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中国网财经2月(yue)7日讯 昨日,中国人民(min)银(yin)行网站(zhan)显示,为强化供(gong)应链金融(rong)业务规范管理,提升金融(rong)服务实体经济质效,中国人民(min)银(yin)行会同金融(rong)监管总局(ju)、最高人民(min)法院、国家(jia)发展改革委、商(shang)务部(bu)、市场监管总局(ju)起草了《关于(yu)规范供(gong)应链金融(rong)业务引导供(gong)应链信息(xi)服务机构更好服务中小企业融(rong)资有关事宜(yi)的通知(征求意见稿)》(以下简(jian)称《征求意见》),向(xiang)社会公开征求意见。
《征求意见》指出,鼓励发展多(duo)样化的供(gong)应链金融(rong)模(mo)式(shi)。鼓励商(shang)业银(yin)行加强自身能力建(jian)设(she),更多(duo)采取直接服务方式(shi)触达供(gong)应链企业,提升应收账款融(rong)资服务质效,积(ji)极探索供(gong)应链脱(tuo)核模(mo)式(shi),利用供(gong)应链“数据信用”和“物的信用”,支持供(gong)应链上中小企业开展信用贷款及订单贷款、存货贷款、仓单质押贷款等动产和权利质押融(rong)资业务。鼓励商(shang)业银(yin)行完善供(gong)应链票据业务管理制度、优化业务流程和系统功(gong)能,推动供(gong)应链票据扩大应用。研究推动经营主体在平等自愿的前提下,通过市场化、法治化方式(shi)试(shi)点供(gong)应链票据有限追索服务。引导金融(rong)机构在依法合规、风险可控的前提下,有序开展供(gong)应链票据资产证券化试(shi)点,拓宽(kuan)票据融(rong)资渠道。
《征求意见》强调(diao),规范商(shang)业银(yin)行供(gong)应链金融(rong)管理,切实履行贷款管理主体责任。完善供(gong)应链金融(rong)信用风险管理。商(shang)业银(yin)行要(yao)建(jian)立健全基于(yu)供(gong)应链核心(xin)企业的贷款、债券、应付账款等全口径债务监测机制,认真(zhen)审核核心(xin)企业的融(rong)资需(xu)求和资金用途,加强对核心(xin)企业生产经营、市场销售、存货周转、货款支付等经营状况监控,及时跟踪其信用评级、授信余额、资产质量等因素,对于(yu)出现经营活动现金净流量持续为负、预付账款或应付账款比例异常、严重信贷违约等情况的核心(xin)企业,严格控制风险敞(chang)口。要(yao)严防对核心(xin)企业多(duo)头授信、过度授信以及利用供(gong)应链金融(rong)业务加剧上下游账款拖欠。
此外,《征求意见》提出,规范应收账款电子凭证业务,完善管理框架,防范业务风险。应收账款电子凭证的开立、转让应具备真(zhen)实贸易背景,不得基于(yu)预付款开立。供(gong)应链信息(xi)服务机构应做好贸易背景材料的信息(xi)归集。商(shang)业银(yin)行提供(gong)应收账款电子凭证融(rong)资服务,应当严格审查贸易背景材料,有效识别和防范虚构贸易背景套取银(yin)行资金和无贸易背景的资金交(jiao)易行为,同时应积(ji)极优化资金供(gong)给结(jie)构,优先(xian)支持科技创新、先(xian)进制造、绿色发展相关企业及中小企业融(rong)资,严禁借此新增地方政府隐(yin)性债务。应收账款电子凭证付款期限原则上应在6个月(yue)以内,最长不超过1年。付款期限超过6个月(yue)的,商(shang)业银(yin)行应对账期合理性和行业结(jie)算惯例加强审查,审慎开展融(rong)资业务。