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投资端发威，是人身险公司实现2024年盈利整体(ti)回暖的(de)“杀手锏”。
正如预告(gao)净利润大增175%~195%的(de)新华保险所述：“受2024年国家一系列重大政策利好等因素影响，资本(ben)市场(chang)回暖上(shang)涨，使公司投资收益同比大幅增长，叠加保险业务结构优化和规模增长，最终实现净利润同比大增。”
证券(quan)时报记者梳理了可供(gong)参考的(de)险企偿付能(neng)力报告(gao)发现，59家非上(shang)市人身险公司2024年平均投资收益率为4.30%，明显(xian)优于2023年。
最高投资收益率8.86%
回顾2024年，资本(ben)市场(chang)给投资者提供(gong)了三波比较可观的(de)投资机会。
首先，市场(chang)利率节节走低，债券(quan)市场(chang)走出牛市行情；其次，2024年2月初至5月底A股出现了一轮反弹，基本(ben)终结2021年以来的(de)熊(xiong)市周期(qi)；最后，2024年9月24日(ri)，在一揽(lan)子经济刺(ci)激政策相继(ji)出台(tai)之后，宏观政策预期(qi)转向，A股的(de)表现也气势如虹(hong)，上(shang)证指数半(ban)个月内大涨500点。
统计数据显(xian)示，2024年非上(shang)市人身险公司的(de)投资收益率最高达到了8.86%。其中，有5家险企的(de)投资收益率超过(guo)6%，投资收益率居于5%~6%的(de)险企有13家，另有21家人身险公司的(de)投资收益率介于4%~5%之间，仅(jin)有7家险企的(de)投资收益率不足(zu)3%。而在2023年，大多数人身险公司的(de)投资收益率未能(neng)超过(guo)4%。
具体(ti)来看，2024年投资收益率位居第一的(de)是小康人寿(shou)，高达8.86%。也正是凭借这一出色的(de)投资收益率，小康人寿(shou)在保费(fei)收益大降66.07%的(de)背景下，仍扭亏(kui)为盈，实现净利润5.14亿元。
紧随小康人寿(shou)之后的(de)是中英人寿(shou)，该(gai)公司的(de)投资收益率达到了7.54%。投资收益率超过(guo)6%的(de)还有复星联合、长生人寿(shou)、恒安标准人寿(shou)等，这一数据分别(bie)为6.54%、6.27%、6.14%。另外，中荷人寿(shou)、幸福人寿(shou)、招商仁和人寿(shou)等13家险企2024年的(de)投资收益率也都在5%以上(shang)。
在投资收益率榜单末端，华汇人寿(shou)以-0.86%垫底，成为2024年唯一一家投资收益率为负的(de)人身险公司。华汇人寿(shou)在偿付能(neng)力报告(gao)中表示，2022年1月，因公司治理相关问题整改工作尚未完成，监管(guan)部门将华汇人寿(shou)风险综合评级结果由B类调整为C类。目前，该(gai)公司面临董事会、监事会不能(neng)正常运行和履行职责(ze)，以及新产品报批受限、业务经营停滞、无法实现经营目标的(de)困(kun)境。
数据显(xian)示，华汇人寿(shou)2024年实现保险业务收入203万元，相比上(shang)一年度下降超50%；2024年亏(kui)损超7000万元，亏(kui)损幅度较上(shang)一年度进一步(bu)扩大。
综合投资收益率快速上(shang)升(sheng)
在综合投资收益率方面，有20家人身险公司去年的(de)这一数据达到了10%以上(shang)。其中，同方全球人寿(shou)全年综合投资收益率最高，达到17.93%。复星联合健(jian)康、中英人寿(shou)、恒安标准人寿(shou)、中荷人寿(shou)、招商仁和人寿(shou)、陆家嘴国泰人寿(shou)等也表现不错，2024年综合投资收益率均在13%以上(shang)。
此(ci)外，综合投资收益率介于10%~11%的(de)人身险公司有5家，介于9%~10%的(de)人身险公司则(ze)有4家，介于8%~9%、7%~8%、6%~7%、5%~6%、4%~5%、3%~4%的(de)人身险公司分别(bie)有10家、9家、2家、10家、2家、1家。
