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近期,多家金融机构的“首席合(he)规官”任职资格获批。据不完全统计,自2024年12月至今,已有包括商(shang)业(ye)银行、理财公司、财务公司等(deng)在内(nei)的10余(yu)家金融机构的首席合(he)规官任职资格获批。国家金融监督管理总局2024年12月发布的《金融机构合(he)规管理办法》明确提出,金融机构应当在机构总部设立首席合(he)规官,原则上应当在省级分支机构或者(zhe)一级分支机构设立合(he)规官。
合(he)规、稳(wen)健运(yun)行的金融机构是维护金融市场稳(wen)定的基础,高(gao)效、稳(wen)健运(yun)行的金融市场则有助于提高(gao)资源配置效率(lu)、助推(tui)经济高(gao)质量发展(zhan),各个环(huan)节相互促进、相得益彰。所谓合(he)规,就是要遵循法律法规与(yu)监管规范,不触“底线”、不碰“红线”。合(he)规是金融机构的生命线,合(he)规管理是金融机构健全公司治理结构、提高(gao)防范化解重大风险能力的迫切需要。
从近几年监管部门作出的行政处罚看,金融机构的违法违规行为(wei)面(mian)广、点细,且大多不易(yi)被察觉(jue),具有较强的隐(yin)匿性。例如,个别理财公司未能有效地(di)穿透(tou)识别底层资产,信息披露(lu)不规范;个别商(shang)业(ye)银行向关系人(ren)发放信用贷(dai)款(kuan),流(liu)动资金贷(dai)款(kuan)、个人(ren)贷(dai)款(kuan)用途不合(he)规;个别保险公司未按(an)规定使用经备案的保险条款(kuan)、保险费率(lu),隐(yin)瞒与(yu)保险合(he)同(tong)有关的重要情况;等(deng)等(deng)。
既然违法违规行为(wei)具有隐(yin)匿性,仅靠外部监督、处罚是不够的,还要激发金融机构的内(nei)生动力,将合(he)规管理从“被动监管遵循”转为(wei)“主动合(he)规治理”,从“要我合(he)规”转为(wei)“我要合(he)规”,多方(fang)有机统筹,形(xing)成合(he)力。
增强合(he)规意识,营造不敢违规、不能违规、不想违规的合(he)规氛围。中国特色金融文(wen)化的重要内(nei)容之一是依法合(he)规、不胡作非为(wei)。设立首席合(he)规官,就是要求(qiu)金融机构将合(he)规履职从高(gao)层做起(qi),培育合(he)规文(wen)化,增强合(he)规意识。接(jie)下来,金融机构要着重培育合(he)规理念,例如合(he)规从高(gao)层做起(qi)、全员(yuan)主动合(he)规、合(he)规创造价值等(deng),在合(he)规意识的引(yin)导下,严格执行法律法规和各项监管规定,将依法合(he)规经营作为(wei)一切活动必须坚守的底线和红线。
厘清合(he)规责权(quan),提高(gao)依法合(he)规经营的能力。责权(quan)清晰则预期稳(wen)定、行为(wei)明确,责权(quan)不清则极易(yi)引(yin)发行为(wei)失范。因此,金融机构要厘清合(he)规责权(quan)、明确合(he)规管理框架,落实业(ye)务部门、职能部门的主体责任,落实合(he)规管理部门的管理责任,落实内(nei)部审计部门的监督责任,做到多方(fang)有机统筹、有效衔接(jie)。其中,根据《金融机构合(he)规管理办法》,金融机构的董事会对合(he)规管理承(cheng)担最终责任,高(gao)级管理层负责落实合(he)规管理目标,对主管或分管的领域业(ye)务合(he)规性承(cheng)担领导责任。
落实执行细节,确保合(he)规要求(qiu)覆盖各领域、各环(huan)节。一方(fang)面(mian),在厘清责权(quan)的基础上,各金融机构可(ke)结合(he)自身工作实际,进一步细化具体岗(gang)位职责。另一方(fang)面(mian),为(wei)了避免合(he)规官流(liu)于形(xing)式,要对其履职给(gei)予保障,确保其参会权(quan)、知情权(quan)、调查权(quan)、询问权(quan)、建议权(quan)、预警提示权(quan)能够真正落地(di)。与(yu)此同(tong)时,首席合(he)规官、合(he)规官也要切实承(cheng)担责任,及时纠正违规行为(wei),有效化解风险隐(yin)患,助力金融业(ye)高(gao)质量发展(zhan)。(本文(wen)来源:经济日报 作者(zhe):郭子(zi)源)