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商业银(yin)行(xing)“补(bu)血”仍在进行(xing)时。
今年(nian)以来，多(duo)家(jia)银(yin)行(xing)通过发行(xing)可转债、引入国资等外源性渠道补(bu)充资本。今年(nian)2月，成都银(yin)行(xing)发行(xing)的(de)“成银(yin)转债”实现强赎转股，苏州银(yin)行(xing)发行(xing)的(de)“苏行(xing)转债”也将被(bei)强制赎回。此外，今年(nian)1月，廊坊(fang)银(yin)行(xing)、日照银(yin)行(xing)等城商行(xing)获国资入股。
招联首席研究员、上海金融与(yu)发展实验室副主任董希淼指出，在利润(run)增速下降的(de)当下，银(yin)行(xing)内源性资本补(bu)充能力下降，较为依赖外源性资本补(bu)充渠道。通过发行(xing)二级资本债补(bu)充二级资本，是(shi)较多(duo)银(yin)行(xing)的(de)普遍选择。为实现业务稳健可持(chi)续发展，更好为实体经济服务，预计(ji)下一阶段银(yin)行(xing)将继续通过发行(xing)资本补(bu)充债券(quan)，加大资本补(bu)充力度。
银(yin)行(xing)通过外源性多(duo)渠道补(bu)充资本 多(duo)家(jia)城商行(xing)获国资入股
成都银(yin)行(xing)公告显(xian)示(shi)，“成银(yin)转债”于2月6日正式从上交所摘牌。截至2月5日，累计(ji)共有79.95亿元“成银(yin)转债”转换为公司股份，累计(ji)转股数量为6.26亿股，占“成银(yin)转债”转股前(qian)本公司已(yi)发行(xing)股份总额的(de)17.34%。
转股后，成都银(yin)行(xing)将按照监管要求用于补(bu)充核心(xin)一级资本。成都银(yin)行(xing)称，本次“成银(yin)转债”提(ti)前(qian)赎回完成后，本公司总股本增加至42.38亿股。因总股本增加，短期内对公司每股收益(yi)有所摊薄(bao)，但从长期看，增强了公司的(de)资本实力，有利于公司可持(chi)续发展。
触发可转债赎回条款(kuan)的(de)还有苏州银(yin)行(xing)，2月17日，苏州银(yin)行(xing)发布提(ti)示(shi)性公告显(xian)示(shi)，“苏行(xing)转债”将于3月4日停(ting)止交易，3月7日停(ting)止转股。根据安排(pai)，截至2025 年(nian)3月6日收市后仍未转股的(de)“苏行(xing)转债”将被(bei)强制赎回。本次赎回完成后，“苏行(xing)转债”将在深(shen)圳证(zheng)券(quan)交易所摘牌。
“银(yin)行(xing)发行(xing)可转债是(shi)补(bu)充资本的(de)一种(zhong)方式，作(zuo)为一种(zhong)资本补(bu)充工(gong)具，近年(nian)来银(yin)行(xing)通过发行(xing)可转债补(bu)充资本的(de)情况较多(duo)。在触发转股条件后，银(yin)行(xing)可转债顺利转为普通股。”中国邮政(zheng)储蓄银(yin)行(xing)研究员娄飞鹏表示(shi)。
不过，当前(qian)银(yin)行(xing)可转债转股率较低。Wind数据显(xian)示(shi)，截至目前(qian)，市场上共有12只存续的(de)银(yin)行(xing)转债，其中7只银(yin)行(xing)转债的(de)未转股比例(li)均超99%。
当前(qian)存续银(yin)行(xing)可转债未转股比例(li)情况。Wind数据截图
董希淼指出，相比于定增和发行(xing)优先股，银(yin)行(xing)发行(xing)可转债较为灵活，具有一定的(de)优势。但可转债只有在转股后才能补(bu)充银(yin)行(xing)核心(xin)一级资本，转股率较低表明可转债在补(bu)充银(yin)行(xing)核心(xin)一级资本方面的(de)作(zuo)用有限。银(yin)行(xing)可以考虑修正转股价格，以提(ti)高投(tou)资者(zhe)转股积极性。
除了发行(xing)可转债补(bu)充资本，今年(nian)以来，多(duo)家(jia)城商行(xing)获得国资入股。1月24日，河北金融监管局批准廊坊(fang)市投(tou)资控股集团有限公司受让廊坊(fang)银(yin)行(xing)7.25亿股股份，受让后持(chi)股比例(li)达(da)19.99%，成为廊坊(fang)银(yin)行(xing)第一大股东；同在今年(nian)1月，山东金融监管局批准日照保安发展集团有限公司受让日照银(yin)行(xing)3.84亿股股份，受让后持(chi)股比例(li)达(da)6.32%。
