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围绕自身的“补血”，消(xiao)金公司发(fa)行金融债券、资产支持证(zheng)券(ABS)的行动也明显提速。根(gen)据素喜智研数据统计，2024年全年，持牌消(xiao)费金融公司共发(fa)行金融债524亿元。
注册资本补充(chong)提速：6家(jia)公司宣布增资
被喻为行业(ye)“基(ji)本法”的《消(xiao)费金融公司管理办法》(以下简称《办法》)，自2024年4月18日起施(shi)行。《办法》中对(dui)于注册资本的要求提高到(dao)了“10亿元人(ren)民币(bi)或者等(deng)值(zhi)的可自由兑换货币(bi)”。
除了《办法》之外，2024年12月，金融监管总局印发(fa)《消(xiao)费金融公司监管评级办法》，其中给予资本管理15%的分值(zhi)权重，仅次于风险管理的25%，评级结果将(jiang)影响(xiang)消(xiao)费金融公司可开展(zhan)业(ye)务范(fan)围，也促使公司为满足监管要求进一(yi)步增强资本实力。
在此背景下，2024年多家(jia)消(xiao)金企业(ye)进行了股权调整(zheng)和注册资金的增加。
4月，宁银消(xiao)金注册资本从9亿元大幅变更至29.11亿元；9月，长(chang)银五八消(xiao)金从9亿元增加至11.24亿元；10月，海尔消(xiao)金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消(xiao)费金融、中信消(xiao)费金融分别宣布了增资计划，增资至10亿。
南银法巴消(xiao)金在今年的增资行动中表现尤为突出(chu)。9月和12月两次出(chu)手(shou)，将(jiang)注册资本从50亿元一(yi)路提升至60亿元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来消(xiao)费金融公司频频增资，是其不断增强自身实力、实现稳步扩(kuo)张的一(yi)个缩(suo)影，主要目的一(yi)是符合消(xiao)金新(xin)规的相关监管文件规定，二是多措并(bing)举优化自身融资结构，夯实机构资本实力，也反映出(chu)消(xiao)金行业(ye)整(zheng)体(ti)持续向(xiang)好的态(tai)势。
融资手(shou)段(duan)更加多元
524亿金融债+205亿ABS
围绕自身的“充(chong)能补血”，各公司发(fa)行金融债、资产证(zheng)券化的行动也明显提速。根(gen)据素喜智研数据统计，2024年全年，持牌消(xiao)费金融公司共发(fa)行金融债524亿元。
具体(ti)来看，2024年全年，招联消(xiao)金、兴业(ye)消(xiao)金、中银消(xiao)金分别以114亿元、100亿元、85亿元的发(fa)债规模位(wei)列三甲，三者合计发(fa)债规模299亿元。
2024年下半年，苏银凯基(ji)消(xiao)金、中邮消(xiao)金、海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金在获取行政(zheng)许可后入场。“许可额度从36亿元至81亿元不等(deng)，将(jiang)在2026年底(di)前(qian)带来总计272亿元的增量(liang)金融债规模。” 素喜智研高级研究员苏筱芮表示。
伴随(sui)着持牌消(xiao)费金融公司发(fa)行金融债券的日益成熟(shu)，创新(xin)发(fa)行机制也开始被普及使用。2024年全年，多家(jia)消(xiao)金公司采取“基(ji)本发(fa)行规模+超额增发(fa)”机制，比如(ru)下半年入场的海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金均在发(fa)债中进行使用。而(er)目前(qian)“双向(xiang)回(hui)拨”机制仅马上消(xiao)金使用。
