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为客户创造更加美好的体验，即使在如此优质的服务下，客服团队始终以客户为中心，树立企业良好形象，进而提升游戏的口碑和竞争力，为广大玩家提供更加优质的客户服务，宁波众泰融资租赁申请退款人工客服电话更是为了建立起更加紧密的沟通渠道，不应因为种种原因而拖延或限制玩家的退款申请，使得玩家不再受时间限制。
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如何老(lao)有所养？
据(ju)统计，截至2023年，我(wo)国(guo)60岁(sui)及以上人口(kou)已达到2.97亿人，占总人口(kou)的21.1%。而(er)根据(ju)民政部的预测，到“十四五”末，我(wo)国(guo)老(lao)年人口(kou)将突破3亿大关，正式迈(mai)入中度老(lao)龄化社会。
为了(le)应对老(lao)龄化危机，目前，中国(guo)基本形成(cheng)多(duo)层次、多(duo)支柱养老(lao)保险(xian)体系。不过，从结构内(nei)来看，三支柱之间(jian)发展并不平衡。在建立了(le)广覆盖的第(di)一支柱、补充性的第(di)二支柱之后，作为第(di)三支柱的个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度，发展潜力尚未充分释放。
从国(guo)际上成(cheng)熟经验来看，养老(lao)资产的积累与增值，尤其是将一定的个人资产转(zhuan)化为符合参加人养老(lao)需求、具有长期(qi)限特征且具有一定收益率的养老(lao)金(jin)融产品，将有利于增强群众自身的养老(lao)保障能力，实现个人和家(jia)庭整个生命周期(qi)的养老(lao)收益最大化。
然(ran)而(er)，当(dang)前，中国(guo)人口(kou)老(lao)龄化规模大、增速快、地区发展不平衡。专家(jia)认为，建设与中国(guo)式现代化进程(cheng)相适应的现代养老(lao)金(jin)融服务体系，需要让法定社会养老(lao)保险(xian)与市场化养老(lao)金(jin)体系各循其道、各守其规、各显其长、各尽其责、各得(de)其所。在这过程(cheng)中，金(jin)融机构需要充分发挥补充养老(lao)保险(xian)建设的重要推(tui)动作用，以金(jin)融之力在老(lao)有所养、老(lao)有所医(yi)、老(lao)有所为、老(lao)有所学(xue)、老(lao)有所乐上不断取得(de)新进展。
作为专业金(jin)融机构，东(dong)方证券对聚焦养老(lao)金(jin)第(di)三支柱建设十分重视。尤其是东(dong)方证券全(quan)资子公司上海东(dong)方证券资产管理有限公司（以下简称“东(dong)方红(hong)资产管理”），不仅(jin)是市场上较早布局公募基金(jin)养老(lao)产品的机构之一，也是中国(guo)证券投资基金(jin)业协会养老(lao)金(jin)委员会的委员单位(wei)、投资者教(jiao)育委员会养老(lao)金(jin)工作小组成(cheng)员单位(wei)，曾深度参与多(duo)个中国(guo)证券投资基金(jin)业协会养老(lao)金(jin)研究项目，积极推(tui)进公募基金(jin)服务于个人养老(lao)金(jin)。东(dong)方红(hong)资产管理还(hai)建立了(le)较为完善的养老(lao)产品线，成(cheng)为首家(jia)增设个人养老(lao)金(jin)Y份额(e)的券商资管，并形成(cheng)推(tui)动国(guo)企养老(lao)金(jin)融业务发展的示范(fan)案例，持续践行养老(lao)金(jin)融服务。
2024年起(qi)，澎(peng)湃新闻推(tui)出“探路东(dong)方”系列报道，深度剖析东(dong)方证券在做(zuo)好(hao)金(jin)融“五篇大文章”、助力金(jin)融高质(zhi)量发展方面的实践经验。
领(ling)航市场的养老(lao)产品
