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国资股东正加速撤离徽商银行。
近日，据上海(hai)联合产权交易所显示，中粮集团有限公司（简称“中粮集团”）、中粮生物科(ke)技股份有限公司（简称“中粮科(ke)技”）所持有的共 7841.7 万(wan)股徽商银行股份被分别摆上转让(rang)货架，两个项目转让(rang)底价合计为 2.43 亿元，上述股份转让(rang)披露(lu)期均至 3 月 3 日。
几(ji)乎(hu)与此同时，徽商银行发(fa)布业(ye)绩预增(zeng)公告(gao)，2024年净利润约159亿元，同比增(zeng)长约6%。
值得注意的是，这并非“中粮系”首次尝试转让(rang)徽商银行股权。2024年 12 月末，中粮科(ke)技公告(gao)称拟转让(rang) 4030.95 万(wan)股徽商银行股份，转让(rang)价格为 1.56 亿元，如今这一价格现已降至 1.25 亿元。
除了“中粮系”外，2024年以来，马钢（集团）控(kong)股有限公司、安徽东风机电科(ke)技股份有限公司等国资股东也在转让(rang)徽商银行股权。
2024年业(ye)绩向好的徽商银行，为何遭到国资股东的“大甩(shuai)卖(mai)”？
业(ye)绩增(zeng)长放缓
据官网信息，徽商银行是全国首家由城市商业(ye)银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制(zhi)商业(ye)银行，总部(bu)设在安徽省(sheng)合肥市。1997年4月4日注册成立。2005年12月该行正式(shi)合并安徽省(sheng)内芜湖(hu)、马鞍(an)山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业(ye)银行，及六安、淮南、铜陵、阜阳科(ke)技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达(da)等7家城市信用社，并于2006年1月正式(shi)对外营业(ye)。2013年11月12日，该行在香港(gang)联交所主板挂牌(pai)上市。
据徽商银行公告(gao)，2024年实现营业(ye)收入超370亿元，同比增(zeng)长约2.1%；净利润约159亿元，同比增(zeng)长约6%。截至2024年12月31日，徽商银行资产总额首次突破2万(wan)亿元，同比增(zeng)长约11.5%，在全国145家城商行里排名(ming)第7位，与杭州银行、南京银行同时位列2万(wan)亿阵(zhen)营。
不过拉长时间来看，徽商银行近年来业(ye)绩增(zeng)长明显放缓。财报数据显示，2021年至2023年，徽商银行营业(ye)收入分别为355.14亿元、362.30亿元和363.65亿元，同比增(zeng)长率依次为9.98%、2.01%、0.37%，营收增(zeng)速连续两年下(xia)滑。尽管徽商银行2024年营收同比增(zeng)长约2.1%，增(zeng)速略(lue)有回升，但对比区域其他城商行，略(lue)显增(zeng)长乏(fa)力。从已披露(lu)的业(ye)绩快报来看，2024年超八(ba)成上市银行的营业(ye)收入实现同比增(zeng)长，其中，杭州银行2024年实现营业(ye)收入383.81 亿元，同比增(zeng)长9.61%；南京银行2024年营业(ye)收入502.71亿元，同比增(zeng)长11.32%。
记者查阅(yue)历(li)史信息发(fa)现，在资产结构(gou)方面，自2015年前后，徽商银行便以转型升级为主要方向，从主要服务政府和大中型企业(ye)的传统(tong)城商行，朝着以服务中小(xiao)型企业(ye)和中端零售客户为特色的方向转变。但转型成效并不显著。财报显示，2013年末，徽商银行的零售贷款规模约为488.3亿元，占贷款总规模的25%；截至2024年6月末，徽商银行零售贷款规模约为2641.92亿元，约占贷款总规模的27%，十多年间零售贷款规模占比仅提升了2个百分点。与之对比，总资产规模相近的杭州银行在零售贷款市场上的表现尤(you)为突出，零售贷款约占贷款总规模的32.95%。截至2024年9月末，杭州银行零售贷款同比增(zeng)长12.02%，较年初增(zeng)长了7.02%。此外，徽商银行的中间业(ye)务发(fa)展同样不尽如人意。2023年，徽商银行手续费及佣(yong)金净收入为28.05亿元，相较于2022年减(jian)少了13.75亿元，降幅达(da)32.89%。2024年上半年，该行手续费及佣(yong)金净收入为17.67亿元，同比减(jian)少0.20亿元，降幅为1.12%。
业(ye)务转型成效慢或许是徽商银行发(fa)展后劲(jin)不足(zu)的原(yuan)因之一。
监管罚(fa)单不断
合规经营是银行赢得市场认(ren)可、保持竞争(zheng)优势的重要前提。然而，继2023年因违规被罚(fa)没超1800万(wan)之后，2024年徽商银行合规经营问题持续恶化。据企业(ye)预警通(tong)发(fa)布的《2024年银行监管处罚(fa)分析(xi)报告(gao)》显示，徽商银行为被监管处罚(fa)金额最大的城商行，分支行15家和从业(ye)职(zhi)员26人共计被开出41张罚(fa)单。记者梳理发(fa)现，徽商银行的被罚(fa)原(yuan)因集中在4大类，其由于违规经营、信息披露(lu)虚假或严重误导(dao)性陈述、涉嫌违反法律(lu)法规、未依法履行职(zhi)责，全年累计罚(fa)没金额近2500万(wan)元。其中最大罚(fa)单为合肥某支行在10月被国家金融监督管理总局安徽监管局处罚(fa)550万(wan)元。