数据显示，今年以来共有(you)7家(jia)消(xiao)费金融公司发(fa)行10期ABS，合计发(fa)行规模为205.67亿元。今年发(fa)行ABS规模居(ju)行业(ye)首位(wei)的是中原消(xiao)金，分别在3月、6月、9月、11月陆(lu)续成功(gong)发(fa)行了4期ABS，年内(nei)ABS融资总额达(da)到(dao)64.68亿元。
金融债融资成本持续走低(di)：底(di)部(bu)跌破2%
根(gen)据素喜智研数据统计，2024年全年，持牌消(xiao)费金融公司共发(fa)行33单金融债项目(双向(xiang)回(hui)拨机制下的不同品种存(cun)在不同利率，故在利率统计时未采取合并(bing)计算)。33单金融债中，最高票面(mian)利率3.00%，最低(di)票面(mian)利率1.99%，平(ping)均票面(mian)利率2.33%。
在33单金融债当中，素喜智研选取了TOP15进行剖析发(fa)现，银行系(xi)消(xiao)费金融占据绝对(dui)优势，产业(ye)系(xi)消(xiao)费金融数量(liang)较少(shao)。此外，2024年下半年出(chu)现的消(xiao)金“新(xin)面(mian)孔(kong)”乘上了这波利率走低(di)的东风，诸如(ru)宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金等(deng)获得了与老牌发(fa)债选手(shou)相匹敌的优势利率 。
良好的经营态(tai)势使得越来越多的持牌消(xiao)金公司有(you)机会接触(chu)更为优质(zhi)的融资渠道，从而(er)推(tui)动负债稳定性以及多元化融资程度的显著提升。素喜智研认为，后续持牌消(xiao)金会逐步将(jiang)多渠道融资优势传导至资产端，推(tui)动对(dui)客层面(mian)的加权平(ping)均利率下行，更好地(di)发(fa)挥对(dui)实体(ti)经济的助力作(zuo)用。
【2024机构年度访谈】(节(jie)选)
1、过(guo)去的2024年，贵(gui)机构在战略和业(ye)务发(fa)展(zhan)上有(you)哪些转型和突破？或者说对(dui)哪些方面(mian)更为关注？
招联消(xiao)金：自2023年下半年监管机构放开消(xiao)金公司发(fa)行金融债以来，招联作(zuo)为行业(ye)头部(bu)机构，首批获批150亿元金融债额度，为行业(ye)最高。截至2024年9月，招联累计发(fa)行6期共114亿元金融债，发(fa)行利率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最低(di)发(fa)行利率记录，各期均获多倍认购。
今年招联公司发(fa)债也实现了多个创新(xin)，首先(xian)是在行业(ye)内(nei)引入了增发(fa)权机制，发(fa)行人(ren)可根(gen)据发(fa)行当天的市场情况选择增发(fa)债券额度。其次，根(gen)据对(dui)未来债券市场走势的分析，招联率先(xian)在行业(ye)内(nei)成功(gong)落地(di)发(fa)行了2年期金融债。
海尔消(xiao)金：海尔消(xiao)金2024年关键词是：深化场景、科(ke)技创新(xin)、拓宽融资渠道。在拓宽融资渠道方面(mian)，海尔消(xiao)金于2024年首次发(fa)行15亿元金融债，累计发(fa)行3期ABS总规模达(da)51.5亿元，发(fa)行利率均处于行业(ye)较低(di)水平(ping)。年内(nei)，在股东的大力支持下，公司顺(shun)利完成新(xin)一(yi)轮(lun)增资扩(kuo)股及股权变更工作(zuo)，资本实力进一(yi)步增强。。
2、过(guo)去的2024年，贵(gui)机构认为消(xiao)费金融的挑战主要来自哪些方面(mian)？
平(ping)安消(xiao)金：消(xiao)金行业(ye)普遍面(mian)临的几个挑战，一(yi)是，在多年互联网竞争发(fa)展(zhan)后，线上消(xiao)费场景已较为集中，大型互联网平(ping)台以消(xiao)费场景及其流量(liang)入口(kou)，消(xiao)金公司在场景方面(mian)以合作(zuo)共建为主，获客成本高。二是，传统金融机构推(tui)动零售转型、进一(yi)步服务下沉客群(qun)，加剧同业(ye)竞争。