另有不少银(yin)行(xing)通过发行(xing)二级资本债、永续债补(bu)充资本，Wind数据显(xian)示(shi)，2024年(nian)银(yin)行(xing)合计(ji)发行(xing)二永债规模超1.6万亿元，与(yu)2023年(nian)的(de)1.12万亿元、2022年(nian)的(de)1.19万亿元相比增长明显(xian)。
不过，Wind数据显(xian)示(shi)，2025年(nian)以来，仅有2家(jia)银(yin)行(xing)发行(xing)或拟(ni)发行(xing)永续债，目前(qian)商业银(yin)行(xing)尚无二级资本债发行(xing)。
内源性资本补(bu)充能力下降 银(yin)行(xing)需建立资本补(bu)充长效机制
从2024年(nian)情况来看，上市银(yin)行(xing)内源性资本补(bu)充渠道依旧承压。当前(qian)已(yi)披露2024年(nian)业绩快报的(de)上市银(yin)行(xing)中，宁波银(yin)行(xing)、江苏银(yin)行(xing)、南京银(yin)行(xing)等多(duo)家(jia)城商行(xing)实现了营收、净利润(run)双增长，拨备覆盖率却出现大幅下滑。
根据公告，宁波银(yin)行(xing)、江苏银(yin)行(xing)、南京银(yin)行(xing)2024年(nian)拨备覆盖率分别较上年(nian)底下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银(yin)行(xing)、厦(sha)门银(yin)行(xing)拨备覆盖率下降均超20%。
另外，已(yi)披露的(de)2024年(nian)业绩快报显(xian)示(shi)，上市银(yin)行(xing)加权平均净资产(chan)收益(yi)率（ROE）普遍出现下滑，江苏银(yin)行(xing)、齐鲁银(yin)行(xing)、宁波银(yin)行(xing)等8家(jia)城商行(xing)均出现不同程度的(de)下降。
娄飞鹏称，银(yin)行(xing)资本补(bu)充主要受内外部因素(su)影响，内部因素(su)看，银(yin)行(xing)利润(run)增速下降，内源资本补(bu)充空间有限。同时，银(yin)行(xing)通过IPO上市等也面临估值压力，资本补(bu)充工(gong)具的(de)应用不够，增加了外源资本补(bu)充压力。
近年(nian)来，银(yin)行(xing)上市进展缓慢，自2022年(nian)1月兰州银(yin)行(xing)在A股上市后，2023年(nian)、2024年(nian)均未有银(yin)行(xing)成功上市。直至2025年(nian)1月13日，宜宾银(yin)行(xing)在港交所正式挂牌上市，成为东莞农商行(xing)后又一家(jia)赴港上市的(de)银(yin)行(xing)。
董希淼提(ti)到(dao)，对商业银(yin)行(xing)来说，资本补(bu)充本是(shi)一项常规工(gong)作(zuo)，业务发展、规模扩张、资产(chan)处置(zhi)等，本来就会消(xiao)耗(hao)一定的(de)资本金。《商业银(yin)行(xing)资本管理办法》正式实施之后，对资本管理提(ti)出新的(de)要求，多(duo)数银(yin)行(xing)面临资本补(bu)充需求。作(zuo)为全球和全国系(xi)统重要性银(yin)行(xing)的(de)大中型银(yin)行(xing)，还有附加资本要求。
董希淼进一步表示(shi)，下一步，应加快建立商业银(yin)行(xing)资本补(bu)充长效机制。一方面，银(yin)行(xing)需要内外源相结合进行(xing)资本补(bu)充。内源性资本补(bu)充主要依靠提(ti)升盈利能力，通过利润(run)留存补(bu)充资本，并适当控制风险资产(chan)的(de)增长速度。
外源性资本补(bu)充需要从审慎角度出发，根据市场情况统筹运用境内外各类(lei)资本工(gong)具适当补(bu)充，比如适时通过优先股、可转债、二级资本债等资本工(gong)具补(bu)充资本。同时，有条件的(de)银(yin)行(xing)大力发展轻资本业务，降低资本消(xiao)耗(hao)。金融管理部门要加强协(xie)调，统筹配合，继续加强对银(yin)行(xing)补(bu)充资本的(de)支持(chi)力度。
新京报贝壳财经记者(zhe) 徐雨婷 编辑(ji) 陈莉 校对 穆祥(xiang)桐