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近日，国家金融监督管理总局发布《关于开展保险资(zi)金投资(zi)黄金业务试点的通知》（以下简称《通知》），提出拓宽保险资(zi)金运用(yong)渠(qu)道(dao)，优化保险资(zi)产配置结构，推动保险公司提升资(zi)产负债管理水平。
《通知》主要从(cong)试点内容、试点要求(qiu)及监督管理3个方(fang)面提出明(ming)确要求(qiu)。在试点内容方(fang)面，《通知》界定了试点投资(zi)黄金的业务范围和投资(zi)方(fang)式，并确定了10家试点保险公司。
试点保险公司可以中长期资(zi)产配置为目的，开展投资(zi)黄金业务试点。试点投资(zi)黄金范围包括：在上海黄金交易(yi)所主板上市或交易(yi)的黄金现货实(shi)盘合约、黄金现货延期交收合约、上海金集中定价(jia)合约、黄金询价(jia)即期合约、黄金询价(jia)掉期合约和黄金租借业务。
试点参与主体为以下10家保险公司：中国人(ren)民(min)财(cai)产保险股份有限(xian)公司、中国人(ren)寿保险股份有限(xian)公司、太平人(ren)寿保险有限(xian)公司、中国出口信用(yong)保险公司、中国平安财(cai)产保险股份有限(xian)公司、中国平安人(ren)寿保险股份有限(xian)公司、中国太平洋财(cai)产保险股份有限(xian)公司、中国太平洋人(ren)寿保险股份有限(xian)公司、泰康人(ren)寿保险有限(xian)责任公司、新华人(ren)寿保险股份有限(xian)公司。
《通知》要求(qiu)，试点保险公司通过成为上海黄金交易(yi)所会员开展黄金投资(zi)的，应当建立满足上海黄金交易(yi)所技(ji)术(shu)运营规范要求(qiu)的信息技(ji)术(shu)系统。通过商业银(yin)行代(dai)理席位(wei)开展黄金投资(zi)的，应当做好与商业银(yin)行系统与账户的对接工作，满足投资(zi)交易(yi)、会计核算和风险管理需(xu)要。
2024年6月，国家金融监督管理总局局长李云泽在第十五届陆家嘴(zui)论坛(tan)上表示，要积(ji)极探索保险资(zi)金试点投资(zi)上海黄金交易(yi)所黄金合约及相关产品。
《通知》提出，试点保险公司应当严格执行投资(zi)比例要求(qiu)，投资(zi)黄金账面余额合计不(bu)超过本公司上季末总资(zi)产的1%。试点保险公司还需(xu)要建立黄金投资(zi)管理制(zhi)度，包括授权(quan)管理、投资(zi)决策、研究分(fen)析(xi)、交易(yi)交割、清算核算、信息系统、内部控制(zhi)、风险管理、关联(lian)交易(yi)等。来自金融监管总局的数(shu)据显示，截(jie)至(zhi)2024年底，我国保险业总资(zi)产达35.9万(wan)亿元。有研究机构根据公开数(shu)据测算，如10家公司按照公司上季末总资(zi)产的1%的规模顶格配置黄金资(zi)产，将给黄金投资(zi)市场带来超过2000亿元的增量(liang)资(zi)金。
中国银(yin)行研究院高级研究员杨娟认为，《通知》将试点投资(zi)黄金范围限(xian)定于在上海黄金交易(yi)所主板上市或交易(yi)的合约与黄金租借业务，能够确保保险资(zi)金投资(zi)黄金业务具备基(ji)础(chu)保障。黄金兼具货币属性与商品属性，是重要的金融产品，能够有效应对通货膨胀风险，具备长期保值功能。但需(xu)要注意的是，黄金作为金融资(zi)产，其(qi)价(jia)格易(yi)受到国内外(wai)多因(yin)素影响，具有波动性。
世界黄金协会发布的报(bao)告显示，2024年全球黄金需(xu)求(qiu)总量(liang)（包含场外(wai)交易(yi)）达4974吨，需(xu)求(qiu)总额达3820亿美元，均(jun)创(chuang)历史新高。世界黄金协会预计2025年全球央行的购金需(xu)求(qiu)仍将占(zhan)主导地位(wei)，黄金ETF投资(zi)需(xu)求(qiu)也将成为支撑黄金需(xu)求(qiu)的重要力量(liang)。
招商证券(quan)在研报(bao)中提出，当前环境下探索保险资(zi)金投资(zi)黄金业务试点，有助于放宽保险资(zi)金投资(zi)品种限(xian)制(zhi)，缓解资(zi)产荒压力，是深化保险资(zi)金运用(yong)改(gai)革的重要举措。将黄金ETF纳入配置可显著优化保险资(zi)产组合，实(shi)现资(zi)产的多元化配置和风险管理，未(wei)来政策破(po)冰值得期待。
多位(wei)业内人(ren)士在接受记者(zhe)采访时表示，在利率持续走低的大背景下，保险公司同时面临“利差损”和“资(zi)产荒”的双重考验，开展黄金投资(zi)有助于优化大类资(zi)产配置结构，推动保险公司提升资(zi)产负债管理水平。不(bu)过，投资(zi)的收益(yi)和风险永远相伴而行，在获准开展黄金投资(zi)后，保险公司接下来面临的挑战是如何做好风险管理，避免投资(zi)收益(yi)出现大幅波动。
金融监管总局相关负责人(ren)表示，开展保险资(zi)金投资(zi)黄金业务试点，是深化保险资(zi)金运用(yong)改(gai)革、推动保险业高质量(liang)发展的有益(yi)举措。下一(yi)步，金融监管总局将密切(qie)跟踪试点进(jin)展，加(jia)强(qiang)监督管理，做好《通知》的实(shi)施工作，推动保险资(zi)金投资(zi)黄金业务健康发展。 （经济日报(bao)记者(zhe) 于 泳）