部分外资行(xing)还(hai)有少数高息美元存款，例如，渣打银行(xing)一年期、六(liu)个月、三个月的美元存款利率分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行(xing)、星展银行(xing)对应(ying)期限的美元存款利率也(ye)在4%以上。

值得一提的是，多家银行(xing)美元存款利率都存在倒(dao)挂现象，一位(wei)来自国有行(xing)的资深人士对界面新闻记者表示，之前(qian)美国国债收益率一直倒(dao)挂，所以影响(xiang)了美元存款。这(zhe)一倒(dao)挂现象表明了市场对美元这(zhe)一高利率持续(xu)性不会太久的普遍预计。

美元虽已(yi)经进入降息周期，但从美联储去年开启降息之后，截止此轮调整(zheng)前(qian)，美元存款并未出现大规(gui)模的利率调降。

尤其是前(qian)段时间美联储方面频频释放(fang)“降息预期降温”的信号(hao)，更(geng)是让不少投资者认为高息美元存款仍有入场机会，此轮存款利率调降也(ye)更(geng)显得“措手不及”。

冠苕咨询创(chuang)始人、金(jin)融监管(guan)政策专家周毅(yi)钦对界面新闻记者表示，在美元利率整(zheng)体(ti)回落的大背景下，中长期来看，美元存款利率中枢还(hai)是会进一步下移(yi)。当前(qian)商业(ye)银行(xing)根据(ju)自身(shen)资流动性、资产(chan)负债管(guan)理、利率结构等情况，适当对美元存款利率进行(xing)调整(zheng)，也(ye)是优化资产(chan)负债结构的重要(yao)手段。当前(qian)，人民币汇率保持稳定，人民币资产(chan)吸引力有所增强，适当压缩中美货币利差，也(ye)可以引导国内资金(jin)进行(xing)合理配置，一定程(cheng)度上减少汇率波动。

界面新闻记者发现，这(zhe)轮美元存款利率调降幅度较大的中资行(xing)多为城商行(xing)。对此，招联首席研究员、复旦大学金(jin)融研究院兼职研究员董(dong)希淼(miao)对界面新闻记者表示，城商行(xing)作为银行(xing)业(ye)的“夹心层”，品牌形象、机构网点弱于大型银行(xing)和股份制银行(xing)，体(ti)制机制灵活性又(you)不如农商银行(xing)，因(yin)此往往以较高的存款利率来吸引客(ke)户。在息差压力较大的情况下，下调美元存款利率，既顺(shun)应(ying)了美联储降息的趋(qu)势，也(ye)有助于优化存款结构、降低负债成本。

仍可一“搏”的美元理财

前(qian)述理财经理对界面新闻记者表示，如果想(xiang)继续(xu)寻找(zhao)收益率在4%以上的美元资产(chan)，美元理财产(chan)品或许可以考虑。

目前(qian)银行(xing)理财公司发行(xing)的美元理财产(chan)品风险等级多为R1和R2水平，其中以R1低风险为主(zhu)。

由于美元理财产(chan)品资产(chan)投向绝大部分为美元存款。所以其收益率在一定程(cheng)度上也(ye)会受到美元存款利率调降的影响(xiang)。

债券价格与收益率呈反(fan)向关系，美联储降息有望推动美债收益率下行(xing)和价格上涨(zhang)，从而带来收益的机会。界面新闻记者也(ye)注意(yi)到，近期处于募集和待售状态的银行(xing)理财产(chan)品中，出现了多只风险等级为R2，资金(jin)投向为美债等类型资产(chan)的美元理财产(chan)品，多数来自于招银理财和合资理财公司。

存续(xu)产(chan)品中，目前(qian)光大理财阳光金(jin)美元丰利、招银理财招睿天添金(jin)、中银理财海外优选和全球配置以及中邮理财全球汇利QDII系列等几个系列中都有理财产(chan)品将资产(chan)投向美元债。

