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界面(mian)新闻记者 | 韩宇(yu)航
界面(mian)新闻记者 | 韩宇(yu)航
美元存款利(li)率出现“跳水”。
“下周预计美金存款利(li)率调降(jiang)，目前三个月美元存款利(li)率4%，预计下周直接降(jiang)到3%。”一位外资行理财经理告诉界面(mian)新闻记者。
该理财经理还对界面(mian)新闻记者表示(shi)，目前办理存款业务的投资者已经“爆(bao)满”，“现在想存的话估计也要等下周三以后了”。
美元之外，还有哪些外币存款值得关注？
告别4%利(li)率的美元存款
据界面(mian)新闻记者不完全统计，目前中资行中多家已经完成了美元存款的利(li)率调降(jiang)。例如，江苏银行一年期美元存款利(li)率已从1月的4.3%下调至3.0%，杭州银行则从4%下调至3.2%，南京银行力度更大，一年期存款利(li)率从4.0%直接降(jiang)至2.5%。
部分外资行还有少(shao)数高息美元存款，例如，渣打银行一年期、六(liu)个月、三个月的美元存款利(li)率分别为4.2%、4.3%、4.4%。东亚银行、星展银行对应期限的美元存款利(li)率也在4%以上。
值得一提的是，多家银行美元存款利(li)率都存在倒挂现象，一位来自国有行的资深人士对界面(mian)新闻记者表示(shi)，之前美国国债收益率一直倒挂，所以影响了美元存款。这一倒挂现象表明了市场对美元这一高利(li)率持续性不会太久的普遍预计。
美元虽已经进入降(jiang)息周期，但从美联储去年开启降(jiang)息之后，截止此轮调整前，美元存款并未出现大规模的利(li)率调降(jiang)。
尤(you)其是前段(duan)时间美联储方面(mian)频频释放“降(jiang)息预期降(jiang)温”的信(xin)号(hao)，更是让不少(shao)投资者认为高息美元存款仍有入场机会，此轮存款利(li)率调降(jiang)也更显得“措手不及”。
冠苕咨(zi)询创始人、金融监管政策专家周毅钦对界面(mian)新闻记者表示(shi)，在美元利(li)率整体(ti)回落的大背景下，中长期来看，美元存款利(li)率中枢还是会进一步下移。当(dang)前商业银行根据自身资流动性、资产负债管理、利(li)率结构(gou)等情况，适(shi)当(dang)对美元存款利(li)率进行调整，也是优化资产负债结构(gou)的重要手段(duan)。当(dang)前，人民币汇率保持稳定(ding)，人民币资产吸引力有所增强，适(shi)当(dang)压缩中美货币利(li)差，也可以引导国内资金进行合理配置，一定(ding)程(cheng)度上减(jian)少(shao)汇率波动。
界面(mian)新闻记者发(fa)现，这轮美元存款利(li)率调降(jiang)幅度较大的中资行多为城商行。对此，招联首席研(yan)究员、复旦大学金融研(yan)究院兼职研(yan)究员董希淼对界面(mian)新闻记者表示(shi)，城商行作为银行业的“夹心层(ceng)”，品牌形象、机构(gou)网点弱于大型银行和股份制银行，体(ti)制机制灵活性又不如农(nong)商银行，因此往往以较高的存款利(li)率来吸引客户(hu)。在息差压力较大的情况下，下调美元存款利(li)率，既顺(shun)应了美联储降(jiang)息的趋势(shi)，也有助于优化存款结构(gou)、降(jiang)低负债成本。
仍可一“搏”的美元理财
前述理财经理对界面(mian)新闻记者表示(shi)，如果想继续寻(xun)找收益率在4%以上的美元资产，美元理财产品或许可以考虑。
目前银行理财公司发(fa)行的美元理财产品风险(xian)等级多为R1和R2水平，其中以R1低风险(xian)为主(zhu)。
由于美元理财产品资产投向绝大部分为美元存款。所以其收益率在一定(ding)程(cheng)度上也会受到美元存款利(li)率调降(jiang)的影响。
