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继习近平总书记在中央金融工作会议上对做好“五篇大文章”作出重要部署后(hou),党的二十(shi)届三中全会再次强调(diao)“积(ji)极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。这不仅(jin)为金融高质量发展指明了(le)新方向,更为激活实体经济“春水”增添了(le)新动能。
站在新的历(li)史起点上,作为我国金融租赁行业领(ling)头羊,国银金租敢于开先河、善于出新招。其将普惠金融、科技金融纳入重点发展新赛道,以“数字化战略”为引领(ling),奋力(li)写好科技金融大文章,实现了(le)数据多场景应(ying)用、多业务赋能,推动数字经济与实体经济融合发展。
强化金融布(bu)局(ju),谱写普惠金融发展主旋律(lu)
普惠金融是国银金租发展战略的重要组(zu)成部分。为进一步拓宽普惠金融服务的边界,国银金租2021年进行了(le)组(zu)织架(jia)构和职能整合优化,组(zu)建(jian)了(le)专业团队和部门,重点瞄准国民经济的重要支柱产业-汽车产业,聚(ju)焦C端及小B端客户需求深耕车辆领(ling)域(yu)。国银金租在产品创新、技术创新和模式创新方面进行全新的探索与布(bu)局(ju),实施“业务数据化+数据业务化”双轮驱动策略,加速(su)构建(jian)数字普惠金融创新生态,通过充分利用大数据、人工智能等科技手段(duan),打造(zao)覆盖数据积(ji)累、数据处理、数据分析、数据应(ying)用等全流程的数据生态,并积(ji)极应(ying)用于普惠金融业务中,不断提升数字普惠金融的能力(li)和水平,打造(zao)了(le)更加贴(tie)近用户需求的零(ling)售(shou)普惠金融服务体系。
深化数字转型,激活普惠金融服务新动能
在数据资产的积(ji)累与沉淀方面,国银金租通过全新建(jian)设的全线上互联零(ling)售(shou)业务核心系统,实现了(le)业务数据的实时记录和存储。目前,公(gong)司(si)已积(ji)累了(le)近百万条C端客户申请(qing)数据和成交(jiao)数据,最长客户数据表现期接近3年,为数字化发展奠定(ding)了(le)坚实基础(chu)。
在数据处理与分析方面,国银金租近年来(lai)建(jian)成了(le)公(gong)司(si)首套全栈自研的数据平台,实时整合包(bao)含C端业务数据、外部数据源等多类上游数据,打破(po)了(le)数据孤岛现象,为业务决策和数据分析提供了(le)强有力(li)的支撑,降低了(le)普惠金融信息不对称的程度,进一步拓展了(le)普惠金融服务的可能性。
在数据应(ying)用方面,数字化风控是核心体现。国银金租聚(ju)焦“长尾”市场,服务覆盖多层次群(qun)体,依据不同场景的风险特征,采(cai)用多维数据融合、机(ji)器学习算法、反欺诈技术等先进的金融技术手段(duan),建(jian)立了(le)精准高效的大数据风控模型。目前,在业务预审阶(jie)段(duan)运用大数据风控模型,已实现自动审批、秒级响应(ying),提升了(le)审批速(su)度,增强了(le)普惠金融的服务效率(lu)。
拓展科技边界,构建(jian)普惠金融体系新生态
近年来(lai),国银金租持续全面了(le)解汽车市场及终端客户的金融需求,坚持“先稳产品优势再寻创新模式”的发展理念,建(jian)立“调(diao)研-设计-审批-试点-优化-推广-迭代”的产品全生命周期闭环(huan)管理机(ji)制(zhi),不断进行产品的横向拓展与纵向延(yan)伸,丰富(fu)金融服务场景。今年陆续推出“车享融”、“出行融”、”农享融”等创新产品,进一步提升金融产品渗透率(lu),完善普惠金融体系和多元化产品供给,助力(li)释放消费潜力(li)。
同时,为了(le)更广泛地触达C端客户,国银金租近年来(lai)积(ji)极走访(fang)调(diao)研上游汽车厂(chang)商、下游汽车经销商以及相关金融服务机(ji)构、汽车服务平台等,不断织密渠道建(jian)设网络。通过与多样化的渠道伙伴建(jian)立合作联盟,成功构建(jian)金融服务“朋友圈”,实现了(le)服务资源的有效整合和共(gong)享,大大提升了(le)金融服务的可获得性和便(bian)利性。
此外,在客户服务方面,国银金租设立了(le)乘(cheng)用车C端业务专用客服热线并开通了(le)微信公(gong)众号服务窗口,通过多渠道、全方位的客户服务体系,力(li)求用户问题能够得到及时、有效的解决,为营造(zao)良好的金融消费环(huan)境不断努力(li)。面对金融与科技加速(su)融合发展的大趋势,国银金租利用金融科技手段(duan),为终端客户提供线上电子(zi)签(qian)约服务,并实现上链存证,使业务流程全面线上化,支持租前、租中、租后(hou)线上一体化流程操作,进一步提升了(le)客户服务效率(lu)。
发展三年多来(lai),国银金租车辆零(ling)售(shou)普惠金融持续发力(li),截至目前,累计投放业务量超过270亿元,投放设备台数近20万台,为约20万名客户提供购(gou)车融资支持,客户遍(bian)布(bu)七大经济区域(yu)30余个省份,逐步树立并巩固了(le)国银金租零(ling)售(shou)业务品牌形(xing)象。
数字普惠金融的发展,不仅(jin)是金融科技的革新,更是社会责任的体现。通过一系列创新举(ju)措和扎实工作,国银金租数字普惠金融取得了(le)良好的发展成效,为支持实体经济的发展贡献了(le)积(ji)极力(li)量。展望未来(lai),国银金租将继续秉承“科技赋能、数字引领(ling)、服务至上”的理念,深化数字普惠金融的实践探索,不断拓宽服务领(ling)域(yu),提升服务质量,续写普惠金融发展奋进曲。