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围(wei)绕自身(shen)的“补血”，消(xiao)金公司发行金融债券、资产支持证券(ABS)的行动也明(ming)显提速。根据素(su)喜智研数(shu)据统计(ji)，2024年全(quan)年，持牌消(xiao)费金融公司共发行金融债524亿元。
注册资本补充提速：6家公司宣布增资
被喻为行业“基本法”的《消(xiao)费金融公司管理办法》(以下(xia)简称《办法》)，自2024年4月18日起施行。《办法》中对于注册资本的要求提高到了“10亿元人民(min)币或者等值的可(ke)自由兑换货币”。
除了《办法》之外(wai)，2024年12月，金融监(jian)管总局印发《消(xiao)费金融公司监(jian)管评级办法》，其中给予资本管理15%的分(fen)值权重，仅次于风险管理的25%，评级结果将影响消(xiao)费金融公司可(ke)开展业务(wu)范围(wei)，也促使公司为满足监(jian)管要求进一(yi)步增强资本实力。
在此背(bei)景下(xia)，2024年多家消(xiao)金企(qi)业进行了股权调整和注册资金的增加(jia)。
4月，宁银消(xiao)金注册资本从9亿元大(da)幅(fu)变更至29.11亿元；9月，长(chang)银五八消(xiao)金从9亿元增加(jia)至11.24亿元；10月，海尔消(xiao)金从15亿元增资至20.9亿元；12月，四川锦程消(xiao)费金融、中信消(xiao)费金融分(fen)别宣布了增资计(ji)划，增资至10亿。
南银法巴消(xiao)金在今年的增资行动中表(biao)现尤为突出。9月和12月两次出手，将注册资本从50亿元一(yi)路提升至60亿元。
素(su)喜智研高级研究员苏筱(xiao)芮表(biao)示，今年以来消(xiao)费金融公司频频增资，是其不断增强自身(shen)实力、实现稳步扩张的一(yi)个缩影，主要目的一(yi)是符合消(xiao)金新(xin)规的相关监(jian)管文件规定，二是多措并举(ju)优化自身(shen)融资结构，夯实机构资本实力，也反映出消(xiao)金行业整体持续向好的态(tai)势。
融资手段更加(jia)多元
524亿金融债+205亿ABS
围(wei)绕自身(shen)的“充能补血”，各公司发行金融债、资产证券化的行动也明(ming)显提速。根据素(su)喜智研数(shu)据统计(ji)，2024年全(quan)年，持牌消(xiao)费金融公司共发行金融债524亿元。
具体来看，2024年全(quan)年，招联消(xiao)金、兴业消(xiao)金、中银消(xiao)金分(fen)别以114亿元、100亿元、85亿元的发债规模位列三甲，三者合计(ji)发债规模299亿元。
2024年下(xia)半年，苏银凯(kai)基消(xiao)金、中邮消(xiao)金、海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金在获取行政许可(ke)后入场。“许可(ke)额度从36亿元至81亿元不等，将在2026年底前带(dai)来总计(ji)272亿元的增量金融债规模。” 素(su)喜智研高级研究员苏筱(xiao)芮表(biao)示。
伴随着持牌消(xiao)费金融公司发行金融债券的日益成熟，创新(xin)发行机制也开始(shi)被普及使用。2024年全(quan)年，多家消(xiao)金公司采取“基本发行规模+超额增发”机制，比如下(xia)半年入场的海尔消(xiao)金、宁银消(xiao)金均(jun)在发债中进行使用。而目前“双向回(hui)拨”机制仅马上消(xiao)金使用。
数(shu)据显示，今年以来共有7家消(xiao)费金融公司发行10期ABS，合计(ji)发行规模为205.67亿元。今年发行ABS规模居行业首位的是中原消(xiao)金，分(fen)别在3月、6月、9月、11月陆续成功发行了4期ABS，年内ABS融资总额达到64.68亿元。
金融债融资成本持续走低：底部跌破2%
根据素(su)喜智研数(shu)据统计(ji)，2024年全(quan)年，持牌消(xiao)费金融公司共发行33单金融债项目(双向回(hui)拨机制下(xia)的不同品种存在不同利率，故在利率统计(ji)时未采取合并计(ji)算(suan))。33单金融债中，最高票面利率3.00%，最低票面利率1.99%，平均(jun)票面利率2.33%。
在33单金融债当中，素(su)喜智研选取了TOP15进行剖析发现，银行系消(xiao)费金融占(zhan)据绝对优势，产业系消(xiao)费金融数(shu)量较少(shao)。此外(wai)，2024年下(xia)半年出现的消(xiao)金“新(xin)面孔”乘上了这波利率走低的东风，诸(zhu)如宁银消(xiao)金、尚诚消(xiao)金等获得了与老牌发债选手相匹敌的优势利率 。
良好的经营(ying)态(tai)势使得越来越多的持牌消(xiao)金公司有机会接触更为优质的融资渠道，从而推动负债稳定性以及多元化融资程度的显著提升。素(su)喜智研认为，后续持牌消(xiao)金会逐步将多渠道融资优势传导至资产端，推动对客层面的加(jia)权平均(jun)利率下(xia)行，更好地发挥对实体经济的助力作用。
【2024机构年度访谈】(节选)
1、过去的2024年，贵机构在战略和业务(wu)发展上有哪些转型和突破？或者说对哪些方面更为关注？
招联消(xiao)金：自2023年下(xia)半年监(jian)管机构放开消(xiao)金公司发行金融债以来，招联作为行业头部机构，首批获批150亿元金融债额度，为行业最高。截至2024年9月，招联累计(ji)发行6期共114亿元金融债，发行利率1.99%-2.55%，其中第6期创1.99%最低发行利率记(ji)录，各期均(jun)获多倍认购。
今年招联公司发债也实现了多个创新(xin)，首先是在行业内引入了增发权机制，发行人可(ke)根据发行当天的市场情况选择增发债券额度。其次，根据对未来债券市场走势的分(fen)析，招联率先在行业内成功落地发行了2年期金融债。
海尔消(xiao)金：海尔消(xiao)金2024年关键词是：深化场景、科技(ji)创新(xin)、拓宽(kuan)融资渠道。在拓宽(kuan)融资渠道方面，海尔消(xiao)金于2024年首次发行15亿元金融债，累计(ji)发行3期ABS总规模达51.5亿元，发行利率均(jun)处于行业较低水平。年内，在股东的大(da)力支持下(xia)，公司顺(shun)利完成新(xin)一(yi)轮增资扩股及股权变更工作，资本实力进一(yi)步增强。。
2、过去的2024年，贵机构认为消(xiao)费金融的挑战主要来自哪些方面？
平安消(xiao)金：消(xiao)金行业普遍面临的几(ji)个挑战，一(yi)是，在多年互联网竞争发展后，线上消(xiao)费场景已较为集中，大(da)型互联网平台以消(xiao)费场景及其流量入口，消(xiao)金公司在场景方面以合作共建为主，获客成本高。二是，传统金融机构推动零售转型、进一(yi)步服(fu)务(wu)下(xia)沉客群，加(jia)剧同业竞争。