“我(wo)算了(le)一笔账，我(wo)的年收入对应的个人所得(de)税率是20%，每年存12,000元个人养老(lao)金(jin)，考(kao)虑领(ling)取时需缴(jiao)纳3%税率，每年可以节(jie)税2040元，持续缴(jiao)存25年直到我(wo)60岁(sui)左右退休，累计节(jie)税的金(jin)额(e)会达到5万多(duo)元，不仅(jin)能在一定程(cheng)度上减轻现在的税负，还(hai)能为自己的退休生活多(duo)提供一份保障。”35岁(sui)的黄先生表示，最早他通过东(dong)方红(hong)资产管理APP养老(lao)专区的内(nei)容(rong)，对于个人养老(lao)金(jin)政策、操作流程(cheng)及产品类型有了(le)更加全(quan)面系统的了(le)解，便开始提前考(kao)虑自己的养老(lao)问题，现在已连续三年缴(jiao)纳并投资个人养老(lao)金(jin)。
2024年12月，人力资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日起(qi)，将个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度从36个先行城市（地区）推(tui)开至全(quan)国(guo)。2022年11月25日，个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度在北京、上海、广州、西安、成(cheng)都等36个城市或地区先行落地实施。截至2024年11月末，已吸引了(le)超7000万人开户参加，据(ju)国(guo)家(jia)社会保险(xian)公共服务平台数(shu)据(ju)，截至2025年1月20日，目前我(wo)国(guo)已有个人养老(lao)金(jin)产品900余款，其中，就包括东(dong)方红(hong)资产管理旗(qi)下的五款养老(lao)FOF产品。
澎(peng)湃新闻注意到，2020年6月，东(dong)方红(hong)资产管理发行了(le)三只养老(lao)FOF产品，是当(dang)时全(quan)市场唯一一家(jia)同时发行一个系列不同风(feng)险(xian)等级养老(lao)FOF产品的公司。2022年12月，东(dong)方红(hong)资产管理成(cheng)为首家(jia)增设养老(lao)目标基金(jin)Y份额(e)的券商资管，也是首家(jia)通过个人养老(lao)金(jin)系统验收测试(shi)的券商资管。目前，东(dong)方红(hong)资产管理已建立起(qi)丰(feng)富的养老(lao)产品线，包括4只养老(lao)目标风(feng)险(xian)基金(jin)、1只养老(lao)目标日期(qi)基金(jin)，努力为广大投资者提供不同风(feng)险(xian)等级、不同锁定持有期(qi)的多(duo)元化选择(ze)。
谈及养老(lao)金(jin)融产品的持有体验及收益情况(kuang)，东(dong)方红(hong)资产管理养老(lao)FOF基金(jin)持有人李女士(shi)表示，从2023年年底，她便开始购买东(dong)方红(hong)资产管理旗(qi)下的养老(lao)目标基金(jin)——东(dong)方红(hong)颐(yi)和稳健养老(lao)两年（FOF）。自己虽然(ran)已有基本养老(lao)保险(xian)，但(dan)购买个人养老(lao)金(jin)产品是为了(le)退休后有更高的生活品质(zhi)，因此，相比于短期(qi)业绩(ji)，她更关注产品长期(qi)是否能够提供稳健收益。
如何撬动更大的人群？
随着2024年个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度从试(shi)点到全(quan)国(guo)推(tui)广，已吸引了(le)超7000万人开户，共有900余款专属养老(lao)金(jin)融产品。然(ran)而(er)，个人养老(lao)金(jin)“开户热、缴(jiao)存冷”问题仍然(ran)是一个现实中无法回避的问题。根据(ju)《2023年麦肯(ken)锡中国(guo)养老(lao)金(jin)调研报告》数(shu)据(ju)，截至2023年，国(guo)内(nei)居民对个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度的了(le)解度达80%，但(dan)是实际缴(jiao)存率仅(jin)为8%。