债券价格与收益率呈反向关系，美联储降(jiang)息有望推动美债收益率下行和价格上涨(zhang)，从而带来收益的机会。界面(mian)新闻记者也注意到，近期处于募集和待(dai)售(shou)状态的银行理财产品中，出现了多只风险(xian)等级为R2，资金投向为美债等类型资产的美元理财产品，多数来自于招银理财和合资理财公司。
存续产品中，目前光大理财阳光金美元丰利(li)、招银理财招睿天添金、中银理财海外优选和全球配置以及中邮理财全球汇利(li)QDII系列等几个系列中都有理财产品将资产投向美元债。
贝莱德(de)基金首席固收投资官刘鑫分析称，美债投资机会主(zhu)要体(ti)现在较短(duan)期限的债券上，尤(you)其是两年期美债。在当(dang)前美联储利(li)率政策的背景下，尽管短(duan)期内美联储可能会再次降(jiang)息，但降(jiang)息幅度预计相对较小。因此，较短(duan)期限的美债仍能够受益于真实利(li)率的回升，具备可观的投资潜力。对于投资者来说，在当(dang)前位置或稍高一点的水平，入场购买并持有，甚至可能获得一定(ding)的资本利(li)得。
其它外币存款是否还有掘金空间？
发(fa)现可能赶(gan)不上美元存款4%利(li)率的“末班车”，有的投资者将目标转(zhuan)向了其它外币存款。
一位华(hua)东地(di)区投资者表示(shi)，自己上周在一家国有行办理了一年期的澳元存款，利(li)率有4.2%，最近看到美元存款利(li)率骤降(jiang)，想继续追加(jia)澳元存款金额，却发(fa)现目前澳元存款利(li)率也不足4%。
界面(mian)新闻记者查找各银行APP发(fa)现，目前外币存款中，除美元存款外，多家银行还开办了澳元、英镑(bang)、欧元、加(jia)元、新西兰元等币种的存款业务。界面(mian)新闻记者对比兴业银行、工(gong)商银行等外币种类较多的中资行及多家外资行的各币种存款利(li)率发(fa)现，各币种各期限存款中，利(li)率在3%以上的主(zhu)要包括澳元、英镑(bang)两类存款产品。
其中澳元存款期限在一个月至两年期不等，具体(ti)来看，三个月以下澳元存款利(li)率在3.1%-3.8%不等。兴业银行寰宇(yu)金3月期限澳元存款利(li)率根据起存金额不同为3.7%-3.8%，在各银行同期限存款中利(li)率相对可观。
工(gong)商银行、兴业银行、星展银行、渣打银行、东亚银行几家银行均可办理6个月以上澳元存款业务，据界面(mian)新闻记者不完全统计，目前除东亚银行外，利(li)率水平均在3.7%以下。东亚银行APP则显示(shi)，目前6个月对澳元存款利(li)率仍有4.2%。
英镑(bang)存款利(li)率整体(ti)水平和澳元存款类似，据界面(mian)新闻记者不完全统计，只有东亚银行等少(shao)数银行的6个月英镑(bang)存款利(li)率可达(da)到4%以上水平。
但整体(ti)来看，英镑(bang)存款起存金额相对澳元存款更高。澳元存款来看，起存金额最低标准(zhun)是兴业银行的10澳元。而英镑(bang)存款的最低标准(zhun)也有50英镑(bang)，同样来自兴业银行。但整体(ti)来看，随着起存金额要求“变高”，利(li)率也有不同程(cheng)度的升高。上文提到的利(li)率较高的东亚银行外币存款业务的起存金额为10000澳元/英镑(bang)。
值得投资者注意的是，近期澳大利(li)亚和英国均开启降(jiang)息，这一相对较高的利(li)率或许并不能持续多久。
上述业内人士对记者表示(shi)，外币存款最大风险(xian)来自于汇率变动。对于“上车”外币存款的投资者来说，到期日外币对人民币汇率一定(ding)是“多多益善”。
目前来看，澳元和英镑(bang)汇率都处于近期较高水平，澳元对人民币汇率超过了4.63，处于去年年底至今(jin)的最高点，英镑(bang)对人民币汇率近期也一度突破了9.19的最高点，目前维持在9.18左(zuo)右水平。业内普遍预计，伴(ban)随着降(jiang)息的开启，澳元和英镑(bang)对人民币的汇率将下行。