(gu)债联动为核心的综合化(hua)股(gu)权服务产品(pin)。

北京铭镓(jia)半导体有限公司(si)(以下简称“铭镓(jia)半导体”)是(shi)新型高频(pin)率高功率半导体材料的产业化(hua)先行(xing)者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料，该企(qi)业目前已完成A+轮融资，正以半导体材料为核心全面量产化(hua)，努力突破“卡脖子(zi)”技(ji)术，实现国产替(ti)代。了解到相关情况之后，工商银行(xing)北京顺义支(zhi)行(xing)第三代半导体专项服务团队深入对(dui)接客户需求，根据铭镓(jia)半导体经营情况及(ji)时(shi)匹配融资方(fang)案，开通绿色审批通道(dao)，在一周内即成功为该企(qi)业审批并发放500万元(yuan)贷(dai)款，有效降低了企(qi)业的融资成本，为铭镓(jia)半导体的快速发展提供了坚实的金融支(zhi)撑。

某氢(qing)能科技(ji)发展有限公司(si)成立(li)于2017年，业务范围(wei)涵盖制氢(qing)、燃(ran)料电池、氢(qing)安全等全系列技(ji)术与装备的研发，其自(zi)主研制的氢(qing)燃(ran)料电池应用(yong)于冬奥会延庆赛区接驳服务专用(yong)汽车。在该公司(si)遇到资金难题之时(shi)，建设银行(xing)北京市分行(xing)通过“技(ji)术流”科技(ji)能力评价(jia)给予T1级最高评价(jia)，并将评价(jia)结果应用(yong)于信贷(dai)审批和风险控制，提供信贷(dai)支(zhi)持。同时(shi)，联动集团子(zi)公司(si)以“商行(xing)+投行(xing)”一体化(hua)服务方(fang)式，参与了该公司(si)股(gu)权融资流程，帮助企(qi)业快速成长。

构建科技(ji)型企(qi)业全生命周期金融服务

新质生产力是(shi)经济高质量发展的关键词。2024年12月召(zhao)开的中央经济工作会议在谈(tan)及(ji)2025年的重点任务中明确，要以科技(ji)创新引领新质生产力发展，建设现代化(hua)产业体系。如何将科技(ji)创新的“关键变量”转化(hua)为新质生产力发展的“最大增量”？

2023年6月国务院常务会议审议通过《加大力度(du)支(zhi)持科技(ji)型企(qi)业融资行(xing)动方(fang)案》，强(qiang)调要引导金融机构为科技(ji)型企(qi)业提供全生命周期的多元(yuan)化(hua)接力式金融服务。作为我(wo)国金融资产占比达(da)到90%左右的商业银行(xing)，其走在科技(ji)金融实践的第一线(xian)，在提供适配企(qi)业全生命周期的高质量金融产品(pin)上扮(ban)演着关键角色。

就目前来(lai)看，各商业银行(xing)针对(dui)科技(ji)型企(qi)业全生命周期致力于形成能充分满足初创期、成长期、成熟期差(cha)异(yi)化(hua)融资需求的“科企(qi)融资链”产品(pin)谱系。

工商银行(xing)北京市分行(xing)的做法为，在初创期，依托灵活便捷(jie)的线(xian)上数据融资产品(pin)“伙伴e贷(dai)”、新一代经营快贷(dai)，快速满足小型科技(ji)企(qi)业的融资需求。在成长期，推出“专精特新信e贷(dai)”，结合企(qi)业科技(ji)创新属性，通过打造专属测(ce)算模型，兼顾成长期科技(ji)企(qi)业对(dui)融资效率与额度(du)的双重要求；融合商行(xing)、投行(xing)思维，发挥股(gu)债联动优势，推出“前沿(yan)通”产品(pin)，以信用(yong)方(fang)式，个性化(hua)解决前景(jing)可观但当前收入较弱企(qi)业的融资难题；创新知识产权质押融资产品(pin)“知融通”，将“知产”转化(hua)为“资产”，解决了轻资产、高知识密(mi)集型企(qi)业的融资痛点。在成熟期，以产业链思维和供应链工具为核心，赋能数据科技(ji)公司(si)、先进制造业中的链主企(qi)业和龙头企(qi)业发展，助力强(qiang)链补链延链。

农业银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人表示，对(dui)于初创期企(qi)业，针对(dui)其“研发投入大、财务表现差(cha)”的特点，建立(li)专属信贷(dai)服务体系，从股(gu)东实力、企(qi)业技(ji)术、金融介入、市场潜力、政(zheng)府支(zhi)持等维度(du)综合评价(jia)企(qi)业，配套客户准入、授信额度(du)核定政(zheng)策支(zhi)持。对(dui)于成长期企(qi)业，为优质科技(ji)型企(qi)业提供“线(xian)上+线(xian)下”融资模式结合的产品(pin)“科技(ji)e贷(dai)”，为专精特新企(qi)业打造“专精特新小巨人贷(dai)”等，支(zhi)持科技(ji)型企(qi)业专注科技(ji)创新，补足产业短板。对(dui)于成熟期企(qi)业，利(li)用(yong)并购贷(dai)款、银团贷(dai)款、供应链金融等产品(pin)，满足企(qi)业扩(kuo)大市场份额、巩固行(xing)业优势的发展需求。

中国银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人表示，针对(dui)初创期科技(ji)企(qi)业，匹配科创贷(dai)、知惠贷(dai)等特色产品(pin)；针对(dui)成长期科技(ji)企(qi)业，推出科技(ji)金融专属授信服务，通过简化(hua)审批流程、设置绿色通道(dao)，高效满足2亿元(yuan)以下的融资需求；针对(dui)成熟期企(qi)业，利(li)用(yong)该行(xing)全球化(hua)优势、综合化(hua)特色，“一点接入、全球响应” ，为客户提供高质量跨境金融服务，高效服务“走出去”科技(ji)企(qi)业，支(zhi)持双循环新发展格局。

建设银行(xing)北京市分行(xing)科技(ji)金融业务相关负责人则表示，该分行(xing)以投早、投小、投长期、投硬科技(ji)为导向，不断迭代升级支(zhi)持科技(ji)创新的金融产品(pin)和服务，了解不同阶段科创企(qi)业融资之忧。例(li)如：增强(qiang)普惠数字化(hua)产品(pin)创新应用(yong)，聚焦科技(ji)企(qi)业“人才、技(ji)术、资金、市场”四方(fang)面要素，探(tan)索(suo)知识价(jia)值信用(yong)贷(dai)款模式，加快“善科贷(dai)”产品(pin)推广；以“专精特新”中小企(qi)业、高新技(ji)术企(qi)业、科技(ji)型中小企(qi)业、创新型中小企(qi)业等优质小微企(qi)业为重点，强(qiang)化(hua)“善新贷(dai)”增量拓面。