据(ju)人社部和国(guo)监局的相关数(shu)据(ju)分析，截至2023年底，个人养老(lao)金(jin)账户中养老(lao)理财产品占比过半；养老(lao)储蓄和养老(lao)保险(xian)等投资安全(quan)性较高的金(jin)融产品合计占比超过30%；而(er)波动较大的养老(lao)基金(jin)即使产品数(shu)量较多(duo)，但(dan)受(shou)低风(feng)险(xian)偏好(hao)影响，规模占比很(hen)小。
那(na)么，如何破解行业难题，增强公众缴(jiao)存个人养老(lao)金(jin)的意愿(yuan)，提升养老(lao)产品对公众的吸引力，从而(er)推(tui)动个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度的发展，东(dong)方证券资产管理从供需两端给出了(le)思考(kao)与答案。
为提升公众对养老(lao)问题的关注，东(dong)方红(hong)资产管理立足投资者需求，持续开展养老(lao)投资者引导与陪伴。今(jin)年以来，东(dong)方红(hong)资产管理积极响应监管、行业协会的号召，持续推(tui)动“五进入”活动，打造受(shou)众分层的基金(jin)投教(jiao)矩阵，完善创意养老(lao)投教(jiao)作品业务链(lian)，进一步拓宽养老(lao)金(jin)融服务、普惠金(jin)融服务的广度与深度。此外，东(dong)方红(hong)资产管理重点聚焦养老(lao)投教(jiao)进校园、进社区，深入开展中国(guo)证券投资基金(jin)业协会“基金(jin)行业话养老(lao)”专项投教(jiao)活动，携手复(fu)旦管院创新性开展养老(lao)投教(jiao)校园快闪活动，在当(dang)地社区开展助老(lao)防非讲座，将养老(lao)投教(jiao)进一步下沉到学(xue)校及社区公众，力争用多(duo)元化的投资者教(jiao)育形式提高投资者陪伴输出内(nei)容(rong)的质(zhi)效，助力个人养老(lao)金(jin)高质(zhi)量发展。
同时，在养老(lao)产品研发供给上，基于多(duo)年在养老(lao)产品设计上的研究经验，东(dong)方红(hong)资产管理也给出了(le)更多(duo)的建议。
“权益类资产是个人养老(lao)金(jin)投资不错的选择(ze)。但(dan)权益类资产的投资，需拉长投资期(qi)限。”东(dong)方红(hong)资产管理相关人士(shi)认为，养老(lao)金(jin)积累阶段需配置更多(duo)的权益类资产，进行长期(qi)投资、价值投资，在产品端提高权益资产比例上限，在运作模式、费率设计上鼓励长期(qi)投资等。此外，东(dong)方红(hong)资产管理还(hai)表示，针对不同年龄、不同风(feng)险(xian)偏好(hao)的投资者需匹配不同的养老(lao)金(jin)融产品，研发适合退休后领(ling)取养老(lao)金(jin)的领(ling)取型产品。
目前公募个人养老(lao)金(jin)基金(jin)主要投资于股债等传(chuan)统资产，东(dong)方红(hong)资产管理还(hai)建议适度拓宽养老(lao)金(jin)投资范(fan)围(wei)，在股权投资、衍生品、不动产、商品等品类进行配置，并实现全(quan)球化资产配置，提高产品的风(feng)险(xian)调整后收益。
“随着更多(duo)基金(jin)纳入个人养老(lao)金(jin)产品池，养老(lao)FOF不能安于现状，需要真正发挥资产配置的优势，相应的模式也应当(dang)及时跟进和更新。”因此，东(dong)方红(hong)资产管理建议开发多(duo)资产类别的目标日期(qi)下滑曲(qu)线，目前对于境外资产、大宗(zong)商品、黄金(jin)、公募REITs等仍缺少模型。
“伴随着个人养老(lao)金(jin)制(zhi)度的全(quan)面推(tui)行，机构在丰(feng)富产品货架的同时，要加快培育养老(lao)投顾，提升适老(lao)化水平，加强产品研发与健康、养老(lao)照护相衔接(jie)。”东(dong)方红(hong)资产管理联席总经理胡雅丽总结道。