合规经营风险持续暴(bao)露(lu)的同时，徽商银行不断被爆(bao)出高管层频繁(fan)落马、董事会监事会换届迟迟未决等一系列问题。公开信息显示，徽商银行在2005年重组后至今，共经历(li)过5任(ren)董事长，其中的首任(ren)、第三任(ren)、第四任(ren)均被查处。最新一任(ren)被查处的是徽商银行原(yuan)董事长李宏鸣——2024年5月24日，淮北市中级人民法院对徽商银行原(yuan)董事长李宏鸣案作出一审判决，以受贿罪、国有公司人员滥用职(zhi)权罪判处其有期徒刑14年6个月，并处以罚(fa)金400万(wan)元，对其受贿所得依法予以追(zhui)缴。
同时，徽商银行还存在“多名(ming)高管超期服役”问题。在2024年10月31日徽商银行港(gang)交所公布的最新董事名(ming)单里，徽商银行董事会共16名(ming)董事，至2024年12月，有11人“超期服役”。徽商银行第四届董事会于2018年底选举产生，至2021年底已经届满，但至今已近三年仍未召开换届。此外，公司监事会也存在同样的情况，7名(ming)成员有5人“超期服役”，且监事会届满已近三年仍未召开换届。
股东“清仓(cang)”撤离
日前，中粮集团及旗下(xia)中粮科(ke)技在上海(hai)联合产权交易所挂牌(pai)转让(rang)所持有的徽商银行股份，合计7841.70万(wan)股。倘(tang)若此次转让(rang)顺利完(wan)成，中粮集团及中粮科(ke)技将不再持有徽商银行股份。
事实上，2024年 12 月末，中粮科(ke)技曾公告(gao)称拟通(tong)过公开挂牌(pai)方式(shi)转让(rang)所持有的 4030.95 万(wan)股徽商银行股份，转让(rang)价格为 1.56 亿元，如今这一价格现已降至 1.25 亿元。
中粮科(ke)技在公告(gao)中提及，此次挂牌(pai)转让(rang)徽商银行股权是为了聚焦主业(ye)、优化资产结构(gou)，符合公司战略(lue)发(fa)展和经营需(xu)要，通(tong)过清理退出与主业(ye)协同不强的参股金融机构(gou)，有利于防范金融风险，更好服务实体经济和企业(ye)高质量(liang)发(fa)展。据记者不完(wan)全统(tong)计，在当前金融行业(ye)格局调整以及相关政策(ce)导(dao)向的大背景下(xia)，已有至少5家国资股东明确(que)计划“清仓(cang)”所持有的徽商银行股权。
上海(hai)联合产权交易所披露(lu)，2024年6月19日，马钢集团挂牌(pai)转让(rang)徽商银行175.99万(wan)股股份，占该行总股本的0.0127%，股权转让(rang)底价为1571.6万(wan)元；2024年9月5日，上海(hai)联合产权交易所披露(lu)，中国船(chuan)舶集团有限公司旗下(xia)公司安庆中船(chuan)柴油机有限公司公开挂牌(pai)转让(rang)徽商银行431.3379万(wan)股股份，约占总股本的0.0311%，转让(rang)底价为1327.50万(wan)元；2024年9月9日，中国兵器装备(bei)集团有限公司下(xia)属企业(ye)——安徽东风机电科(ke)技股份有限公司挂牌(pai)转让(rang)徽商银行2.4048万(wan)股股份，约占总股本的0.0001%，转让(rang)底价为5.36万(wan)元。
值得注意的是，徽商银行股权内部(bu)还存在诉讼纠纷。“中静系”与“杉杉系”围绕徽商银行的股权转让(rang)纠纷，至今未见彻底厘清。2019年，“中静系”的中静新华与杉杉控(kong)股签订框架协议，约定杉杉控(kong)股受让(rang)中静新华直接或间接持有的徽商银行全部(bu)股权。后因双方关系破裂，互指违约并诉诸法庭。中静四海(hai)持有徽商银行3.64%股份，虽然“中静系”在诉讼中胜利了，但是杉杉控(kong)股尚未向“中静系”返还所持中静四海(hai)股权。截至目前，“中静系”与“杉杉系”关于徽商银行百亿元股权的归属问题至今未有最终定论。
据徽商银行2024年半年报，截至报告(gao)期末，该行普通(tong)股股东主要包括：存款保险基金管理有限责任(ren)公司，持股比例为11.22%；“中静系”四家企业(ye)，合计持股比例为10.59%；安徽省(sheng)能源集团有限公司及其关联方，合计持股比例为9.70%等。
多年以来，徽商银行一直在积极准备(bei)A股IPO事宜，在2015年冲刺(ci)上交所IPO失败之后，便开启了漫长的“上市辅导(dao)”阶(jie)段。2019年6月30日，徽商银行在年度(du)股东大会上审议并通(tong)过A股上市议案，至2024年7月19日，中介(jie)机构(gou)出具的上市辅导(dao)进展报告(gao)已达(da)“第十九期”。
如今陷入“营收增(zeng)速放缓、合规问题频发(fa)，股权纠纷未解”等困局的徽商银行，不仅与同业(ye)城商行的差距在不断拉大，同时也给(gei)本就困难的IPO进程，再泼上一盆冷水。
采写(xie)：南都湾财社记者 管玉慧