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商业银行(xing)“补血”仍在进行(xing)时。
今年以来(lai)，多家银行(xing)通过发(fa)行(xing)可(ke)转债、引入(ru)国资等外源性渠道补充资本。今年2月(yue)，成(cheng)都银行(xing)发(fa)行(xing)的“成(cheng)银转债”实现强赎转股，苏州银行(xing)发(fa)行(xing)的“苏行(xing)转债”也将被强制赎回。此外，今年1月(yue)，廊坊银行(xing)、日照(zhao)银行(xing)等城商行(xing)获(huo)国资入(ru)股。
招(zhao)联首席研究员、上海金(jin)融与发(fa)展实验室(shi)副主任(ren)董希(xi)淼指出，在利润增速下降的当下，银行(xing)内源性资本补充能力(li)下降，较为依赖外源性资本补充渠道。通过发(fa)行(xing)二(er)级资本债补充二(er)级资本，是较多银行(xing)的普(pu)遍选择。为实现业务稳健可(ke)持续发(fa)展，更好为实体经济服务，预计下一阶段银行(xing)将继续通过发(fa)行(xing)资本补充债券，加大资本补充力(li)度。
银行(xing)通过外源性多渠道补充资本 多家城商行(xing)获(huo)国资入(ru)股
成(cheng)都银行(xing)公告显示，“成(cheng)银转债”于2月(yue)6日正式从上交(jiao)所摘牌(pai)。截(jie)至2月(yue)5日，累计共有79.95亿元“成(cheng)银转债”转换为公司股份(fen)，累计转股数量为6.26亿股，占(zhan)“成(cheng)银转债”转股前本公司已发(fa)行(xing)股份(fen)总(zong)额的17.34%。
转股后，成(cheng)都银行(xing)将按照(zhao)监管要求用(yong)于补充核心一级资本。成(cheng)都银行(xing)称，本次“成(cheng)银转债”提前赎回完成(cheng)后，本公司总(zong)股本增加至42.38亿股。因总(zong)股本增加，短期内对公司每股收益有所摊薄，但从长期看，增强了公司的资本实力(li)，有利于公司可(ke)持续发(fa)展。
触发(fa)可(ke)转债赎回条(tiao)款(kuan)的还有苏州银行(xing)，2月(yue)17日，苏州银行(xing)发(fa)布提示性公告显示，“苏行(xing)转债”将于3月(yue)4日停止交(jiao)易，3月(yue)7日停止转股。根据安排，截(jie)至2025 年3月(yue)6日收市后仍未转股的“苏行(xing)转债”将被强制赎回。本次赎回完成(cheng)后，“苏行(xing)转债”将在深圳证券交(jiao)易所摘牌(pai)。
“银行(xing)发(fa)行(xing)可(ke)转债是补充资本的一种方式，作为一种资本补充工具，近年来(lai)银行(xing)通过发(fa)行(xing)可(ke)转债补充资本的情况较多。在触发(fa)转股条(tiao)件(jian)后，银行(xing)可(ke)转债顺(shun)利转为普(pu)通股。”中国邮政储蓄银行(xing)研究员娄飞鹏表示。
不过，当前银行(xing)可(ke)转债转股率较低。Wind数据显示，截(jie)至目前，市场上共有12只存续的银行(xing)转债，其中7只银行(xing)转债的未转股比例均超99%。
当前存续银行(xing)可(ke)转债未转股比例情况。Wind数据截(jie)图(tu)
董希(xi)淼指出，相比于定增和(he)发(fa)行(xing)优先股，银行(xing)发(fa)行(xing)可(ke)转债较为灵活，具有一定的优势。但可(ke)转债只有在转股后才能补充银行(xing)核心一级资本，转股率较低表明(ming)可(ke)转债在补充银行(xing)核心一级资本方面的作用(yong)有限。银行(xing)可(ke)以考虑修正转股价格，以提高投(tou)资者转股积极性。
