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近日(ri)，中消协在《2024年全国消协组织受理投诉情况分析报告(gao)》中提(ti)示，近期，一些不法汽车服务公司以保(bao)险公司之名，行销售统筹保(bao)险之实，使众多(duo)消费者在购(gou)买此类“高仿(fang)车险”后(hou)陷入理赔困境。
据多(duo)地车主(zhu)反映，他们本打算购(gou)买车辆商业险，却从一些名称中带有(you)“平安”“人保(bao)”等保(bao)险字眼的(de)公司那里买到了所谓的(de)统筹保(bao)险。这些统筹保(bao)险在发(fa)生事故后(hou)，或是无(wu)法正常理赔，或是压根联系不上出售保(bao)险的(de)公司，导致车主(zhu)们权益受损。
所谓统筹保(bao)险，并不是正规的(de)保(bao)险产品，而是一种仅限于运输企(qi)业内部的(de)互助机制，成员通过缴纳一定费用，在事故发(fa)生后(hou)可(ke)获取一定赔偿。其设置初衷是鼓励运输企(qi)业采用交(jiao)通安全统筹等形式，加强行业互助，提(ti)高企(qi)业抗(kang)风险能力。但目前一些企(qi)业注册机动车安全统筹业务，混淆其与保(bao)险的(de)区(qu)别，在各地销售该产品以牟利。
“高仿(fang)车险”并非新(xin)套路，但其隐蔽性与危(wei)害性较(jiao)强。一些不法公司在销售“高仿(fang)车险”产品时，业务流程、出具的(de)统筹单与商业保(bao)险单高度一致，极具迷惑性，不明就里的(de)消费者往往到了理赔环节才发(fa)现自己购(gou)买的(de)并非保(bao)险产品。据媒体报道，仅一家注册地在河北的(de)公司就面临2220起民事诉讼，另外还有(you)涉(she)及执行的(de)案(an)件1467起，总金额(e)超过2.7亿元。
2022年8月，中国保(bao)险行业协会就曾发(fa)布关于机动车辆安全统筹的(de)风险提(ti)示，明确指(zhi)出机动车辆安全统筹不是保(bao)险，经(jing)营此类业务的(de)机构不具有(you)保(bao)险业务经(jing)营许可(ke)。2024年12月，中国保(bao)险行业协会再(zai)次发(fa)布关于机动车辆安全统筹业务等风险提(ti)示，称机动车辆安全统筹业务经(jing)营者失信风险大，该业务不受《中华人民共和(he)国保(bao)险法》的(de)保(bao)护。风险提(ti)示频频，为何“高仿(fang)车险”之疾仍久治不愈？
难以形成有(you)效(xiao)的(de)治理合力是主(zhu)要(yao)原因。福(fu)建(jian)省(sheng)永泰法院(yuan)近期审理统筹保(bao)险纠(jiu)纷(fen)案(an)件时认为，安全统筹中的(de)机动车辆统筹单实质上是普(pu)通商事合同，不属于保(bao)险法的(de)调整范围，应按一般合同纠(jiu)纷(fen)确定管辖(xia)。面对不属于保(bao)险法调整范围的(de)合同纠(jiu)纷(fen)，地方金融(rong)监管机构认为，统筹保(bao)险的(de)监管不在其职责(ze)内。而有(you)的(de)公司并没有(you)跑(pao)路，警方甚至(zhi)可(ke)以联系到对方并要(yao)求其退款(kuan)，但也很难将其定性为诈骗。市场监管部门只负责(ze)前置审批，且(qie)大量(liang)从事统筹保(bao)险销售的(de)企(qi)业不在实际(ji)注册地运营，当地部门监管难度较(jiao)大。“三难管”导致未能对不法行为形成有(you)效(xiao)打击。
面对这种情况，必须采取有(you)力措施，明确销售统筹保(bao)险这一行为的(de)性质，并确定监管主(zhu)体，建(jian)立健(jian)全打击类似活动的(de)工作联席机制，展开联合执法活动，齐(qi)抓共管、协同联动，形成监管合力，织密监管网络。同时，应进一步做好针对消费者的(de)宣传教(jiao)育，提(ti)醒消费者在购(gou)买汽车商业险时谨(jin)慎识别，避免选择统筹保(bao)险等产品。
更重(zhong)要(yao)的(de)是，应直面问题背后(hou)的(de)保(bao)险产品需求。近年来，汽车险尤其是新(xin)能源车险投保(bao)难、保(bao)费贵的(de)问题广受关注。保(bao)险公司应持续(xu)优(you)化产品服务供给、完善保(bao)险费率形成机制，以高质量(liang)的(de)正规保(bao)险产品满足消费者的(de)投保(bao)需求。只有(you)这样(yang)，才能从根本上遏制“高仿(fang)车险”的(de)肆(si)虐，保(bao)护消费者合法权益，维护保(bao)险市场正常秩序(xu)。（本文来源：经(jing)济日(ri)报 作者：辛自强）