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近日，国家金融监督管理总局(ju)发布《关于开展保险资金投资黄金业务(wu)试(shi)点的通知》（以(yi)下简称《通知》），提出拓宽保险资金运用渠道，优化保险资产配(pei)置结构，推动保险公司(si)提升资产负债管理水平。
《通知》主要从试(shi)点内容、试(shi)点要求及监督管理3个方面(mian)提出明确要求。在试(shi)点内容方面(mian)，《通知》界定(ding)了试(shi)点投资黄金的业务(wu)范围和(he)投资方式，并确定(ding)了10家试(shi)点保险公司(si)。
试(shi)点保险公司(si)可以(yi)中长期资产配(pei)置为目的，开展投资黄金业务(wu)试(shi)点。试(shi)点投资黄金范围包(bao)括：在上海黄金交易所主板上市或交易的黄金现货实盘合约、黄金现货延期交收合约、上海金集中定(ding)价合约、黄金询价即期合约、黄金询价掉期合约和(he)黄金租借(jie)业务(wu)。
试(shi)点参与主体为以(yi)下10家保险公司(si)：中国人民财产保险股份有限公司(si)、中国人寿保险股份有限公司(si)、太平人寿保险有限公司(si)、中国出口信用保险公司(si)、中国平安财产保险股份有限公司(si)、中国平安人寿保险股份有限公司(si)、中国太平洋(yang)财产保险股份有限公司(si)、中国太平洋(yang)人寿保险股份有限公司(si)、泰康人寿保险有限责任公司(si)、新华人寿保险股份有限公司(si)。
《通知》要求，试(shi)点保险公司(si)通过成为上海黄金交易所会员开展黄金投资的，应当建(jian)立满足上海黄金交易所技术运营规范要求的信息技术系统。通过商业银行代理席(xi)位开展黄金投资的，应当做好与商业银行系统与账户的对接工作，满足投资交易、会计核算和(he)风险管理需要。
2024年6月，国家金融监督管理总局(ju)局(ju)长李云泽在第十五(wu)届陆家嘴论坛上表示，要积极探索保险资金试(shi)点投资上海黄金交易所黄金合约及相关产品(pin)。
《通知》提出，试(shi)点保险公司(si)应当严格执行投资比例要求，投资黄金账面(mian)余额合计不超过本公司(si)上季末总资产的1%。试(shi)点保险公司(si)还需要建(jian)立黄金投资管理制度(du)，包(bao)括授权管理、投资决策(ce)、研究(jiu)分析、交易交割、清算核算、信息系统、内部(bu)控制、风险管理、关联交易等。来自(zi)金融监管总局(ju)的数据显(xian)示，截至2024年底，我(wo)国保险业总资产达35.9万亿元。有研究(jiu)机构根据公开数据测算，如10家公司(si)按照公司(si)上季末总资产的1%的规模顶格配(pei)置黄金资产，将给黄金投资市场带来超过2000亿元的增量(liang)资金。
中国银行研究(jiu)院高级研究(jiu)员杨娟认为，《通知》将试(shi)点投资黄金范围限定(ding)于在上海黄金交易所主板上市或交易的合约与黄金租借(jie)业务(wu)，能够确保保险资金投资黄金业务(wu)具备基础保障(zhang)。黄金兼具货币属性与商品(pin)属性，是重(zhong)要的金融产品(pin)，能够有效应对通货膨胀风险，具备长期保值功能。但需要注意(yi)的是，黄金作为金融资产，其(qi)价格易受到国内外多因素影响，具有波动性。
世(shi)界黄金协会发布的报告(gao)显(xian)示，2024年全(quan)球黄金需求总量(liang)（包(bao)含场外交易）达4974吨，需求总额达3820亿美(mei)元，均(jun)创历史新高。世(shi)界黄金协会预计2025年全(quan)球央行的购金需求仍将占主导地位，黄金ETF投资需求也(ye)将成为支撑黄金需求的重(zhong)要力量(liang)。
招商证券在研报中提出，当前环境下探索保险资金投资黄金业务(wu)试(shi)点，有助于放宽保险资金投资品(pin)种限制，缓解资产荒压力，是深化保险资金运用改革的重(zhong)要举措。将黄金ETF纳入配(pei)置可显(xian)著优化保险资产组合，实现资产的多元化配(pei)置和(he)风险管理，未来政策(ce)破(po)冰值得期待(dai)。
多位业内人士在接受记者采访时(shi)表示，在利率(lu)持续走低的大背景下，保险公司(si)同时(shi)面(mian)临“利差损”和(he)“资产荒”的双重(zhong)考验，开展黄金投资有助于优化大类(lei)资产配(pei)置结构，推动保险公司(si)提升资产负债管理水平。不过，投资的收益和(he)风险永远相伴而行，在获准开展黄金投资后，保险公司(si)接下来面(mian)临的挑战是如何做好风险管理，避(bi)免(mian)投资收益出现大幅(fu)波动。
金融监管总局(ju)相关负责人表示，开展保险资金投资黄金业务(wu)试(shi)点，是深化保险资金运用改革、推动保险业高质量(liang)发展的有益举措。下一步，金融监管总局(ju)将密切跟踪试(shi)点进展，加强(qiang)监督管理，做好《通知》的实施工作，推动保险资金投资黄金业务(wu)健康发展。 （经济日报记者 于 泳）