除了发(fa)行(xing)可(ke)转债补充资本，今年以来(lai)，多家城商行(xing)获(huo)得国资入(ru)股。1月(yue)24日，河北金(jin)融监管局(ju)批准廊坊市投(tou)资控股集团有限公司受(shou)让廊坊银行(xing)7.25亿股股份(fen)，受(shou)让后持股比例达19.99%，成(cheng)为廊坊银行(xing)第一大股东；同在今年1月(yue)，山东金(jin)融监管局(ju)批准日照(zhao)保安发(fa)展集团有限公司受(shou)让日照(zhao)银行(xing)3.84亿股股份(fen)，受(shou)让后持股比例达6.32%。
另有不少(shao)银行(xing)通过发(fa)行(xing)二(er)级资本债、永续债补充资本，Wind数据显示，2024年银行(xing)合计发(fa)行(xing)二(er)永债规模超1.6万亿元，与2023年的1.12万亿元、2022年的1.19万亿元相比增长明(ming)显。
不过，Wind数据显示，2025年以来(lai)，仅有2家银行(xing)发(fa)行(xing)或拟发(fa)行(xing)永续债，目前商业银行(xing)尚(shang)无二(er)级资本债发(fa)行(xing)。
内源性资本补充能力(li)下降 银行(xing)需建(jian)立资本补充长效机制
从2024年情况来(lai)看，上市银行(xing)内源性资本补充渠道依旧承压。当前已披(pi)露2024年业绩(ji)快报的上市银行(xing)中，宁波银行(xing)、江苏银行(xing)、南京银行(xing)等多家城商行(xing)实现了营收、净利润双增长，拨备覆盖率却出现大幅下滑。
根据公告，宁波银行(xing)、江苏银行(xing)、南京银行(xing)2024年拨备覆盖率分别较上年底(di)下滑71.79%、39.43%、25.31%，苏农银行(xing)、厦(sha)门银行(xing)拨备覆盖率下降均超20%。
另外，已披(pi)露的2024年业绩(ji)快报显示，上市银行(xing)加权(quan)平均净资产收益率（ROE）普(pu)遍出现下滑，江苏银行(xing)、齐鲁银行(xing)、宁波银行(xing)等8家城商行(xing)均出现不同程度的下降。
娄飞鹏称，银行(xing)资本补充主要受(shou)内外部因素影(ying)响，内部因素看，银行(xing)利润增速下降，内源资本补充空间有限。同时，银行(xing)通过IPO上市等也面临(lin)估值压力(li)，资本补充工具的应用(yong)不够，增加了外源资本补充压力(li)。
近年来(lai)，银行(xing)上市进展缓(huan)慢，自2022年1月(yue)兰州银行(xing)在A股上市后，2023年、2024年均未有银行(xing)成(cheng)功上市。直至2025年1月(yue)13日，宜(yi)宾银行(xing)在港交(jiao)所正式挂牌(pai)上市，成(cheng)为东莞(guan)农商行(xing)后又一家赴港上市的银行(xing)。
董希(xi)淼提到，对商业银行(xing)来(lai)说，资本补充本是一项常规工作，业务发(fa)展、规模扩张、资产处(chu)置等，本来(lai)就(jiu)会(hui)消耗一定的资本金(jin)。《商业银行(xing)资本管理办法》正式实施(shi)之后，对资本管理提出新的要求，多数银行(xing)面临(lin)资本补充需求。作为全球和(he)全国系统重要性银行(xing)的大中型银行(xing)，还有附(fu)加资本要求。
董希(xi)淼进一步(bu)表示，下一步(bu)，应加快建(jian)立商业银行(xing)资本补充长效机制。一方面，银行(xing)需要内外源相结合进行(xing)资本补充。内源性资本补充主要依靠提升盈利能力(li)，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。
外源性资本补充需要从审慎角度出发(fa)，根据市场情况统筹运用(yong)境内外各类资本工具适当补充，比如适时通过优先股、可(ke)转债、二(er)级资本债等资本工具补充资本。同时，有条(tiao)件(jian)的银行(xing)大力(li)发(fa)展轻资本业务，降低资本消耗。金(jin)融管理部门要加强协调，统筹配合，继续加强对银行(xing)补充资本的支(zhi)持力(li)度。
新京报贝壳财经记者 徐雨(yu)婷 编辑(ji) 陈莉 校对 穆祥桐