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近日，国家金融监督管理总局发布《关于开(kai)展保险资金投资黄金业(ye)务(wu)试点的通知》（以下简称(cheng)《通知》），提出拓宽保险资金运用渠道，优化保险资产配置结构，推动保险公司提升资产负(fu)债管理水平。
《通知》主要从试点内容、试点要求(qiu)及监督管理3个方面提出明确要求(qiu)。在试点内容方面，《通知》界(jie)定(ding)了试点投资黄金的业(ye)务(wu)范围和投资方式(shi)，并(bing)确定(ding)了10家试点保险公司。
试点保险公司可以中长期资产配置为目的，开(kai)展投资黄金业(ye)务(wu)试点。试点投资黄金范围包括：在上海黄金交易所主板(ban)上市或(huo)交易的黄金现货实盘合约、黄金现货延期交收合约、上海金集中定(ding)价合约、黄金询价即期合约、黄金询价掉(diao)期合约和黄金租借业(ye)务(wu)。
试点参与主体为以下10家保险公司：中国人民财产保险股份有(you)限(xian)公司、中国人寿保险股份有(you)限(xian)公司、太(tai)平人寿保险有(you)限(xian)公司、中国出口信用保险公司、中国平安(an)财产保险股份有(you)限(xian)公司、中国平安(an)人寿保险股份有(you)限(xian)公司、中国太(tai)平洋财产保险股份有(you)限(xian)公司、中国太(tai)平洋人寿保险股份有(you)限(xian)公司、泰康人寿保险有(you)限(xian)责(ze)任(ren)公司、新(xin)华人寿保险股份有(you)限(xian)公司。
《通知》要求(qiu)，试点保险公司通过(guo)成为上海黄金交易所会员开(kai)展黄金投资的，应当建立满足上海黄金交易所技(ji)术运营规(gui)范要求(qiu)的信息技(ji)术系(xi)统。通过(guo)商业(ye)银行代理席位开(kai)展黄金投资的，应当做好与商业(ye)银行系(xi)统与账(zhang)户的对接工作，满足投资交易、会计核算和风(feng)险管理需要。
2024年(nian)6月，国家金融监督管理总局局长李云泽在第十五届陆(lu)家嘴论坛上表示(shi)，要积极探(tan)索保险资金试点投资上海黄金交易所黄金合约及相(xiang)关产品。
《通知》提出，试点保险公司应当严格执(zhi)行投资比例要求(qiu)，投资黄金账(zhang)面余额合计不超过(guo)本公司上季末总资产的1%。试点保险公司还(hai)需要建立黄金投资管理制度(du)，包括授权管理、投资决策、研(yan)究分析(xi)、交易交割、清算核算、信息系(xi)统、内部控制、风(feng)险管理、关联交易等。来自金融监管总局的数据显示(shi)，截至2024年(nian)底，我国保险业(ye)总资产达35.9万亿元。有(you)研(yan)究机构根据公开(kai)数据测(ce)算，如10家公司按照公司上季末总资产的1%的规(gui)模顶格配置黄金资产，将给黄金投资市场(chang)带来超过(guo)2000亿元的增量资金。
中国银行研(yan)究院高级研(yan)究员杨娟认为，《通知》将试点投资黄金范围限(xian)定(ding)于在上海黄金交易所主板(ban)上市或(huo)交易的合约与黄金租借业(ye)务(wu)，能够确保保险资金投资黄金业(ye)务(wu)具(ju)备基础保障。黄金兼具(ju)货币属性与商品属性，是重要的金融产品，能够有(you)效应对通货膨胀(zhang)风(feng)险，具(ju)备长期保值(zhi)功能。但需要注意的是，黄金作为金融资产，其(qi)价格易受(shou)到国内外(wai)多因素影响(xiang)，具(ju)有(you)波动性。
世(shi)界(jie)黄金协会发布的报告(gao)显示(shi)，2024年(nian)全球黄金需求(qiu)总量（包含场(chang)外(wai)交易）达4974吨，需求(qiu)总额达3820亿美元，均(jun)创历史新(xin)高。世(shi)界(jie)黄金协会预计2025年(nian)全球央行的购(gou)金需求(qiu)仍将占主导地位，黄金ETF投资需求(qiu)也将成为支撑黄金需求(qiu)的重要力量。
招商证券(quan)在研(yan)报中提出，当前环境下探(tan)索保险资金投资黄金业(ye)务(wu)试点，有(you)助于放宽保险资金投资品种限(xian)制，缓解资产荒压力，是深化保险资金运用改(gai)革的重要举措。将黄金ETF纳入配置可显著(zhu)优化保险资产组合，实现资产的多元化配置和风(feng)险管理，未来政策破冰值(zhi)得期待。
多位业(ye)内人士在接受(shou)记者采(cai)访(fang)时表示(shi)，在利(li)率持续走低的大背景(jing)下，保险公司同(tong)时面临“利(li)差损”和“资产荒”的双重考验，开(kai)展黄金投资有(you)助于优化大类资产配置结构，推动保险公司提升资产负(fu)债管理水平。不过(guo)，投资的收益和风(feng)险永远相(xiang)伴而行，在获准开(kai)展黄金投资后，保险公司接下来面临的挑战是如何做好风(feng)险管理，避免投资收益出现大幅波动。
金融监管总局相(xiang)关负(fu)责(ze)人表示(shi)，开(kai)展保险资金投资黄金业(ye)务(wu)试点，是深化保险资金运用改(gai)革、推动保险业(ye)高质量发展的有(you)益举措。下一步(bu)，金融监管总局将密切跟(gen)踪(zong)试点进展，加强(qiang)监督管理，做好《通知》的实施工作，推动保险资金投资黄金业(ye)务(wu)健康发展。 （经(jing)济日报记者 于 泳）