华汇人寿(shou)也是2024年唯一一家综合投资收益率为负的(de)人身险公司，该(gai)项数据为-0.86%。
综合投资收益率快速上(shang)升(sheng)，是去年人身险公司偿付能(neng)力报告(gao)中突出的(de)另一个变化。之所以出现这样的(de)结果，一方面是去年四季(ji)度资本(ben)市场(chang)行情反弹带(dai)来了较好的(de)投资浮盈，另一方面也与去年以来一些(xie)公司开展债券(quan)资产重新分类，以及新旧会计准则(ze)转换有关。
债券(quan)资产从“持有至到期(qi)”(HTM)改为“可供(gong)出售类金融资产”(AFS)，明显(xian)的(de)区(qu)别(bie)在于，前者以摊(tan)余成本(ben)法入账，后者将公允价值浮动盈亏(kui)计入其他(ta)综合收益。重新分类之后，可供(gong)出售债券(quan)资产的(de)浮盈在财务投资收益中不体(ti)现，但(dan)会体(ti)现到综合投资收益中，从而提高险企综合投资收益率，同时也会改善其偿付能(neng)力表现。
近三年平均综合收益率＜6%
拉长时间年限来看，上(shang)述险企近三年平均综合投资收益率最高者仍不足(zu)6%。
上(shang)述可供(gong)参考的(de)偿付能(neng)力报告(gao)数据显(xian)示，有9家非上(shang)市人身险公司近三年平均综合投资收益率超过(guo)了5%；介于4%~5%的(de)群(qun)体(ti)最为庞大，有26家公司之多；近三年平均综合投资收益率介于3%~4%、2%~3%、1%~2%的(de)人身险公司分别(bie)有19家、4家、2家。
其中，国联人寿(shou)近三年平均综合投资收益率最高，为5.94%。另外，财信人寿(shou)、陆家嘴国泰人寿(shou)、国富人寿(shou)、恒安标准人寿(shou)、复星联合健(jian)康、光大永明人寿(shou)和招商信诺人寿(shou)等，这一指标也均超过(guo)了5%。
证券(quan)时报记者注(zhu)意到，信泰人寿(shou)在2024年四季(ji)度偿付能(neng)力报告(gao)中并未披露当年的(de)投资收益率及综合投资收益率，但(dan)披露了近三年平均综合投资收益率，为2.46%。此(ci)外，尽管(guan)华汇人寿(shou)2024年投资收益率及综合投资收益率均为负数，但(dan)近三年平均综合投资收益率则(ze)为1.66%。
相较而言，恒安标准养老近三年平均综合投资收益率为1.52%，在所有人身险公司中表现垫底。不过(guo)，该(gai)公司2024年的(de)投资收益率及综合投资收益率均在4.5%以上(shang)。
展望2025年，招商证券(quan)研究员郑积(ji)沙认为，“交易思路”和“配置思路”有望重新定(ding)义。权益投资方面，高股息股票兼具稳定(ding)收益和风险相对(dui)控制，对(dui)险资仍具有中长期(qi)战略配置价值，预计2025年保险行业针对(dui)高股息股票的(de)增量配置规模依然(ran)可期(qi)，而险资在把握(wo)好红(hong)利策略配置节奏和投资安全边际的(de)同时，也将坚持风格(ge)均衡化和策略多元化，以灵活应对(dui)市场(chang)变化。债券(quan)投资方面，预计2025年险企将通过(guo)精细化的(de)战略和战术进行资产配置，积(ji)极寻求超额投资收益：一是继(ji)续稳健(jian)配置超长期(qi)利率债，缩(suo)小负债和资产之间的(de)久期(qi)缺口；二是把握(wo)波段交易机会以增厚投资收益，发挥(hui)好交易型(xing)固收的(de)补位作用；三是积(ji)极挖掘(jue)收益率具有相对(dui)优势的(de)优质信用品种，拓展配置范围。另类投资方面，预计2025年险资将持续创(chuang)新股权类和资产证券(quan)化产品等投资模式，维持或增大对(dui)REITs的(de)配置，从而通过(guo)更加多元化的(de)资产配置获取收益。
编辑/樊(fan)宏伟