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数字化(hua)是金融机构提升金融服务效能的重要抓手。党的二十届三中全会提出，积极(ji)发展科技(ji)金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。当前，中小银行业正稳(wen)步推进数字金融转型发展。
中小金融机构通过科技(ji)赋能数字化(hua)转型，不断降低金融服务成本，扩大金融服务覆(fu)盖面(mian)和渗透(tou)率，提升自身的运营效率和服务能力，有效服务国家(jia)重大战略、重点领域和薄弱环节。《中小银行数字金融发展研究(jiu)报告（2024）》显示，中小银行综合运用5G、人工智能、大数据等多(duo)项创新(xin)技(ji)术，以平板电脑、移动电话、APP等新(xin)载体，推动数字金融服务下沉，强化(hua)支农(nong)支小能力。数字化(hua)、平台化(hua)服务深入触达当地特(te)色产业，中小银行得以主(zhu)动适应市场变化(hua)，更加精准地支持(chi)农(nong)业产业链(lian)发展，加大乡村振兴等领域融资支持(chi)。
实践中，中小商(shang)业银行积极(ji)推动数字化(hua)转型，不断降低风(feng)险与运营成本，为金融更好服务县(xian)域和农(nong)村金融市场提供了商(shang)业可持(chi)续性(xing)。浙江农(nong)商(shang)联合银行辖内开化(hua)农(nong)商(shang)银行通过整合全县(xian)农(nong)户基础信(xin)息和家(jia)庭资产信(xin)息数据，多(duo)维度勾勒家(jia)庭资产负债表(biao)“信(xin)用画像”，实现小额普惠贷款县(xian)域授信(xin)动态全覆(fu)盖。“我行通过建设(she)中台风(feng)险监测平台、开发智能风(feng)控模型，提升了银行风(feng)险管理(li)能力。”浙江农(nong)商(shang)银行系统辖内长兴农(nong)商(shang)银行副行长凌佳鹏表(biao)示，该行还积极(ji)建设(she)商(shang)户服务平台，对商(shang)户实时推送动账信(xin)息及汇总数据信(xin)息。
中小银行数字化(hua)转型还有提升空间。专家(jia)表(biao)示，我国3000多(duo)家(jia)农(nong)村金融机构的平均资产规模只有130亿元，其中最小的资产规模只有几亿元。不少中小银行没有足够的资金独立完成数字化(hua)转型，缺少资金购买、挖掘数据。需要为中小金融机构提高数字化(hua)、智能化(hua)水平提供针对性(xing)支持(chi)，推动中小金融机构数字化(hua)发展。
国家(jia)金融监督管理(li)总局叶燕斐表(biao)示：“做(zuo)好数字金融的目标(biao)是在有效控制风(feng)险和维护金融稳(wen)定的前提下，不断提高金融活动的数字化(hua)、智能化(hua)水平。需要在做(zuo)好数字安全的前提下加强相关数字信(xin)息的共享和共用，完善相关数字征信(xin)，发挥不同类型数字科技(ji)公司(si)的作(zuo)用。”
“中小商(shang)业银行应从自身资源禀赋出发，聚焦发展方向和业务重点，走出一条差异化(hua)、特(te)色化(hua)的转型之路，切忌数字化(hua)焦虑。”招联金融首席(xi)研究(jiu)员董希淼建议，中小银行在科技(ji)投入时不能“撒(sa)胡椒(jiao)面(mian)”，需要聚焦重点业务需求和战略性(xing)业务发展需要，有的放矢，提高投入产出比。 （经(jing)济日报记者 彭 江）