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中国网财经2月21日(ri)讯(xun)(记者 郭(guo)伟莹) 日(ri)前,非上市险企2024年度四季度偿付(fu)能力报告已经出炉。从偿付(fu)能力报告数据(ju)来看(kan),中邮人(ren)寿(shou)保险股份有限公司(以(yi)下简称(cheng)“中邮保险”)2024年度实现净利润近92亿元,跃居非上市险企前列。同时,保险业务收入实现近1350亿元,同比增长(chang)22.8%。
2月20日(ri),中邮保险总经理李学军等高级(ji)管理层对2024年利润来源、产品策略等问题进行(xing)详细阐释。李学军指出,2024年中邮保险实现利润总额近120亿元,主要来源于新旧会(hui)计准则的切换,以(yi)及投资带来的收益。他坦言(yan),除去(qu)三(san)笔“一次性收益”,中邮保险2025年利润预计保持(chi)在60/70亿元左右。
利润受新准则切换影响
从2024年四季度偿付(fu)能力报告来看(kan),中邮保险2024年净利润为91.9亿元。与此(ci)同时,中邮保险总经理李学军指出,中邮保险2024年利润总额为118亿。2024年是中邮保险完整执行(xing)新会(hui)计准则计量的第一年,实现较好(hao)利润表现主要有以(yi)下三(san)个原因。
第一,重(zhong)构资产端结构,2023年大(da)量减配和(he)减少(shao)公允价值计量的基金和(he)保险资管产品,大(da)量增加长(chang)久期债券,主要包(bao)括国债、地方政府债。
李学军指出,以(yi)上操作带来两个好(hao)处,一是快(kuai)速拉长(chang)资产端久期,二是带来稳定收益。他表示,2024年的利润主要是投资贡献(xian),而投资贡献(xian)主要来源于固收资产收益的贡献(xian),固收类(lei)的资产对整个投资收益的贡献(xian)在85%左右,而且固收收益是非常稳定的。据(ju)悉,2023年中邮保险配置的长(chang)久期债券收益在3%以(yi)上。
第二,2023年中邮保险负债端使用老会(hui)计准则,而资产端使用新会(hui)计准则进行(xing)计量。由于计量方式的不同,导致中邮保险在资负两端呈现不协同,对利润、净资产等有正(zheng)向或负向影响。按照会(hui)计准则的规定,2023年执行(xing)不对称(cheng)的会(hui)计准则产生的亏损,在2024年冲破了大(da)概25/26个亿。
第三(san),债类(lei)资产的收益,2024年战(zhan)略资产的交易盘也把握(wo)住了很好(hao)的交易机会(hui),所以(yi)去(qu)年超额收益还是比较多的,大(da)概在20亿左右。而924行(xing)情(qing)上涨,也带来大(da)概有17/18个亿的收益。
李学军坦言(yan),除去(qu)以(yi)上三(san)笔“一次性收益”,中邮保险这样体量的保险公司正(zheng)常稳定的盈(ying)利水平,大(da)概在60/70亿左右。那么,如果计算同比增长(chang)幅度,2025年度的利润总额必然是负增长(chang)。
做分红险坚定的推动(dong)者
从产品策略来看(kan),中邮保险高级(ji)管理层指出,未来将持(chi)续坚定发展长(chang)期分红险,做分红险坚定的推动(dong)者。
李学军表示,在当前市场环境下,分红险、包(bao)括万(wan)能险是对保险公司对渠道对客户最友好(hao)的产品,这已成为保险业共识,但很多保险公司迫于眼前的业务压力和(he)客户习惯的压力,还没有形成一致的行(xing)动(dong),各家转型压力也很大(da)。
中邮保险总精算师焦(jiao)峰表示,通过分红险的利润利益共享机制,能够给客户提(ti)供长(chang)期的价值,同时也满足(zu)公司强韧性管理需求。他进一步介绍道,中邮保险今年的产品策略是“强韧性促均衡重(zhong)功能增弹性。”强韧性是目标,促均衡重(zhong)功能是手段,增弹性是战(zhan)术。
具体来看(kan),强韧性就是在市场变化波动(dong)加大(da)的情(qing)况下,通过更(geng)加均衡的销售传统险和(he)分红险,来实现公司整个财务状况韧性增强。另外,在目前定价利率趋势下,传统险的收益吸引力在下降,所以(yi)我(wo)们提(ti)出要从卖收益向卖功能去(qu)转型。
焦(jiao)峰指出,在人(ren)口老龄(ling)化背景下,客户需求多样化,不仅仅只有长(chang)期储蓄一种需求,比如在养老方面,针对康养战(zhan)略,产品端就要大(da)力开发养老年金和(he)商保年金产品,更(geng)加强调产品的功能,包(bao)括养老的现金流规划,年金保险也优先采用分红型的设计模式,这是重(zhong)功能的第一点(dian)。重(zhong)功能的第二点(dian)就是发展保障类(lei)业务,比如重(zhong)疾险、护理险。他指出,我(wo)们在近些年已经大(da)大(da)提(ti)高了重(zhong)疾险的销售比例,直(zhi)到去(qu)年重(zhong)疾险产品销量已经达到15亿以(yi)上,接下来要进一步扩充保障类(lei)业务产品线,例如继续加大(da)护理险、长(chang)期医疗险的推动(dong),这也是公司今年在功能性产品上的一个发力点(dian)。
同时,李学军对2024年的总体经营表现打分80分。他指出,资产增长(chang)不是中邮保险当前阶段的首要目标,而是将重(zhong)点(dian)放(fang)在业务结构的调整上。此(ci)外,李学军还透露了中邮保险2025年的经营目标。他指出,2025年总保费争取登上1500亿的台阶,预计实现个位数增长(chang)。业务结构继续调整,继续压降新单、压降趸交业务,保费增长(chang)主要靠续期拉动(dong)。其中,缩短新单的负债久期,新单业务保费预计呈现负增长(chang)5%左右,新业务价值争取能过100亿,续期业务保费预计呈现大(da)幅增长(chang)。