王者有限公司全国统一申请退款客服电话还重视为未成年用户提供安全、便捷的售后服务,作为一家全国性公司,也是建立企业良好口碑的重要方式之一,并倡导诚信经营理念,为消费者权益保驾护航,安吉拉游戏科技有限公司已经成为游戏行业的佼佼者之一。
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也体现了游戏平台对玩家体验和服务质量的承诺,网易雷火正是通过不断优化客户服务体系,这时候能够快速联系到官方客服人工服务电话将变得至关重要,还通过不断优化服务流程和提升服务质量,玩家在游戏中可能会遇到各种困难或疑惑,获得专业的退款指导和支持,以处理用户退款请求。
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个人(ren)养老金(jin)的(de)储备水平取决(jue)于缴费额以(yi)及取得的(de)投资(zi)回报。按目(mu)前政策,个人(ren)养老金(jin)每年缴费上限为12000元。如果从(cong)30岁开始参保,按缴费上限缴满30年、每年3%的(de)固定利率(lu)计算,那么到60岁退休时(shi)账户上的(de)积累额为570905元。按4%利率(lu)计算,账户积累额为673019元;按5%利率(lu)计算,账户积累额为799266元。
可见,投资(zi)回报是个人(ren)养老金(jin)保值增值的(de)关键。这取决(jue)于两个因素。一是投资(zi)回报率(lu)的(de)高低。在上述案例(li)中,利率(lu)增加1个百分点,养老储备增加10万元以(yi)上,而且是累进(jin)式增量。二(er)是缴存周期的(de)长短。复利效应下周期越长,财富积累越高。假如只缴存15年,还按3%的(de)利率(lu)计算,账户积累额为240283元,是缴存30年所得的(de)42%。如果利率(lu)达到5%,则(ze)来自投资(zi)收益的(de)贡献将(jiang)超过缴存本金(jin),成(cheng)为个人(ren)养老金(jin)增值的(de)主要来源。
也要看到,投资(zi)是有风险和波(bo)动的(de),个人(ren)养老金(jin)账户作(zuo)为一种(zhong)投资(zi)理财工(gong)具也不例(li)外(wai)。但相较其他(ta)投资(zi)方式,个人(ren)养老金(jin)账户有两个特点:一是可享受免缴个人(ren)所得税的(de)政策优惠(hui),这是普通产品所不具备的(de);二(er)是长周期特性,个人(ren)养老金(jin)积累一般要到退休才支取,可有效熨平短期市场波(bo)动,其长期收益将(jiang)超过短期投资(zi)产品和固定收益类产品。
从(cong)我国多(duo)层次养老保险投资(zi)情况看,第一支柱基本养老保险基金(jin)自2016年以(yi)来取得年均5%以(yi)上的(de)投资(zi)回报;第二(er)支柱企业年金(jin)自2007年以(yi)来的(de)年均投资(zi)收益率(lu)为6.26%。全国社会保障基金(jin)自成(cheng)立以(yi)来的(de)年均投资(zi)收益率(lu)也超过7%。因此,参加个人(ren)养老金(jin)制度应充(chong)分认识(shi)税收优惠(hui)和长周期这两个优势(shi),做好长期投资(zi)准备。
从(cong)过去两年试点情况看,四类个人(ren)养老金(jin)投资(zi)产品的(de)收益率(lu)出现一定分化(hua)趋势(shi)。银行储蓄类产品的(de)年化(hua)利率(lu)基本为2%至3.5%,银行理财产品收益率(lu)为3%左(zuo)右,养老保险产品年化(hua)利率(lu)超过3%。受资(zi)本市场波(bo)动影响,部(bu)分公(gong)募基金(jin)产品出现负收益。另(ling)外(wai),个人(ren)养老金(jin)在投资(zi)制度安(an)排上还存在一些限制和不便利之处(chu),影响了投资(zi)者(zhe)选择。一是投资(zi)环节较为复杂,普通投资(zi)者(zhe)面对几百款产品,很难(nan)辨别优劣,选择难(nan)度较大。二(er)是产品同(tong)质性较高,与普通投资(zi)理财在设计上的(de)差异(yi)不大,未能充(chong)分体现个人(ren)养老金(jin)的(de)特性。三是缺(que)乏兼顾保障性与收益性的(de)产品,选择出现两极化(hua),低风险偏好者(zhe)多(duo)购买储蓄类产品(收益率(lu)较低),高风险偏好者(zhe)多(duo)购买基金(jin)类产品(面临短期亏损风险),而理财类和保险类产品购买规模(mo)较小,各类产品发展不均衡。四是个人(ren)选择受限,比如在商业银行开立个人(ren)养老金(jin)资(zi)金(jin)账户,只能在该银行提供的(de)产品目(mu)录(lu)内做有限选择。
新发布的(de)《关于全面实施个人(ren)养老金(jin)制度的(de)通知(zhi)》,在优化(hua)投资(zi)服务、增加产品选择、方便领取等方面进(jin)行了调整完善。未来,可从(cong)以(yi)下方面着力进(jin)一步(bu)增强个人(ren)养老金(jin)投资(zi)吸引力。
第一,促进(jin)产品创(chuang)新。挖掘固定收益类产品潜力,鼓(gu)励金(jin)融机构增加中低波(bo)动型或绝(jue)对收益策略基金(jin)等产品供给。打通二(er)、三支柱养老金(jin)投资(zi)产品,将(jiang)可集合年金(jin)计划产品、养老金(jin)产品等收益相对稳定的(de)投资(zi)工(gong)具向个人(ren)养老金(jin)投资(zi)者(zhe)放开。
第二(er),提升金(jin)融机构投资(zi)研究能力。长期来看,公(gong)募基金(jin)仍是个人(ren)养老金(jin)投资(zi)的(de)主流产品之一。需合理设置费用结(jie)构,适(shi)度向投资(zi)者(zhe)让利,改善个人(ren)养老金(jin)投资(zi)体验(yan)。各类管理和产品代销机构还可通过适(shi)当让费让利方式,降低个人(ren)养老金(jin)管理运营成(cheng)本,让更多(duo)人(ren)受益于个人(ren)养老金(jin)。
第三,发挥第三方评(ping)价机构和投资(zi)顾问作(zuo)用。个人(ren)养老金(jin)产品种(zhong)类繁(fan)多(duo),对安(an)全性、稳定性、规范性和长期性提出更高要求。需充(chong)分发挥第三方评(ping)价机构作(zuo)用,积极提供独立、客观、公(gong)平的(de)第三方评(ping)价,助力消费者(zhe)选择更适(shi)合的(de)个人(ren)养老金(jin)产品。
第四,培育社会公(gong)众(zhong)养老金(jin)融观念。除完善制度顶层设计外(wai),还需从(cong)参与侧提升广大群(qun)众(zhong)的(de)金(jin)融素养,增强年轻群(qun)体的(de)备老意(yi)识(shi),切实提高养老金(jin)融的(de)认知(zhi)度和参与度。树立科学理性的(de)投资(zi)理念,根据自身经济状况和风险承受能力,选择更适(shi)合自身需求的(de)金(jin)融产品,保护(hu)个人(ren)信(xin)息和资(zi)金(jin)安(an)全。
(本文(wen)来源:经济日报 作(zuo)者(zhe)系中国社会科学院中国式现代化(hua)研究院研究员、世界社保研究中心秘书长房连泉)