贝莱德基(ji)金(jin)首席固收投资官刘鑫分析称，美债投资机会主(zhu)要(yao)体(ti)现在较短期限的债券上，尤其是两年期美债。在当前(qian)美联储利率政策的背景下，尽(jin)管(guan)短期内美联储可能会再次降息，但降息幅度预计相对较小。因(yin)此，较短期限的美债仍能够受益于真实利率的回升，具备可观的投资潜力。对于投资者来说，在当前(qian)位(wei)置或稍高一点的水平，入场购买(mai)并持有，甚至可能获得一定的资本利得。

其它外币存款是否还(hai)有掘(jue)金(jin)空间？

发现可能赶不上美元存款4%利率的“末班车”，有的投资者将目标转向了其它外币存款。

一位(wei)华东地区投资者表示，自己上周在一家国有行(xing)办理了一年期的澳元存款，利率有4.2%，最近看到美元存款利率骤降，想(xiang)继续(xu)追加澳元存款金(jin)额，却发现目前(qian)澳元存款利率也(ye)不足4%。

界面新闻记者查(cha)找(zhao)各银行(xing)APP发现，目前(qian)外币存款中，除美元存款外，多家银行(xing)还(hai)开办了澳元、英镑、欧元、加元、新西兰元等币种的存款业(ye)务。界面新闻记者对比兴业(ye)银行(xing)、工商银行(xing)等外币种类较多的中资行(xing)及多家外资行(xing)的各币种存款利率发现，各币种各期限存款中，利率在3%以上的主(zhu)要(yao)包括澳元、英镑两类存款产(chan)品。

其中澳元存款期限在一个月至两年期不等，具体(ti)来看，三个月以下澳元存款利率在3.1%-3.8%不等。兴业(ye)银行(xing)寰宇金(jin)3月期限澳元存款利率根据(ju)起存金(jin)额不同为3.7%-3.8%，在各银行(xing)同期限存款中利率相对可观。

工商银行(xing)、兴业(ye)银行(xing)、星展银行(xing)、渣打银行(xing)、东亚银行(xing)几家银行(xing)均可办理6个月以上澳元存款业(ye)务，据(ju)界面新闻记者不完全统计，目前(qian)除东亚银行(xing)外，利率水平均在3.7%以下。东亚银行(xing)APP则显示，目前(qian)6个月对澳元存款利率仍有4.2%。

英镑存款利率整(zheng)体(ti)水平和澳元存款类似，据(ju)界面新闻记者不完全统计，只有东亚银行(xing)等少数银行(xing)的6个月英镑存款利率可达到4%以上水平。

但整(zheng)体(ti)来看，英镑存款起存金(jin)额相对澳元存款更(geng)高。澳元存款来看，起存金(jin)额最低标准是兴业(ye)银行(xing)的10澳元。而英镑存款的最低标准也(ye)有50英镑，同样来自兴业(ye)银行(xing)。但整(zheng)体(ti)来看，随着起存金(jin)额要(yao)求“变高”，利率也(ye)有不同程(cheng)度的升高。上文提到的利率较高的东亚银行(xing)外币存款业(ye)务的起存金(jin)额为10000澳元/英镑。

值得投资者注意(yi)的是，近期澳大利亚和英国均开启降息，这(zhe)一相对较高的利率或许并不能持续(xu)多久。

上述业(ye)内人士对记者表示，外币存款最大风险来自于汇率变动。对于“上车”外币存款的投资者来说，到期日外币对人民币汇率一定是“多多益善”。

目前(qian)来看，澳元和英镑汇率都处于近期较高水平，澳元对人民币汇率超过了4.63，处于去年年底至今的最高点，英镑对人民币汇率近期也(ye)一度突破了9.19的最高点，目前(qian)维(wei)持在9.18左右(you)水平。业(ye)内普遍预计，伴随着降息的开启，澳元和英镑对人民币的汇率将下行(xing)。