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围绕(rao)自身(shen)的“补血”，消金公司发行金融债券、资产支持(chi)证券(ABS)的行动也明显提速。根(gen)据素喜智研数据统计，2024年全年，持(chi)牌消费金融公司共发行金融债524亿(yi)元。
注册资本(ben)补充提速：6家公司宣布增资
被喻为行业“基本(ben)法”的《消费金融公司管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年4月18日起施行。《办法》中对于注册资本(ben)的要求提高到了(le)“10亿(yi)元人民币或者(zhe)等值的可(ke)自由兑换(huan)货币”。
除(chu)了(le)《办法》之外，2024年12月，金融监管总局印(yin)发《消费金融公司监管评级办法》，其中给予资本(ben)管理15%的分(fen)值权(quan)重，仅次于风(feng)险管理的25%，评级结(jie)果将影(ying)响消费金融公司可(ke)开展业务范围，也促使公司为满足(zu)监管要求进一步(bu)增强资本(ben)实力(li)。
在此背(bei)景下，2024年多家消金企业进行了(le)股权(quan)调整和注册资金的增加。
4月，宁银消金注册资本(ben)从9亿(yi)元大(da)幅变更至29.11亿(yi)元；9月，长银五八消金从9亿(yi)元增加至11.24亿(yi)元；10月，海尔(er)消金从15亿(yi)元增资至20.9亿(yi)元；12月，四川锦程消费金融、中信消费金融分(fen)别宣布了(le)增资计划，增资至10亿(yi)。
南(nan)银法巴消金在今年的增资行动中表现尤为突(tu)出。9月和12月两次出手，将注册资本(ben)从50亿(yi)元一路提升至60亿(yi)元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来消费金融公司频频增资，是其不断增强自身(shen)实力(li)、实现稳步(bu)扩张的一个缩影(ying)，主要目的一是符合消金新规的相关监管文件规定，二是多措并(bing)举优(you)化自身(shen)融资结(jie)构，夯实机构资本(ben)实力(li)，也反(fan)映出消金行业整体持(chi)续向好的态势。
融资手段更加多元
524亿(yi)金融债+205亿(yi)ABS
围绕(rao)自身(shen)的“充能(neng)补血”，各公司发行金融债、资产证券化的行动也明显提速。根(gen)据素喜智研数据统计，2024年全年，持(chi)牌消费金融公司共发行金融债524亿(yi)元。
具体来看，2024年全年，招联消金、兴业消金、中银消金分(fen)别以114亿(yi)元、100亿(yi)元、85亿(yi)元的发债规模位列三甲，三者(zhe)合计发债规模299亿(yi)元。
2024年下半年，苏银凯基消金、中邮消金、海尔(er)消金、宁银消金、尚诚消金在获取行政许可(ke)后入场。“许可(ke)额(e)度从36亿(yi)元至81亿(yi)元不等，将在2026年底前带来总计272亿(yi)元的增量金融债规模。” 素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随着持(chi)牌消费金融公司发行金融债券的日益成熟，创新发行机制也开始被普及使用。2024年全年，多家消金公司采取“基本(ben)发行规模+超额(e)增发”机制，比如下半年入场的海尔(er)消金、宁银消金均在发债中进行使用。而目前“双向回拨”机制仅马上(shang)消金使用。
数据显示，今年以来共有7家消费金融公司发行10期ABS，合计发行规模为205.67亿(yi)元。今年发行ABS规模居(ju)行业首位的是中原消金，分(fen)别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了(le)4期ABS，年内ABS融资总额(e)达到64.68亿(yi)元。
金融债融资成本(ben)持(chi)续走低：底部跌破2%
根(gen)据素喜智研数据统计，2024年全年，持(chi)牌消费金融公司共发行33单金融债项(xiang)目(双向回拨机制下的不同品种存(cun)在不同利率，故在利率统计时未采取合并(bing)计算)。33单金融债中，最(zui)高票面利率3.00%，最(zui)低票面利率1.99%，平均票面利率2.33%。
在33单金融债当中，素喜智研选取了(le)TOP15进行剖析发现，银行系消费金融占据绝对优(you)势，产业系消费金融数量较少。此外，2024年下半年出现的消金“新面孔”乘(cheng)上(shang)了(le)这波利率走低的东风(feng)，诸如宁银消金、尚诚消金等获得了(le)与老牌发债选手相匹(pi)敌的优(you)势利率 。
良好的经营态势使得越来越多的持(chi)牌消金公司有机会接触(chu)更为优(you)质的融资渠道，从而推动负(fu)债稳定性以及多元化融资程度的显著提升。素喜智研认为，后续持(chi)牌消金会逐步(bu)将多渠道融资优(you)势传导(dao)至资产端，推动对客层面的加权(quan)平均利率下行，更好地发挥对实体经济的助力(li)作用。
【2024机构年度访谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机构在战(zhan)略和业务发展上(shang)有哪些转型(xing)和突(tu)破？或者(zhe)说对哪些方面更为关注？
招联消金：自2023年下半年监管机构放开消金公司发行金融债以来，招联作为行业头部机构，首批获批150亿(yi)元金融债额(e)度，为行业最(zui)高。截至2024年9月，招联累计发行6期共114亿(yi)元金融债，发行利率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最(zui)低发行利率记(ji)录，各期均获多倍认购。
今年招联公司发债也实现了(le)多个创新，首先是在行业内引(yin)入了(le)增发权(quan)机制，发行人可(ke)根(gen)据发行当天的市场情况选择增发债券额(e)度。其次，根(gen)据对未来债券市场走势的分(fen)析，招联率先在行业内成功落地发行了(le)2年期金融债。
海尔(er)消金：海尔(er)消金2024年关键词是：深化场景、科技创新、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面，海尔(er)消金于2024年首次发行15亿(yi)元金融债，累计发行3期ABS总规模达51.5亿(yi)元，发行利率均处(chu)于行业较低水平。年内，在股东的大(da)力(li)支持(chi)下，公司顺(shun)利完(wan)成新一轮增资扩股及股权(quan)变更工作，资本(ben)实力(li)进一步(bu)增强。。
2、过去的2024年，贵机构认为消费金融的挑战(zhan)主要来自哪些方面？
平安消金：消金行业普遍面临的几个挑战(zhan)，一是，在多年互(hu)联网竞争发展后，线上(shang)消费场景已较为集中，大(da)型(xing)互(hu)联网平台以消费场景及其流量入口，消金公司在场景方面以合作共建为主，获客成本(ben)高。二是，传统金融机构推动零售转型(xing)、进一步(bu)服务下沉客群(qun)，加剧同业竞争。