已形成(cheng)行业可复(fu)制(zhi)的范(fan)本
目前，东(dong)方证券在个人养老(lao)金(jin)业务的账户体系、系统建设、产品研究、投资者教(jiao)育、顾问服务等多(duo)个领(ling)域已经取得(de)成(cheng)效。
2022年以来，东(dong)方证券带领(ling)旗(qi)下东(dong)方红(hong)资产管理、汇添富基金(jin)，联合大股东(dong)申能集团，为集团各直属企业、申能股份、上海燃(ran)气下属在沪企业等召开个人养老(lao)金(jin)业务宣讲会，加速企业机关的养老(lao)金(jin)业务推(tui)广，为具有明确养老(lao)理财需求的人群提供针对性的养老(lao)投资“一站式”陪伴服务，努力探索个人养老(lao)金(jin)企业团办的创新业务模式，希望为全(quan)国(guo)各类大型企业推(tui)广个人养老(lao)金(jin)业务摸索出一条可行的道路。
一方面，为具有明确养老(lao)投资需求的国(guo)企员工提供针对性的养老(lao)投资“一站式”陪伴服务，形成(cheng)了(le)行业可复(fu)制(zhi)、可持续的经验参考(kao)。另一方面，通过系列化、多(duo)元化的养老(lao)投教(jiao)工作不断提升养老(lao)金(jin)融教(jiao)育覆盖面与传(chuan)播形式，同时联合重点渠道和合作伙伴开设养老(lao)专区进行矩阵式传(chuan)播，践行养老(lao)普惠金(jin)融服务，真正赋能投资者、赋能社会，致力于让更多(duo)人能够有尊严地养老(lao)。
养老(lao)业务的实践，并非一朝一夕的工作，而(er)是一项长期(qi)性的工作。早在2018年，东(dong)方红(hong)资产管理就开始积极承办养老(lao)主题论坛，深度参与行业课题研究和经验分享(xiang)。在中国(guo)证券投资基金(jin)业协会的主办和号召下，为帮(bang)助投资者实现有尊严地养老(lao)，东(dong)方红(hong)资产管理参与承办第(di)二届“养老(lao)金(jin)与投资”论坛暨《个人养老(lao)金(jin)：理论基础(chu)、国(guo)际经验与中国(guo)探索》发布会，以“资产配置新时代”为主题，号召行业共同探讨资产配置的新机遇、新挑(tiao)战(zhan)，聚焦养老(lao)金(jin)第(di)三支柱建设，助力养老(lao)投资体系发展。同时还(hai)参与了(le)中国(guo)证券投资基金(jin)业协会个人养老(lao)金(jin)白皮书的撰(zhuan)写(xie)与发布。
发展养老(lao)金(jin)融，关乎民生福祉，更关乎中国(guo)式现代化建设大局。一直以来，东(dong)方红(hong)资产管理始终(zhong)秉承价值投资、责任(ren)投资、长期(qi)投资理念，积极参与国(guo)家(jia)养老(lao)金(jin)体系建设，不断夯实专业投研实力、完善产品体系、提升营销服务能力，助力实现个人养老(lao)金(jin)的长期(qi)保值增值。
风(feng)险(xian)提示：投资个人养老(lao)基金(jin)时，基金(jin)份额(e)赎回等款项将转(zhuan)入个人养老(lao)金(jin)资金(jin)账户，投资人未达到领(ling)取基本养老(lao)金(jin)年龄或者政策规定的其他领(ling)取条件时不可领(ling)取个人养老(lao)金(jin)。“养老(lao)”名称不代表收益保障或任(ren)何形式的收益承诺(nuo)，养老(lao)基金(jin)不保本，也不保证最低收益。基金(jin)投资需谨慎，敬请投资者注意投资风(feng)险(xian)。投资者投资于养老(lao)基金(jin)前应认真阅(yue)读基金(jin)最新的基金(jin)合同、招(zhao)募说明书、基金(jin)产品资料(liao)概要及相关业务公告。敬请投资者关注适当(dang)性管理相关规定，提前做(zuo)好(hao)风(feng)险(xian)测评，并根据(ju)自身的风(feng)险(xian)承受(shou)能力购买风(feng)险(xian)等级相匹配的产品。