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近日(ri)，中消协(xie)在《2024年全国消协(xie)组织受理投(tou)诉(su)情况分析报告》中提示，近期，一些不法汽车服务公司以保险(xian)公司之名，行销售统(tong)筹保险(xian)之实，使众(zhong)多消费者在购买(mai)此类“高仿车险(xian)”后陷入理赔(pei)困境。
据(ju)多地车主反映，他们本打算(suan)购买(mai)车辆商业险(xian)，却从一些名称中带(dai)有“平安”“人保”等保险(xian)字眼的公司那里买(mai)到了所(suo)谓(wei)的统(tong)筹保险(xian)。这些统(tong)筹保险(xian)在发生(sheng)事故后，或是无法正常理赔(pei)，或是压根联(lian)系不上出售保险(xian)的公司，导(dao)致车主们权益(yi)受损。
所(suo)谓(wei)统(tong)筹保险(xian)，并不是正规的保险(xian)产品(pin)，而是一种仅限于运输企业内部的互助机制(zhi)，成员通(tong)过缴纳一定费用，在事故发生(sheng)后可获取一定赔(pei)偿。其(qi)设置初衷是鼓励运输企业采用交通(tong)安全统(tong)筹等形式，加强行业互助，提高企业抗风险(xian)能力(li)。但目前(qian)一些企业注册机动车安全统(tong)筹业务，混淆其(qi)与保险(xian)的区别，在各地销售该产品(pin)以牟利。
“高仿车险(xian)”并非新套路，但其(qi)隐蔽性与危害性较强。一些不法公司在销售“高仿车险(xian)”产品(pin)时，业务流程、出具的统(tong)筹单与商业保险(xian)单高度一致，极具迷惑性，不明就里的消费者往往到了理赔(pei)环(huan)节才发现自己购买(mai)的并非保险(xian)产品(pin)。据(ju)媒体报道(dao)，仅一家注册地在河北的公司就面临2220起民事诉(su)讼，另外还有涉及执(zhi)行的案件1467起，总金额超过2.7亿元。
2022年8月，中国保险(xian)行业协(xie)会就曾发布关于机动车辆安全统(tong)筹的风险(xian)提示，明确指出机动车辆安全统(tong)筹不是保险(xian)，经营此类业务的机构不具有保险(xian)业务经营许可。2024年12月，中国保险(xian)行业协(xie)会再次发布关于机动车辆安全统(tong)筹业务等风险(xian)提示，称机动车辆安全统(tong)筹业务经营者失信(xin)风险(xian)大，该业务不受《中华人民共和国保险(xian)法》的保护。风险(xian)提示频频，为何(he)“高仿车险(xian)”之疾仍久治不愈？
难以形成有效的治理合力(li)是主要原因。福建省永泰法院近期审理统(tong)筹保险(xian)纠纷案件时认为，安全统(tong)筹中的机动车辆统(tong)筹单实质上是普(pu)通(tong)商事合同，不属于保险(xian)法的调整范围，应按一般合同纠纷确定管辖。面对不属于保险(xian)法调整范围的合同纠纷，地方金融监管机构认为，统(tong)筹保险(xian)的监管不在其(qi)职责内。而有的公司并没有跑(pao)路，警方甚至可以联(lian)系到对方并要求其(qi)退款(kuan)，但也很(hen)难将其(qi)定性为诈骗(pian)。市场监管部门只负责前(qian)置审批，且大量(liang)从事统(tong)筹保险(xian)销售的企业不在实际注册地运营，当地部门监管难度较大。“三难管”导(dao)致未能对不法行为形成有效打击。
面对这种情况，必(bi)须采取有力(li)措施，明确销售统(tong)筹保险(xian)这一行为的性质，并确定监管主体，建立健全打击类似活动的工(gong)作联(lian)席机制(zhi)，展开联(lian)合执(zhi)法活动，齐抓共管、协(xie)同联(lian)动，形成监管合力(li)，织密监管网络。同时，应进一步做好针对消费者的宣传教育，提醒消费者在购买(mai)汽车商业险(xian)时谨慎识(shi)别，避免选择统(tong)筹保险(xian)等产品(pin)。
更重要的是，应直(zhi)面问题(ti)背后的保险(xian)产品(pin)需求。近年来(lai)，汽车险(xian)尤其(qi)是新能源车险(xian)投(tou)保难、保费贵的问题(ti)广受关注。保险(xian)公司应持续优化产品(pin)服务供给、完善保险(xian)费率形成机制(zhi)，以高质量(liang)的正规保险(xian)产品(pin)满足消费者的投(tou)保需求。只有这样，才能从根本上遏制(zhi)“高仿车险(xian)”的肆虐，保护消费者合法权益(yi)，维护保险(xian)市场正常秩序。（本文(wen)来(lai)源：经济日(ri)报 作者：辛自强）